La dette est notoirement compliquée. Des gens de tout le pays font tout ce qu’ils peuvent pour en débarrasser – et évitez de raculer davantage. Mais, nous pouvons réellement utiliser une bonne dette à notre avantage.
Oui, il y a une bonne dette.
La dette peut fonctionner comme un outil pour créer de la richesse, augmenter votre pointage de crédit, investir dans votre avenir et plus encore lorsqu’il est utilisé de manière responsable. Jetons un coup d’œil à la différence entre la mauvaise et la bonne dette et comment vous pouvez l’utiliser à votre avantage.
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Qu’est-ce que la bonne dette?
La clé pour identifier la bonne dette par rapport à la mauvaise dette est de comprendre son objectif. Une bonne dette aide à construire une valeur nette avec des investissements importants (comme une maison) ou plus vos objectifs de carrière (comme les prêts étudiants). En fin de compte, il devrait apporter de la valeur.
Exemples de bonne dette
Au cas où vous ne nous croyez toujours pas, voici à quoi cela pourrait ressembler:
- Hypothèque: L’immobilier peut servir d’investissement dans votre avenir. Au lieu de louer, vous mettez maintenant votre argent vers quelque chose qui pourrait vous faire de l’argent à l’avenir. Cependant, il est toujours très possible de devenir «pauvre en maison». Cela se produit lorsque quelqu’un est emmêlé dans une hypothèque qu’il peut à peine se permettre. Déterminer la quantité de votre paiement mensuel à votre hypothèque dépendra de vos objectifs financiers, de votre dette actuelle et de votre style de vie. Une méthode, suggérée par Chase Bank, consiste à calculer 25% de votre revenu mensuel après impôt pour déterminer combien vous pourriez payer confortablement pour une hypothèque chaque mois. Par exemple, si vous gagnez 6 000 € par mois, multipliez cela par 0,25. Cela vous donne un budget de 1 500 € par mois.
- Éducation continue: Les prêts étudiants ont obtenu un mauvais coup, même si 43 millions d’Américains Tenez un certain niveau de dette étudiante. Les prêts étudiants vous permettent de poursuivre une carrière qui nécessite un diplôme que vous ne pourriez pas vous permettre autrement. Vous devez encore être intelligent à ce sujet. Bien que l’enseignement supérieur puisse conduire à plus de potentiel de gain, ce n’est pas toujours le cas. Faites des recherches sur le cheminement de carrière que vous avez choisi pour voir la quantité d’éducation postsecondaire dont vous avez vraiment besoin pour réussir.
- Lancement d’une entreprise: Si vous avez un esprit d’entreprise, un prêt pour démarrer ou maintenir une entreprise est un investissement dans votre avenir. Vous pouvez soit créer l’entreprise en tant que carrière à vie, soit dans le but de la vendre.
- Dette de carte de crédit gérable: Dans la plupart des cas, vous aurez besoin d’une bonne cote de crédit pour obtenir un prêt pour une maison, une voiture ou une entreprise. Vous pouvez construire votre crédit en utilisant une carte de crédit de manière responsable et en remboursant le solde chaque mois. Quelques Les cartes de crédit offrent des récompenses Comme les points de voyage ou la remise en argent, vous serez donc récompensé à plus d’un titre.
Vous pouvez également utiliser une bonne dette pour financer de gros achats, comme une voiture ou des mises à niveau de la maison. Cependant, chaque fois que vous montez dans le train de dettes, il est important d’être réaliste quant à ce que vous pouvez rembourser.
Entendu parler de ces conseils de dette de carte de crédit?
Si vous êtes un bon utilisateur de carte de crédit, vous savez déjà comment l’historique des paiements, l’utilisation du crédit et la durée de vos antécédents de crédit affectent votre pointage de crédit.
Mais des millions d’Américains négligent ces conseils faciles qui pourraient les aider à gérer encore plus sagement la dette des cartes de crédit.
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Qu’est-ce que la mauvaise dette?
Maintenant, la mauvaise dette est ce dont vous avez entendu des histoires d’horreur. Il a des taux d’intérêt élevés qui vous font vous sentir comme un hamster sur une roue en fuite. Vous entourez tous vos revenus supplémentaires. Et pourtant, les agents de recouvrement commencent à appeler votre bureau. Malheureusement, les Américains sont devenus à l’aise de porter une dette. Le solde moyen des prêts personnels Selon TransUnion Credit, le consommateur était de 11 281 € en 2023.
Exemples de mauvais dette
Ce qui était autrefois une bonne dette peut finir comme une mauvaise dette – ou cela peut être ainsi depuis le saut. Ce sont quelques exemples de l’endroit où vous êtes le plus susceptible de rencontrer une mauvaise dette:
- Cartes de crédit: Nous savons que stratégique L’utilisation des cartes de crédit peut être une bonne chose, mais malheureusement, cela peut également donner aux consommateurs un faux sentiment de sécurité avec leurs dépenses. Les cartes de crédit avec des taux d’intérêt élevés peuvent rapidement transformer un achat de 100 € en beaucoup plus lorsque les paiements sont répartis sur plusieurs mois. De plus, de nombreuses cartes de crédit ont des frais annuels. Si vous ne parvenez pas à rembourser votre solde de la carte de crédit Chaque mois, évitez les cartes de crédit.
- Prêts sur salaire: Lorsque vous manquez de fonds et que vous attendez avec impatience le jour de paie, un prêt sur salaire peut sembler attrayant – surtout si une urgence apparaît. Les prêts sur salaire ne sont pas aussi simples que «l’argent maintenant» qu’ils annoncent. Les prêteurs peuvent facturer jusqu’à 400% APR (taux de pourcentage annuel) avec seulement deux semaines pour le rembourser. Si vous ne pouvez pas payer en totalité, vous pouvez être soumis à un stress lourd pour obtenir un tel prêt remboursé.
- Prêts à l’envers: Le marché du logement peut être inconstant. Si vous avez acheté votre maison pendant que les prix étaient élevés, la valeur de votre maison tombe en dessous de ce que vous l’avez achetée, vous pourriez être «à l’envers» sur votre prêt. Cela signifie que si vous vendez votre maison, vous auriez toujours un solde sur votre prêt – que vous devez payer. Le même scénario peut se produire avec un prêt automobile.
Si vous vous trouvez «à l’envers» sur votre hypothèque, vous voudrez peut-être rester sur place aussi longtemps que vous le pouvez pendant que vous payez votre prêt ou les marées du changement du marché. Si vous devez déménager, parlez-en à votre agent immobilier. Ils peuvent avoir des options pour louer votre maison pour en faire une source de revenus pendant que vous attendez le marché. - Prêts de titre de voiture: C’est une autre façon dont les gens aiment obtenir de l’argent rapidement. Essentiellement, vous donnez à un prêteur le titre de votre voiture comme garantie en échange d’argent. Le prêteur possède désormais votre voiture. Si vous ne faites pas les paiements de prêts, ils peuvent le saisir et le vendre pour couvrir le solde de votre prêt. Perdre accès à votre voiture n’est pas une blague, alors évitez les prêts de titre de voiture si vous le pouvez.
Stratégies pour rester endetté
Si vous vous inquiétez de ce que votre bonne dette se transforme en mauvaise dette, ou si elle est déjà allée là-bas, ces stratégies peuvent vous aider.
Commencez à économiser aujourd’hui
La dette peut souvent devenir incontrôlable en période de crise. Même si c’est un peu, un budget pour mettre de l’argent dans votre fonds de jour de pluie. C’est une bonne idée d’avoir trois à six mois de dépenses dans votre compte d’épargne. Bien que cela ressemble à un objectif élevé, commencez petit et ajoutez ce que vous pouvez chaque mois.
Rembourser d’abord la dette coûteuse
Jetez un œil à vos sources de dette et abordez la dette qui vous coûte le plus en premier. Il pourrait s’agir d’une carte de crédit à intérêt élevé ou d’une facture médicale avec un paiement mensuel élevé. La libération de l’argent pour rembourser des soldes plus petits peut accélérer votre parcours sans dette. Et éviter ces erreurs coûteuses Lorsque vous payez des cartes de crédit.
Méthode boule de neige
Vous pouvez essayer l’approche «boule de neige». Par exemple, si vous devez 350 € chaque mois à votre société de carte de crédit, 225 € à votre prêt automobile et 175 € sur une autre carte de crédit, vous pouvez d’abord vous concentrer sur la remboursement de votre carte de crédit plus petite. Une fois que vous l’avez remboursé, mettez ces 175 € supplémentaires par mois pour rembourser votre prêt automobile. Continuez ce modèle jusqu’à ce que vous ayez maintenant 400 € supplémentaires vers le solde de votre dette de carte de crédit.
Besoin d’une main avec des factures?
Écoutez, nous savons que c’est difficile là-bas. Mais il n’y a aucune honte à demander de l’aide.
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Devenez réaliste sur votre budget
Un budget peut vous aider à établir une bonne relation avec l’argent. Il ne doit pas être restrictif, mais un outil pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Budget pour l’épargne, la dette Les paiements et les frais de subsistance et être réaliste quant à ce que vous dépensez dans d’autres catégories.
Si vous pouvez vivre frugalement pendant un court moment, vous pouvez vous décharger de la pression de la mauvaise dette et aider votre bonne dette à rester ainsi.
