La retraite signifie se détendre, voyager ou prendre de nouvelles activités. Pas plus de trajets stressants ou de longues réunions. Au lieu de cela, vous pouvez faire toutes les choses que vous ne pouviez pas faire lorsque vous travailliez à plein temps. Si vous avez recherché des moyens de vous préparer financièrement, vous avez peut-être rencontré la règle de 4% pour la retraite.
La retraite peut ressembler à un rêve. Mais la vérité froide et dure est la retraite signifie perdre votre salaire et passer à la sécurité sociale et / ou aux pensions pour payer les factures. Idéalement, vous aurez mis de l’argent de côté pour la retraite, que ce soit sous la forme d’un 401 (k), IRA ou épargne. Mais cet argent doit durer le reste de votre vie. La question devient alors la quantité à éliminer.
«La« règle de 4% », une directive suggérant que les retraités retirent 4% de leurs économies de retraite au cours de la première année, puis s’adaptent à l’inflation au cours des années suivantes, a été un incontournable des conseils de la planification de la retraite depuis des décennies», a déclaré Satayan Mahajan, PDG de la Datalign Advisory. «Cependant, il est essentiel de reconnaître qu’il n’y a pas d’approche« taille unique »des retraits de retraite.»
Quelle est la règle de 4% pour la retraite?
Le concept de La règle de 4% Pour la retraite qui a commencé en 1994. C’est à ce moment qu’un ancien conseiller financier nommé William Bergen a tenté de répondre à une question qu’il a régulièrement posée de clients. Comment utilisez-vous vos économies de retraite tout en vous assurant également que vous en avez assez pour durer? Il a décidé de croquer les chiffres lui-même.
Les résultats ont été publiés dans le Journal of Financial Planningrévélant son point de vue sur ce qu’il a appris. Sa théorie à l’époque était que si vous dépensez 4,2% la première année de retraite, puis ajustez ce montant chaque année pour l’inflation, vous aurez 90% de chances de votre Économies de 30 ans.
Mais en tant qu’Anthony DeLuca, CFP, CDFA et contributeur expert à Annuity.orgsouligne, avec l’inflation, le dialogue est passé à une règle de 6%. Cela augmente le montant que vous retirez chaque année. Mais que ce soit 4% ou 6%, DeLuca a des pensées sur les règles de dépenses de retraite.
« Franchement, mes réflexions sur la règle de 6% sont les mêmes que la règle de 4% », a déclaré DeLuca. «Il est trop rigide d’un concept pour qu’une personne puisse suivre. Il y a tellement de variables qui s’adaptent à son plan de retraite que l’utilisation d’une règle générale sans plan financier est une conjecture.»
L’économie a considérablement évolué depuis le nombre de chiffres de Bergen dans les années 90. Mais combien devriez-vous passer chaque année à la retraite? Révitons quelques mythes de dépenses de retraite pour vous aider à créer votre budget.
Gagnez de l’argent facile à ajouter à votre fonds de retraite
Si vous choisissez de suivre la règle de 4% à la retraite, ce sera difficile. La meilleure façon d’y arriver est d’avoir autant de sauvegarde que possible. Que vous preniez votre retraite bientôt ou que vous appréciez déjà la vie après le carrière, nous avons des moyens de gagner rapidement de l’argent.
| Offre | Ce que vous pouvez gagner | Ce que vous avez à faire | Agir |
|---|---|---|---|
| InboxDollars | 225 € / mois | Compléter les enquêtes courtes | |
| Freecash | 1 000 € / mois | Tâches en ligne simples | |
| Gêné | Jusqu’à 140 € / mois | Partagez votre opinion honnête | |
| Kashkick | 1 000 € / mois | Essayer les applications | |
| Solitaire Cash | Jusqu’à 83 € par victoire | Rivaliser avec d’autres joueurs |
3 Mythes de dépenses de retraite
Les mythes ci-dessous montrent que bien que les dépenses de retraite puissent être compliquées, vous pouvez trouver la bonne approche.
Mythe n ° 1: les dépenses conservatrices sont toujours les meilleures
Au début de la retraite, il peut être essentiel de rester du côté conservateur. Il vaut mieux mourir avec de l’argent à la banque que de manquer d’argent quelques années.
Mais DeLuca a déclaré que le problème avec la règle de 4% pour la retraite est qu’elle suppose que vous avez un portefeuille qui est de moitié et de demi-revenus. Augmenter ce montant à 6% signifie que vous devrez prendre plus de risques avec votre portefeuille pour compenser le montant supplémentaire.
« L’objectif à la retraite est de profiter des actifs gagnés, de protéger le directeur et de trouver une appréciation qui peut dépasser efficacement l’inflation sans endire trop de risques », a déclaré DeLuca. «Je compterais sur le travail avec un CFP et la création d’un plan financier qui considère vos besoins, vos tolérances de risque et vos objectifs.»
Swipe comme un millionnaire – pas de carte en or requise
Vous êtes-vous déjà demandé comment les millionnaires deviennent… millionnaires? Nous aussi. Nous l’avons donc examiné.
Ce que nous avons trouvé, ce sont des conseils simples approuvés par millionnaires que n’importe qui peut utiliser pour gérer son argent.
Mythe n ° 2: Vos économies ne grandiront pas à la retraite
À moins que votre argent de retraite ne soit dans un Compte bancaire à faible intérêtvous continuerez à gagner des intérêts sur l’argent tout au long de la retraite. En fait, le CFP Vanguard Ryan Wibbens a déclaré que certains retraités étaient trop frugaux à la retraite. Ils ne tirent pas le meilleur parti de l’argent qu’ils ont travaillé si dur pour gagner au fil des ans.
«Une stratégie de retrait devrait atteindre deux objectifs souvent concurrents», conseille Wibbens. «Avoir suffisamment d’argent pour soutenir votre style de vie souhaité et S’assurer qu’il reste suffisamment pour l’avenir, y compris tout argent que vous prévoyez de laisser aux héritiers. »
Mythe # 3: Tous les retraités sont confrontés aux mêmes défis financiers
Le plus gros problème avec le suivi de la règle de 4% est qu’il manque de flexibilité. Chris Urban, CFP, RICP et fondateur à Planification de la richesse de découverte dit que les retraités varient dans leurs activités quotidiennes. Certains ont des factures médicales plus chères ou passent leurs années d’or. Ces facteurs peuvent modifier le montant que vous devriez retirer chaque année.
« À mon avis, il vaut mieux avoir une approche de dépenses dynamiques pour la retraite », a-t-il déclaré. «Celui qui peut changer avec le temps avec un retraité en fonction des rendements du portefeuille d’investissement, des objectifs de longévité, d’héritage et de vie.»
Une fois que vous avez terminé la tête autour de la règle de 4% pour la retraite, regardez votre image financière globale et élaborez un plan qui vous convient le mieux. Un conseiller financier qualifié peut vous aider. Ou établissez un budget que vous pouvez revoir et modifier lorsque vous en apprenez davantage sur votre style de vie post-retraite.
Entendu parler de ces hacks gagnants?
Prêt à découvrir comment certaines personnes gagnent sans effort les gros dollars?
Des millions d’Américains ignorent ces conseils faciles qui pourraient vous faire rembourrer votre portefeuille en un rien de temps.
Stephanie Faris est une écrivaine de finances professionnelles avec plus d’une décennie d’expérience. Son travail a été présenté sur une variété de sites financiers de haut niveau, notamment de l’argent de moins de 30 ans, des gobankingrates, de la retraite, du jeune arbre et du tamis.
