La confiance des consommateurs a chuté ces derniers mois, avec des attentes pour l’avenir de l’économie atteignant un creux de 12 ans. Mais comme les gros titres mettent en garde contre une éventuelle récession et des temps incertains à venir, il est naturel de se sentir frustré. Qu’est-ce que tout cela signifie? Et que pouvons-nous faire pour préparer?
Voyons ce qu’est la confiance des consommateurs et ce que vous devez faire si les titres et le rapport de confiance des consommateurs vous êtes concerné.
Qu’est-ce que la confiance des consommateurs?
Lorsque le marché boursier dégringole et que le chômage augmente, les consommateurs s’inquiètent. Mais la confiance des consommateurs est mesurée par des enquêtes évaluant le sentiment public sur des questions telles que le marché du travail actuel, le potentiel de revenu et la santé globale de l’économie américaine.
Les résultats sont utilisés pour créer quelques indices économiques qui aident les décideurs et le public à déterminer comment les choses se passent. Ces index comprennent:
- L’indice de confiance des consommateurs
- L’indice des sentiments des consommateurs de l’Université du Michigan
«Une confiance plus élevée des consommateurs indique que les gens sont à l’aise avec leur capacité à couvrir les dépenses et à gagner plus d’argent», a déclaré Marc Guberti, contributeur expert pour Annuity.org et conseiller en finance personnelle certifiée. «Les décideurs peuvent ajuster leurs politiques visant à minimiser les coûts supplémentaires si la confiance des consommateurs baisse pour que les gens se sentent mieux dans leur capacité à couvrir les dépenses.»
Façons d’économiser si vous vous inquiétez de la confiance des consommateurs
Nous savons que la confiance des consommateurs peut avoir des effets réels sur l’économie, et parfois cela peut avoir l’impression que les choses sont hors de votre contrôle. Si économiser plus d’argent est devenu encore plus une priorité pour vous, consultez certaines de nos façons préférées d’économiser ci-dessous.
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Perception des consommateurs vs réalité
Les sentiments ne sont pas des faits. Les enquêtes sur la confiance des consommateurs reflètent l’humeur du public, mais elles ne peuvent pas prédire l’avenir. Pourtant, ils s’alignent souvent avec des indicateurs économiques clés comme:
- Ventes au détail
- Embauche des tendances
- Activité de logement
- Mouvement boursier
Les titres peuvent également stimuler les comportements des consommateurs. Ils créent ce que Robert R. Johnson, PhD, CFA, CAIA et professeur de finance au Heider College of Business de l’Université Creighton, décrit comme une prophétie auto-réalisatrice.
«Les titres actuels sont dominés par les perspectives d’une récession à venir, et même la perception d’une richesse inférieure peut conduire les consommateurs à dépenser moins qu’ils ne le feraient s’ils pensaient que la prospérité économique était à l’horizon», explique-t-il. «Cela peut être une prophétie auto-réalisatrice.
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Que se passe-t-il lorsque la confiance tombe?
Comme l’ont montré les baisses de confiance des consommateurs antérieures, elles peuvent avoir un impact direct sur l’économie. Voici quelques façons.
Dépenses inférieures
Lorsque la confiance des consommateurs est faible, les gens peuvent reculer de leurs dépenses, se comportant de manière conservatrice pour compenser les moments difficiles qui pourraient arriver. Cela peut particulièrement s’appliquer aux achats à gros billets comme les véhicules, les meubles ou l’électronique. Ils peuvent également tenir les voyages jusqu’à ce que les moments difficiles soient passés.
«L’un des facteurs les plus forts des dépenses de consommation est ce que les économistes appellent« l’effet de richesse », a déclaré Johnson. «L’effet de richesse est le changement de dépenses qui accompagne un changement dans la richesse réelle ou perçue. C’est-à-dire que lorsque les consommateurs se sentent plus riches, ils ont tendance à dépenser plus que lorsqu’ils se sentent moins riches.»
Réduction des investissements commerciaux
Les entreprises pourraient voir une faible confiance comme un signe de temps turbulent et retirer les dépenses. Ils pourraient ralentir l’embauche et même réduire le personnel. Des plans d’expansion pourraient être suspendus, ainsi que d’autres coupes budgétaires. Dans l’ensemble, ces coupes peuvent avoir un impact sur l’économie.
Volatilité du marché
Les hauts et les bas récents du marché boursier ne sont pas nouveaux. La confiance des consommateurs peut avoir un impact sur l’activité des investisseurs. Les investisseurs peuvent rapidement vendre certaines actions ou se retirer complètement d’investir. Cela peut avoir un impact négatif sur le marché boursier.
«Vendre des actions de sociétés fiables et de FNB à leurs bas est une erreur majeure», ajoute Guberti. « Nous avons tous navigué sur les tarifs pendant le premier mandat de Trump, et le marché boursier a mal fonctionné en 2018. Cependant, les actions ont fortement rebondi en 2019 et sont bien supérieures à leurs niveaux de 2018. »
Changements de politique
En réponse aux changements de confiance des consommateurs, les décideurs peuvent apporter des changements qui ont un impact sur l’économie. La Réserve fédérale peut augmenter ou réduire les taux d’intérêt ou les dirigeants politiques peuvent offrir un ensemble de relance pour encourager les dépenses de consommation.
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4 choses que vous pouvez faire lorsque la confiance des consommateurs baisse
Les titres peuvent vous laisser vous demander ce que vous pouvez faire pour résister à la tempête. Mais cela peut être le moment idéal pour regarder vos finances. Voici quelques étapes pour vous aider à démarrer.
1. Construisez un fonds d’urgence
Si vous n’en avez pas déjà un et pouvez balancer les dépenses supplémentaires, la construction d’un fonds d’urgence peut vous donner un contrôle. Bien que les taux d’intérêt soient élevés, l’équipement de l’argent dans un compte d’épargne à haut rendement ou un CD à court terme pourrait également vous aider à gagner de l’argent sur les fonds.
«Ce fonds offrira aux consommateurs la tranquillité d’esprit (financièrement), peu importe ce qui se passe dans le monde extérieur ou dans leur vie personnelle», a déclaré Kelly Renner, propriétaire et professionnel de planificateur financier certifié chez Life Strategies Partners.
2. Ne paniquez pas
L’une des plus grandes erreurs qu’un consommateur peut faire est de commencer à vendre des actions et des fonds négociés en bourse (ETF) lorsque leur valeur coule. Guberti a constaté que s’accrocher à ces stocks est le meilleur coup, car les actions ont tendance à rebondir dans les années qui ont suivi immédiatement une baisse.
« Vous ne devriez investir que de l’argent en bourse que vous ne touchez pas au cours des 5 à 10 prochaines années », exhorte Guberti. « Si vous faites de la panique financière, cela sera probablement mauvais. »
3. Définir les habitudes permanentes
Cela peut être le moment idéal pour examiner votre budget. Vous n’avez pas à faire de mouvements supplémentaires tandis que la confiance est faible, a déclaré Guberti, mais avoir une image claire de vos revenus, dépenses et économies peut vous aider à avancer avec confiance.
«Il est bon de revoir votre budget, de voir quelles dépenses pour supprimer et de rechercher des moyens de renforcer vos revenus», conseille Guberti. «Vous devriez faire ces choses, que la confiance des consommateurs soit élevée ou faible.»
4. Concentrez-vous sur la vue d’ensemble
Il peut être facile d’acheter les gros titres et de les laisser façonner votre réalité. Mais la vérité est que les titres nationaux peuvent ne pas refléter ce qui se passe dans votre communauté. Même si l’économie locale est en difficulté, vous pourrez peut-être parcourner les turbulences indemnes.
« C’est une période de grandes troubles pour certaines personnes », a déclaré Johnson. «Par exemple, de nombreuses personnes travaillant pour le gouvernement ont perdu leur emploi et leur avenir est incertain. La confiance des consommateurs pour ces personnes est, et devrait être, très faible. Je ne veux pas minimiser leurs souffrances. Mais, pour la plupart des Américains, le taux de chômage est faible (bien en dessous des moyennes historiques) et l’inflation a semblé se stabiliser.» L’indice de confiance des consommateurs peut être une mesure de l’économie. Cependant, ce n’est pas l’ensemble de l’image. Bien que la baisse de la confiance puisse signaler des ralentissements économiques, ce n’est pas une garantie. La meilleure chose que vous puissiez faire est de garder un œil sur mais aussi de prendre des décisions réfléchies pour votre avenir financier plutôt que de réagir à chaque blip du radar.
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Stephanie Faris est une écrivaine de finances professionnelles avec plus d’une décennie d’expérience. Son travail a été présenté sur une variété de sites financiers de haut niveau, notamment de l’argent de moins de 30 ans, des gobankingrates, de la retraite, du jeune arbre et du tamis.
