Des millions d’Américains ont une dette médicale écrasante. Mais voici une bonne nouvelle: ils n’auront plus à se soucier des factures médicales non rémunérées endommageant leurs scores FICO. Le 7 janvier, le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a finalisé une règle qui éliminera 49 milliards de dollars de factures médicales des rapports de crédit d’environ 15 millions d’Américains.
Voici plus sur le fonctionnement de cette nouvelle règle de rapport de crédit de la dette médicale et de ce qu’elle signifie pour vous.
Gagnez de l’argent rapide pour payer la dette médicale
La dette médicale – ou tout type de dette, vraiment – met un poids sur vos épaules qui peut vous faire sentir piégé. Si vous avez du mal à éliminer votre dette médicale, consultez certaines de nos façons préférées de gagner de l’argent facilement ci-dessous.
| Offre | Ce que vous pouvez gagner | Ce que vous avez à faire | Agir |
|---|---|---|---|
| InboxDollars | 225 € / mois | Compléter les enquêtes courtes | |
| Solitaire Cash | Jusqu’à 83 € par victoire | Rivaliser avec d’autres joueurs | |
| Freecash | 1 000 € / mois | Tâches en ligne simples | |
| Gêné | Jusqu’à 140 € / mois | Partagez votre opinion honnête | |
| Kashkick | 1 000 € / mois | Essayer les applications |
Que fait la nouvelle règle de rapport de crédit de la dette médicale?
La nouvelle règle de rapport de crédit de la dette médicale du CFPB est conçue pour résoudre les problèmes de longue date avec la dette médicale sur les rapports de crédit. Voici les changements clés:
- Interdire les dettes médicales des rapports de crédit. Une fois que la règle est entrée en vigueur dans environ 60 jours, les agences de rapport de crédit comme Equifax, Experian et TransUnion sont interdites d’inclure des factures médicales sur les rapports de crédit qu’ils envoient aux prêteurs.
- Interdire aux prêteurs d’utiliser des informations de dette médicale. Cette règle interdit également aux prêteurs d’utiliser des informations de dette médicale contre les emprunteurs de demande de prêts.
- Éliminer la coercition par les agents de créance. Les collectionneurs de dettes ne peuvent plus utiliser le système de rapport de crédit pour contraindre les paiements de factures médicales, quelle que soit leur précision.
Pourquoi cela compte
La dette médicale paralysante a empêché des milliers d’Américains d’être approuvés pour les hypothèques, les prêts automobiles et même les cartes de crédit. Mais selon les recherches du CFPB, la dette médicale n’est souvent pas un bon indicateur de la capacité des emprunteurs à rembourser d’autres types de dettes. Et pour cette raison, les dettes médicales ne devraient pas être autorisées à ternir les rapports de crédit.
Le CFPB estime qu’une fois cette nouvelle règle en vigueur, elle entraînera l’approbation d’environ 22 000 hypothèques abordables supplémentaires chaque année. De plus, les Américains ayant une dette médicale qui affectaient négativement leur score FICO peuvent également voir une augmentation moyenne de 20 points.
« Les gens qui tombent malades ne devraient pas avoir leur avenir financier bouleversé », a déclaré Rohit Chopra, directeur du bureau, dans le communiqué de presse. «La règle finale du CFPB fermera une sculpture spéciale qui a permis aux collectionneurs de dettes d’abuser du système de rapport de crédit pour contraindre les gens à payer les factures médicales qu’ils ne devraient même pas.»
Noyade en dépenses?
Peut-être que vous vous précipitez après que votre voiture est tombée en panne. Ou vous avez un projet de loi médical que vous ne vous attendiez pas. Ou l’inflation a finalement poussé votre budget sur le bord. Respirez. Vous n’avez pas besoin de faire cavalier seul.
Lorsque l’argent est serré, ces ressources peuvent vous aider à gérer les dépenses inattendues sans stress.
Comment la dette médicale impayée a-t-elle déjà affecté le crédit?
Avant cette règle, si vous aviez une facture médicale de plus de 500 € non rémunérée et envoyée aux collections, elle apparaîtrait sur votre rapport de crédit et la tacherait jusqu’à sept ans. Cela endommage votre pointage de crédit et rend beaucoup plus difficile d’être approuvé pour des prêts abordables ou des cartes de crédit.
Pire encore, la dette médicale dans les rapports de crédit est souvent inexacte ou gonflée. Le CFPB dit qu’environ 15% des plaintes de recouvrement de dettes qu’ils ont reçues en 2021 étaient liées à la collecte de dettes médicales. Cela signifie que si vous n’aviez pas l’habitude de vérifier votre rapport de crédit pour des erreurs, vous avez peut-être soutenu sans le savoir la dette médicale que vous ne deviez même pas.
Cela signifie-t-il que vous n’avez plus à payer de factures médicales?
Bien que les factures médicales non rémunérées ne débarqueront plus nécessairement votre pointage de crédit, vous ne devriez pas les ignorer. Voici pourquoi:
- Les agents de créance peuvent toujours vous poursuivre. Ce n’est pas parce que la dette médicale n’est pas sur votre rapport de crédit qu’elle disparaîtra comme par magie. Si vous devez les factures médicales, le fournisseur peut vendre votre dette aux agents de recouvrement, ce qui signifie que les collectionneurs de dettes pourraient vous contacter et même prendre des mesures judiciaires pour récupérer les factures impayées. La plupart des prestataires de santé enverront votre facture à une agence de recouvrement médicale si elles ne sont pas rémunérées pendant plus de 60, 90 ou 120 jours.
- Conséquences juridiques potentielles. Bien que les hôpitaux et les fournisseurs médicaux soient plus susceptibles d’envoyer votre facture à une agence de recouvrement que de vous poursuivre, cela pourrait encore arriver. Et lorsque vous avez un jugement du tribunal contre vous, cela peut entraîner une saisie-arrêt ou des privilèges sur votre propriété dans certains États.
- Interruptions pour obtenir les soins dont vous avez besoin. Si vous avez accumulé un montant important de dette médicale, certains hôpitaux ou prestataires de soins de santé peuvent cesser de vous fournir des services non urgents.
Nous vous défient de prendre le contrôle de votre dette
Pour un défi de dette?
En 10 jours, ces 10 étapes pratiques pourraient vous aider à reprendre la bonne voie financière.
Quelle est la prochaine étape?
La règle est un pas dans la bonne direction. Cependant, ce n’est pas un remède pour la crise de la dette médicale et les soins de santé coûteux en Amérique. Voici ce que vous pouvez faire pour vous protéger et protéger vos finances à l’avenir:
- Vérifiez vos factures médicales. Passez toujours en revue vos factures pour exactitude. Si quelque chose semble éteint, n’hésitez pas à contacter votre fournisseur ou votre assureur pour le contester.
- Négocier des plans de paiement. Si vous avez du mal à vous permettre une facture médicale, parlez à votre hôpital ou à votre fournisseur de soins médicaux pour voir si vous pouviez élaborer un plan de paiement. Les hôpitaux à but non lucratif sont tenus par la loi d’offrir des programmes d’aide financière aux patients. Les services sociaux d’État ou locaux peuvent également offrir une aide financière.
- Connaissez vos droits. Les agents de recouvrement doivent suivre la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Cela signifie qu’ils ne peuvent vous contacter que sur les dettes valides que vous devez. Vous avez également le droit de vérifier que vous devez effectivement la dette et que le montant est correct. Consultez le site Web du CFPB pour en savoir plus sur vos droits de recouvrement de dettes.
- Continuez à surveiller vos rapports de crédit. Même si les dettes médicales n’apparaîtront plus sur votre rapport de crédit, vous devriez toujours prendre l’habitude de garder un œil sur vos rapports de crédit pour des erreurs potentielles. Vous pouvez obtenir un rapport hebdomadaire gratuit sur annuellecreditreport.com.
La dette médicale est toujours un problème en Amérique
La dette médicale est la plus grande source de dette dans les collections. Il affecte de manière disproportionnée les personnes ayant des revenus inférieurs et ceux sans assurance, créant un cycle de difficultés financières. Selon un sondage KFF, les personnes ayant une dette médicale réduisent souvent les dépenses en nourriture et autres articles ménagers pour payer les factures médicales. Bien que cette nouvelle règle soit une étape vers la réalisation du système de crédit plus équitable et plus reflétant la santé financière réelle des gens, de nombreux Américains se sentent toujours piégés par la dette médicale.
« Malheureusement, cette nouvelle règle ne fait qu’enlever les dommages collatéraux de la dette médicale: le coup aux rapports de crédit des consommateurs », a déclaré Bobbi Rebell, CFP, fondateur et PDG de Financial Wellness Strategies, dans un e-mail. «La cause profonde, un système de soins de santé cassé, est toujours là. La règle ne fait rien pour empêcher la facturation inexacte et déloyale, et les consommateurs qui sont à la réception doivent encore y faire face. »
Besoin d’une main avec des factures?
Écoutez, nous savons que c’est difficile là-bas. Mais il n’y a aucune honte à demander de l’aide.
Ces sociétés facilitent vous aider vous-même et votre compte bancaire.
Jamela Adam est une écrivaine de finances personnelle couvrant des sujets tels que l’épargne, l’investissement, les hypothèques, les prêts étudiants et plus encore. Son travail est apparu dans Forbes conseiller, Chime, US News & World Report, RateGenius et Gobankingrates, entre autres publications.
