Personne n’est à l’abri de la hausse des frais médicaux, même si vous avez une assurance maladie. La franchise annuelle moyenne pour une seule personne était de 6 575 € en 2023. S’il semble que vous ayez plus de mal à couvrir cette franchise, ce n’est pas seulement votre imagination. Les franchises aux États-Unis ont grimpé de 7% entre 2022 et 2023. En comparaison, les revenus ont augmenté de 5,2% au cours de cette même période, selon une analyse de Penny Hoardeur des données du KFF et du Census Bureau. Nous avons compilé les meilleures stratégies lorsque vous ne pouvez pas vous permettre votre franchise afin que vous et vos finances vous retrouvez aussi saine que possible d’ici la fin de l’année. Il n’y a pas de moyen rapide ou facile de réduire la dette médicale. Mais lorsque votre franchise dépasse votre budget, il existe encore des moyens d’obtenir les soins médicaux dont vous avez besoin sans vous endetter. Voici quelques idées.
1. Utilisez des économies d’un HSA ou d’une FSA
Si vous disposez d’un plan de santé à haute franchise (HDHP), vous pouvez ouvrir un compte d’épargne santé (HSA) pour couvrir les dépenses médicales. Une HSA vous permet d’économiser de l’argent avant que les taxes ne soient retirées de votre chèque de paie, puis mettez cet argent avant impôt à votre franchise. Toutes les économies que vous ne dépensez pas l’année en cours revient à l’année suivante, et l’argent de votre HSA reste avec vous même si vous changez de plan d’assurance, changez d’emploi ou prenez votre retraite. Si vous n’avez pas de HDHP, votre employeur peut toujours offrir un compte de dépenses flexible pour couvrir certaines dépenses médicales. Semblable à une HSA en ce que vous économisez de l’argent avant impôt de votre chèque de paie, une FSA diffère car si vous n’utilisez pas l’argent d’ici la fin de l’année, vous le perdez.
2. Achetez autour
Si vous n’êtes pas en cas d’urgence, il est avantageux de faire une petite affaire en matière de soins médicaux – il n’est pas nécessaire d’atteindre votre limite de franchise, sauf si vous le devez absolument. Il est avantageux d’appeler à l’avance et de poser des questions. Il en va de même pour tous les aspects de vos soins, y compris les médicaments. Par exemple, vous pouvez utiliser une carte de réduction sur ordonnance pour comparer les prix et obtenir le prix le plus bas pour votre médicament.
3. Faites attention à votre facture
Si vous pensez que revoir votre facture médicale pour les erreurs ne vaut pas l’effort, considérez ceci: jusqu’à 80% des factures d’hôpital ont des erreurs. Qu’il s’agisse d’une erreur humaine ou de quelque chose de plus néfaste – y compris des pratiques illégales comme le codage et le déshabillage des services – les erreurs de facturation médicale peuvent ajouter des coûts énormes à votre facture médicale que vous ne devez même pas. Ces coûts supplémentaires peuvent inutilement vous laisser payer plus à votre franchise.
4. Demandez de l’aide
Si la facture médicale arrive et que vous avez trop peur de l’ouvrir, vous ne vous aidez pas. En fait, vous vous préparez à plus de malheurs financiers qu’une franchise surdimensionnée – des frais de retard aux collecteurs de dettes pour salaire. Si vous savez que vous ne pouvez pas vous permettre votre facture, le temps de prendre des mesures est plus tôt plutôt que plus tard. En vous organisant et en déterminant combien vous pouvez payer, vous pouvez aborder votre fournisseur et potentiellement négocier un paiement réduit ou accepter un plan de versement. Même si vous finissez par atteindre votre franchise d’ici la fin de l’année, en payant en plusieurs versements, vous répartirez les coûts sur un an plutôt qu’avec une énorme dépense à absorber en un mois. Mais vous n’obtiendrez pas d’aide si vous ne le demandez pas, alors consultez ce guide pour payer les factures médicales que vous ne pouvez pas vous permettre.
5. Recherchez des alternatives de bien-être
Si votre franchise est suffisamment élevée, vous pourriez être tenté de reporter un traitement médical. Mais votre santé est votre atout le plus précieux, et les soins de retard pourraient vous coûter encore plus lorsque cette douleur lancinante se transforme en visite d’urgence. Cela peut prendre un peu de fouille, mais vous pouvez trouver des options à moindre coût pour de nombreux services – en particulier les vérifications et les projections de bien-être de routine.
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