Trop d’objectifs financiers se sentent hors de portée pour la personne moyenne. Acheter une maison ou une voiture, prendre sa retraite tôt ou offrir simplement des vacances peut ressembler à des rêves incompétendables. Mais atteindre un objectif, peu importe la noble, peut commencer par de petits changements. Nous avons trouvé 10 façons dont vous pourriez avoir de meilleures habitudes monétaires aujourd’hui pour vous aider à atteindre vos objectifs.
Nous parlerons des habitudes comme suivre un budget, en utilisant des cartes de crédit avec des avantages et des achats de comparaison pour des dépenses comme l’assurance automobile.
10 des meilleures façons d’avoir de meilleures habitudes monétaires
Vous n’avez pas besoin d’une énorme augmentation ou pour gagner la loterie pour commencer à améliorer votre avenir financier. Ces meilleures habitudes monétaires peuvent vous mettre sur la bonne voie.
1. Ouvrez un compte d’épargne à haut rendement
Celui-ci est un favori de Penny Hoardeur. Économiser de l’argent est génial, mais si vous le laissez reposer dans un compte traditionnel de chèques ou d’épargne, vous ne gagnez probablement pas beaucoup d’intérêt – le cas échéant.
Un compte d’épargne à haut rendement aura un APY entre environ 3,00% et 5,00%. Si vous avez un compte avec un APY à la hauteur, mettez-y 100 € et n’ajoutez plus d’argent, d’ici la fin de l’année, vous gagneriez toujours 5 €. Bien que nous recommandons bien sûr d’ajouter à votre compte que vous le pouvez, cela montre que vous obtenez plus d’argent avec très peu d’effort.
Pour faciliter votre recherche, consultez nos choix pour les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement. Il répertorie le compte d’ouverture des minimums, des frais et plus encore.
2. Faites un budget mensuel que vous utiliserez réellement
Créer un budget est une chose. Cependant, tous ceux qui en ont un ne peuvent pas dire qu’ils le suivent. Bien sûr, la vie est imprévisible. Vous pouvez budgétiser un certain montant pour l’entretien des voitures, puis l’un de vos nouveaux pneus finit par plat. Votre budget de vacances peut devenir incontrôlable lorsque vous manquez votre vol et que vous devez acheter un nouveau billet.
Le principal obstacle consiste à en assembler un qui, selon vous, est raisonnable pour votre style de vie et vos objectifs. Vous n’avez pas besoin de suivre le même budget que votre ami qui sauve un mariage si cela ne s’applique pas à vous. Mais la plupart des budgets auront des dépenses fixes (facture de téléphone, paiement de la voiture, etc.), des dépenses variables (comme l’épicerie et le gaz) et une catégorie de divertissement et d’épargne. Il est presque impossible d’atteindre des objectifs financiers si vous ne faites pas attention à l’endroit où va votre argent. Ensuite, vous devez vous y tenir au mieux de vos capacités.
3. Utilisez une application budgétaire pour suivre vos dépenses
Vous avez une application pour tout le reste – laissez la commodité des applications budgétaires vous aider également. Il existe des applications gratuites et d’autres qui ont des frais. Cependant, ils facilitent également la budgétisation avec des outils automatisés et une surveillance complète, de sorte que les frais en valent la peine si l’application dispose des fonctionnalités que vous souhaitez.
L’une de nos applications préférées est Cleo. C’est un chatbot qui est également programmé pour aider à suivre vos dépenses et à écraser vos mauvaises habitudes d’argent avant de devenir sérieuses. Cleo peut rassembler vos achats au dollar le plus proche et économiser la différence ou «bien» pour dépenser trop chez Target.
Nous avons également une liste complète des meilleures applications budgétaires afin que vous puissiez en trouver une qui fonctionne pour vous. Par exemple, Monarch vous permet de suivre vos dépenses par marchand ou catégorie.
4. Configurer les transferts automatiques aux économies
Vous pouvez transférer automatiquement de l’argent dans votre compte d’épargne à partir de votre compte courant, mais vous pouvez également le faire avec certaines applications budgétaires (une autre fonctionnalité avec CLEO). Peu importe comment vous le faites, c’est l’une des façons les plus simples d’avoir de meilleures habitudes d’argent. Une fois que vous savez combien de votre chèque de paie que vous pouvez (et souhaitez) mettre votre compte d’épargne, vous pouvez définir les transferts automatiques et ne pas y réfléchir à nouveau. Autrement dit, jusqu’à ce que vous obteniez enfin cette augmentation et que vous vouliez mettre encore plus dans votre compte.
5. Boutique de comparaison pour les factures récurrentes comme l’assurance et Internet
Si vous n’avez jamais comparé vos options d’assurance automobile, vous pourriez payer plus que ce dont vous en avez besoin. En fait, même si vous l’avez déjà fait, vous toujours pourrait être trop payant. Vous devriez faire du shopping au moins une fois par an dans le temps de renouvellement pour vous assurer que vous obtenez toujours la meilleure offre. Cela est également vrai pour les dépenses comme votre facture Internet et votre facture de téléphone.
Cela pourrait être beaucoup de travail et de recherche, mais rassemble toutes vos meilleures options pour l’assurance automobile ensemble au même endroit, vous n’avez donc pas à perdre du temps à parcourir les sites d’assurance sans fin pour une meilleure offre. En moyenne, les conducteurs qui font le tour ont tendance à économiser 860 € par an ou plus.
6. Cuire à la maison plus souvent pour réduire les coûts des aliments
Celui-ci ne fonctionne que si vous le faites d’une certaine manière. Dites que vous achetez un million d’ingrédients pour une recette, la majorité dont vous n’utiliserai plus jamais, puis jetez les restes parce que vous vivez seul et que vous ne pouvez pas tout manger. Et c’est tout pour un dîner. Ensuite, avez-vous vraiment économisé beaucoup d’argent parce que vous n’êtes pas allé à Chipotle? Probablement pas.
Vous devrez faire une planification méticuleuse mais raisonnable. N’essayez pas de vous convaincre que vous mangerez le même repas sept jours de suite si vous ne le faites pas. Aussi, choisissez des repas où vous avez déjà beaucoup d’ingrédients ou que vous pourriez raisonnablement utiliser à nouveau avant qu’ils ne tournent mal. Il existe également des tonnes de ressources pour les idées de repas pour le budget en ligne.
Achetez des conteneurs conviviaux pour le congélateur pour que vous puissiez garder les restes et les profiter dans quelques semaines. Si vous voulez prendre des plats à emporter, vous pouvez également économiser en ramassant votre nourriture plutôt que de la livrer.
7. Payez-vous d’abord à chaque chèque de paie
Il s’agit d’une méthode de financement personnelle populaire qui vous encourage à hiérarchiser les économies sur les dépenses. Donc, vous «payez» en mettant de l’argent en économie avant de commencer à allouer l’argent ailleurs. Ce sera facile à faire si vous êtes à bord avec l’automatisation de vos transferts d’épargne. De cette façon, cet argent est «hors de vue et hors de l’esprit».
8. Examiner et annuler les abonnements inutilisés
Le besoin d’un abonnement ou d’un abonnement pour de plus en plus de choses n’est pas seulement ennuyeux. Cela rend plus difficile pour les gens de suivre leurs dépenses. Cela est particulièrement vrai lorsque tant de ces adhésions ne semblent pas beaucoup d’argent au début. Mais alors que vous accumulez de plus en plus, vous avez bientôt 50 € ou plus que vous gaspillez chaque mois.
Heureusement, une application appelée Argent de fusée Peut vous montrer exactement où vous gaspillez de l’argent sur les abonnements et les factures oubliés qui vous surfactent. Il permet d’économiser en moyenne 720 € par an.
Vous pouvez l’utiliser pour traquer facilement et annuler les abonnements indésirables et même aider à négocier des tarifs mensuels inférieurs avec votre entreprise Internet, votre compagnie de téléphone et d’autres factures – en moyenne, ils peuvent aider à réduire vos factures d’environ 20%. Juste enregistrer un compte Et liez vos comptes bancaires, puis asseyez-vous pendant que l’argent de la fusée va travailler.
9. Utilisez une carte de remise en argent ou des récompenses de la carte de débit
Si vous effectuez la plupart de vos dépenses avec de l’argent, des cartes de débit ou des cartes de crédit sans récompenses, vous manquez beaucoup d’avantages. Les cartes de crédit en argent et récompenses sont exactement ce à quoi ils ressemblent: des cartes qui vous font reculer, un bonus d’inscription, des miles que vous pouvez utiliser sur les voyages et plus encore.
Les cartes de remise en argent offrent généralement de la remise en argent de 1% à 5%, parfois sur toutes les dépenses, mais souvent sur certaines catégories, comme la restauration ou le gaz. Ce sont nos choix pour les meilleures cartes de remise en argent.
Les cartes de récompenses sont similaires. Parfois, ils vous remettent en repos, pour d’autres cartes, ce sont des kilomètres ou des points à utiliser sur le voyage. Ce sont quelques-unes des meilleures cartes de récompenses.
Les choses à surveiller avec l’un ou l’autre type de carte incluent les frais annuels (qui sont généralement plus élevés avec des cartes qui offrent des récompenses de voyage) et l’intérêt. Tout comme avec d’autres cartes de crédit, vous devrez rembourser le solde en totalité chaque mois pour éviter de payer des intérêts.
10. Réglez les objectifs d’argent à court terme simples
Vous vous sentez ambitieux? C’est super! Mais ne fixez pas une sorte d’objectif fou qui vous laissera vous sentir découragé ou privé.
Vous connaissez la fable de la grenouille dans l’eau bouillante? Vous êtes la grenouille et les meilleures habitudes d’argent sont l’eau. Si vous dînez actuellement trois fois par semaine, réduisez-le à un pendant au moins un mois. Ne jurez pas de restaurants à vie. Mettez de côté même 10 € sur chaque chèque de paie si c’est ce que vous pouvez gérer. Puis construire lentement à partir de là. Progressivement, la composition de vos habitudes de meilleure argent fera plus de bien que de faire un 180 complet sur votre style de vie actuel (à moins que ce soit ce que vous voulez vraiment, alors allez-y).
