Que coûte-t-il pour donner votre Finances un examen? Si vous traversez un changement de vie majeur – une nouvelle carrière, une nouvelle relation, vous avez peut-être un nouveau bébé en route – vous pourriez vous sentir obligé de demander des conseils financiers. Mais même les plans les plus élémentaires de planificateurs financiers certifiés peut coûter de quelques centaines de dollars à quelques milliers. Si vous voulez être plus averti de l’argent mais que vous n’êtes pas nécessairement prêt à travailler avec l’un des pros, voici quelques façons d’obtenir une planification financière gratuite ou d’organiser vos finances pour réussir sans dépenser une tonne d’argent.
Rendre l’argent plus facile.
1. Utilisez une application de finance personnelle ou un outil budgétaire
Si vous venez de commencer à réfléchir à vos dépenses et à vos habitudes d’économie, un application de budgétisation Peut vous aider à obtenir une vue à l’oiseau de ce que vous travaillez. Les systèmes de comptabilité personnelle – dont beaucoup sont disponibles sous forme de bureau et mobile – peuvent analyser vos habitudes de dépenses et vous donner des recommandations en fonction des objectifs de budgétisation que vous fixez. Beaucoup de ces applications offrent des options de planification financière gratuites ainsi que des abonnements payants qui débloquent plus de fonctionnalités. L’utilisation d’un outil de budgétisation ou le suivi de vos habitudes de dépenses à la main peut vous aider à réfléchir à votre relation avec l’argent et les questions que vous voudrez peut-être poser à un professionnel.
2. Travailler avec un conseiller en crédit
Si vous avez l’impression de vous noyer endetté, commencez par travailler avec un conseiller de crédit certifié par la National Foundation for Credit Counselling. Votre première consultation comprendra généralement des conseils de planification financière gratuits. Une fois que vous avez obtenu un conseiller de crédit, il vous rencontrera par téléphone ou en personne pour vous poser des questions sur votre dette et d’autres aspects de votre situation financière. Le conseiller peut vous aider à évaluer les étapes potentielles pour Réduisez votre dette et empêcher une dette supplémentaire. La plupart des conseillers en crédit certifiés offrent des services sans frais ou facturent des frais nominaux.
3. Assistez à une classe communautaire
Vérifiez votre calendrier local de bibliothèque, de centre pour personnes âgées ou de centres communautaires gratuitement ou à bas prix couvrant une variété de sujets de financement personnel.
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4. Recherchez des conseils financiers
Les membres de l’Association for Financial Counseling & Planning Education (AFCPE) peuvent vous aider avec la gestion de l’argent et d’autres bases financières. Un conseiller financier accrédité peut vous aider à aborder vos obstacles financiers et à planifier l’avenir, mais n’est pas autorisé à vous vendre des produits. Selon les sites Web des conseillers membres répertoriés dans le répertoire AFCPE, les taux de conseil commencent généralement à environ 75 € de l’heure. Les conseillers de votre région peuvent également offrir des ateliers de planification financière gratuits ou des cours pour le public.
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5. Assister à un événement de la journée de planification financière
Les planificateurs financiers certifiés portent leur temps à chaque automne pour diriger des ateliers ou organiser des séances individuelles lors d’événements de la journée de planification financière à travers le pays. La Journée de la planification financière a lieu le premier mercredi d’octobre de chaque année. Les planificateurs qui participent ne sont pas autorisés à vous vendre quoi que ce soit – ils ne sont même pas autorisés à vous remettre une carte de visite. Il s’agit d’un avis de planification financière gratuit à 100% sans attache. Vous pouvez trouver des événements locaux, vous inscrire et savoir comment préparer un événement sur le site Web de la Journée financièreworldfpday.org.
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6. Payer un planificateur financier certifié pour un service à la carte
Vous cherchez une étape au-dessus de la planification financière gratuite? Vous pouvez toujours obtenir des conseils sur un aspect spécifique de vos finances à un prix raisonnable en travaillant avec un planificateur financier certifié à un taux horaire ou à un package. Si vous recherchez des planificateurs financiers, demandez des services de spécialité ou à la carte. «Je dis toujours aux jeunes consommateurs qu’il n’est jamais trop tôt pour commencer à s’engager avec un conseiller», explique Geof Brown, ancien PDG de l’Association nationale des conseillers financiers personnels. «Il y a quelqu’un qui a des services et une structure de frais qui répondra à vos besoins.»
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