Les achats de vie majeurs comme les maisons et les voitures sont une caractéristique de l’âge adulte. Mais ils viennent également avec un prix majeur. À moins que vous n’ayez suffisamment d’argent pour acheter confortablement votre voiture, vous devrez comprendre comment financer une voiture.
Le financement d’une voiture fait référence à la façon dont vous le payez. La location est un moyen de financer une voiture, mais cela se réfère le plus souvent à un prêt automobile. La hausse des taux d’intérêt a rendu les voitures d’achat – nouvelles et d’occasion – plus difficiles pour la plupart des acheteurs. Mais la plupart des gens ont besoin d’une voiture pour vivre. Donc près de 40% de voiture d’occasion Les acheteurs et 80% des acheteurs de voitures neufs utilisent une sorte de financement pour couvrir l’achat de leur voiture, selon Statista.
Tout comme avec d’autres prêts, vous devez comprendre à quoi vous vous inscrivez pour garder votre bien-être financier sous contrôle. Nous allons vous guider à travers tout ce que vous devez savoir sur les prêts automobiles, des différents types à la façon de postuler pour une façon de le gérer une fois que vous devez commencer à payer.
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Qu’est-ce qu’un prêt automatique?
Un prêt automatique est une somme d’argent que vous empruntez à un prêteur pour acheter une voiture. Vous paierez des paiements mensuels fixes pour la durée du prêt. Il comprendra des intérêts et des frais. Votre pointage de crédit aide à déterminer votre taux d’intérêt et le montant que vous pouvez emprunter.
Les acheteurs contractent un prêt parce qu’ils ne peuvent pas ou ne veulent pas payer le coût total de la voiture à l’avance. Le Coût moyen d’une voiture d’occasion Aux États-Unis, en 2024, c’est 24 735 €. La plupart d’entre nous n’ont pas cela à la banque.
Même si vous n’avez pas besoin de financement pour le coût total d’une voiture, vous pouvez payer en espèces pour une partie et obtenir un prêt plus petit pour le reste.
Comment fonctionnent les prêts automobiles
Lorsque vous obtenez un prêt automatique, vous serez configuré pour effectuer des paiements mensuels réguliers pour un montant fixe pour la durée du prêt. Vous serez également facturé des intérêts sur le prêt, ce qui devrait être une bonne incitation à le rembourser le plus rapidement possible.
Si vous ne faites pas les paiements des voitures, le prêteur ou la banque qui vous a donné le prêt peut saisir votre voiture.
L’intérêt sur votre prêt automobile est appelé APR (taux de pourcentage annuel). Bien que cela ne ressemble pas à une grande différence d’avoir 8% contre 6%, au cours de la durée de vie de votre prêt, cela pourrait vous en coûter des milliers d’autres. Vous aurez un APR plus favorable si vous avez une cote de crédit élevée ou si vous choisissez des conditions plus courtes pour votre prêt (quatre ans contre six ans).
Types de prêts automobiles
Il y a trois chemins que vous pouvez emprunter à votre quête d’une nouvelle (ou nouvelle pour vous).
- Prêts automobiles de banque ou de crédit: Parlez à votre banque ou à votre coopérative de crédit locale de leurs offres de prêts automobiles. Parce que vous allez directement chez le prêteur (la banque), vous pourriez trouver les meilleurs taux d’intérêt ici. Cependant, planifiez à l’avance car vous pourriez avoir besoin de quelques jours pour être approuvé et financé pour un prêt automobile.
- Prêts de concession: Si vous préférez les achats à guichet unique, la plupart des concessionnaires automobiles offrent également un financement. Ils tireront votre pointage de crédit, mais si votre crédit est suffisamment élevé, vous pourriez être admissible à des offres spéciales ou des taux d’intérêt. Parce que vous financez par le biais du concessionnaire et qu’ils prennent une réduction, vous pourriez rencontrer des taux plus élevés que votre banque.
- Prêts en ligne: Vous pouvez faire n’importe quoi en ligne, y compris l’obtention d’un prêt automobile. Les prêteurs en ligne auront un processus similaire à la demande de prêt par le biais du concessionnaire ou de votre banque. La bonne nouvelle est qu’ils pourraient être en mesure de travailler avec vous si votre crédit n’est pas là où vous voulez que ce soit.
Disons maintenant que vous avez acheté une voiture lorsque les taux d’intérêt étaient élevés, mais maintenant les taux baissent, et vous vous demandez si vous pouvez obtenir un morceau de l’action. Vous pouvez réellement.
- Prêt de refinancement: Cela signifie que vous transférez le solde de votre prêt à un autre prêteur pour obtenir un taux d’intérêt plus bas. Le refinancement n’a de sens que dans certaines circonstances, et vous devez vous assurer que votre véhicule est admissible aux exigences du prêteur. Cela pourrait être une bonne idée si votre paiement mensuel est trop élevé, vous avez amélioré votre pointage de crédit ou si vous avez financé par le concessionnaire et que vous avez trouvé de meilleurs tarifs ailleurs. Le refinancement peut également avoir des inconvénients, comme des frais supplémentaires et des intérêts.
Que signifie financer une voiture?
Le financement d’une voiture fait référence à la façon dont vous le payez – dans ce cas avec un prêt automatique. Un prêteur propose de payer le solde de la voiture pendant que vous acceptez de les rembourser, ainsi que des intérêts et des frais. Jusqu’à ce que le prêt soit remboursé, votre voiture est garantie pour le prêt.
Comment financer une voiture
Prêt à appuyer sur la gâchette sur un nouvel ensemble de roues? Voici comment vous pouvez démarrer le processus de financement de votre prochaine voiture avec un prêt automobile.
Pour faciliter les achats, arrêtez-vous à votre banque pour en savoir plus sur le montant pour lequel vous vous qualifiez. Si vous êtes admissible à un prêt de 15 000 €, vous pouvez arrêter de déterminer 50 000 € de camions. Vous pouvez également utiliser une calculatrice de prêts automobiles pour vous aider avec votre budget. Même si vous êtes admissible à un grand montant, il est très important d’avoir un paiement mensuel gérable.
Une fois que vous avez décidé d’un type de prêt, vous devrez remplir la demande, qui demandera des relevés bancaires ou une preuve de revenu et d’identification.
Après avoir été approuvé pour le prêt, le prêteur dispense les fonds afin que vous puissiez aller au vendeur de la voiture et payer pour cela.
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Qu’est-ce qu’une note de voiture?
Une note de voiture est également connue comme un paiement de voiture. Il décrira vos paiements mensuels, y compris les frais et les intérêts. Plus vous composez d’argent au moment de l’achat, plus le paiement de votre note de voiture sera bas. Si vous ne faites pas les paiements, vous pouvez être touché par des frais de retard, ou le prêteur pourrait prendre votre voiture.
Comment demander un prêt automobile
Les premiers pas dépendent de savoir si vous voulez qu’un concessionnaire automobile organise le financement ou que vous souhaitiez le prendre sur vous-même. Si vous passez par un concessionnaire après avoir trouvé une voiture, vous demandez le prêt avec eux et ils donnent vos informations aux prêteurs. Ils vous fourniront ensuite un devis une fois qu’un prêteur acceptera de financer votre véhicule. Tout cela peut probablement être fait le même jour.
Si vous allez acheter un prêt vous-même, vous commencerez à être pré-approuvé par une banque ou une coopérative de crédit. Vous obtiendrez un devis de prêt qui vous indique le taux d’intérêt et la durée du prêt, quel facteur votre paiement sera chaque mois. Utilisez ces informations pour comparer les offres des prêteurs et obtenir le meilleur tarif.
Pour l’un ou l’autre scénario, ces facteurs affectent si vous êtes approuvé:
- Une bonne cote de crédit (environ 675 ou plus)
- Vos antécédents de crédit
- Autres dettes
- Votre revenu
Si vous avez le temps avant de devoir acheter une voiture, travaillez à améliorer votre pointage de crédit et à économiser plus pour l’acompte. Si vous en avez besoin immédiatement, comparez autant de citations que vous le pouvez ou envisagez de demander à quelqu’un d’être co-signataire. Mais assurez-vous qu’ils comprennent qu’ils seront responsables de faire des paiements si vous ne le pouvez pas.
Facteurs à considérer lors du financement d’une voiture
Chaque fois que vous acceptez un prêt de cette taille, vous souhaitez vous assurer d’avoir fait vos recherches avant de signer tous les documents. Posez-vous certaines des questions suivantes pour vous assurer que vous avez confiance en vos décisions de financement:
- Combien d’argent ai-je pour un acompte?
- Ai-je acheté le taux d’intérêt le plus bas?
- Mon paiement mensuel sera-t-il gérable? Y compris occasionnel Réparations et entretien des voitures?
- À quelle vitesse puis-je rembourser le prêt? Quelles conditions de prêt me conviennent le mieux?
- Puis-je améliorer mon pointage de crédit avant de demander un prêt?
- Ai-je inclus une assurance dans mon budget de voiture mensuel?
Gérer votre prêt automatique
C’est un moment passionnant une fois que vous avez les clés en main. Maintenant, vous pouvez entrer dans un rythme pour rembourser votre prêt automobile. Si vous n’avez pas commencé de budget, c’est le moment. Utilisez des applications comme Accélérer Simplifi Pour voir comment vous devrez ajuster vos dépenses pour s’adapter à votre nouveau paiement mensuel.
Ce n’est pas parce que vous acceptez un prêt à terme de 36 mois que vous devez attendre aussi longtemps pour être sans dette. Vous pouvez payer de l’argent supplémentaire au solde du capital (solde de prêt avant intérêts) sur votre prêt pour le rembourser plus tôt et économiser de l’argent sur les intérêts.
Comme mentionné ci-dessus, il peut y avoir des circonstances où le refinancement de votre prêt est logique. Parlez à votre prêteur des qualifications pour le refinancement automobile et si vous êtes un bon candidat pour négocier un taux d’intérêt plus bas.
Si les paiements de prêt deviennent quelque chose que vous ne pouvez plus vous permettre, ne vous contentez pas de faire des paiements. Cela signifie que vous avez défaut sur votre prêt. Le prêteur prendra probablement votre voiture et votre pointage de crédit prendra un coup. Vous pourriez même faire face à une action en justice si la dette allait aux collections. Parlez avec votre prêteur de vos options. Ils peuvent avoir des programmes de circonstances d’urgence.
Noyade en dépenses?
Peut-être que vous vous précipitez après que votre voiture est tombée en panne. Ou vous avez un projet de loi médical que vous ne vous attendiez pas. Ou l’inflation a finalement poussé votre budget sur le bord. Respirez. Vous n’avez pas besoin de faire cavalier seul.
Lorsque l’argent est serré, ces ressources peuvent vous aider à gérer les dépenses inattendues sans stress.
FAQ sur les prêts automobiles
Votre éligibilité à un prêt automobile peut dépendre de votre pointage de crédit, de votre revenu, de votre ratio dette / revenu et de vos antécédents d’emploi. Les prêteurs utilisent ces informations pour déterminer si vous êtes capable de rembourser le prêt.
Vous pouvez parcourir le concessionnaire où vous achetez la voiture ou vous rendez directement chez le prêteur (banque ou coopérative de crédit). Le concessionnaire offre une commodité, mais aller directement à la banque entraînera probablement une note de taux d’intérêt inférieur.
Un prêt automobile garanti utilise la voiture comme garantie, ce qui signifie que le prêteur peut reprendre la voiture si vous ne faites pas les paiements. Un prêt automobile non garanti ne nécessite pas de garantie mais peut avoir des taux d’intérêt plus élevés et des qualifications plus strictes.
La durée (conditions) d’un prêt automobile peut être de 24 à 72 mois. Plus les termes sont longs, plus vos paiements mensuels seront inférieurs, mais vous paierez des intérêts totaux plus élevés sur la durée du prêt.
