L’étudiant typique aux États-Unis a un prêt étudiant juste en dessous de 40 000 €1. En plus de cela, 65% des étudiants2 détiennent des milliers de dollars en dette de carte de crédit et de nombreux étudiants font partie des 40% des Américains avec des paiements de voitures3. Beaucoup de gens trouvent un allégement avec des sociétés de règlement de dette comme Assistance de la dette de liberté ou Redressement de la dette nationale. Mais une grande partie de cela peut être évitée en premier lieu si vous apprenez la dette au collège.
Personne ne veut ce poids massif sur leurs épaules tout comme ils commencent leur vie professionnelle. Bien que certaines dettes puissent être inévitables, ce trou augmentera avec le temps si vous ne faites pas attention. Heureusement, il y a de l’aide à avoir.
Nous avons rassemblé tout ce que vous devez savoir sur la dette à l’université, vous commencez donc la vie après le cycle du bon pied.
Nous vous défient de prendre le contrôle de votre dette
Pour un défi de dette?
En 10 jours, ces 10 étapes pratiques pourraient vous aider à reprendre la bonne voie financière.
Que savoir de la dette au collège
La dette est une obligation financière ou une responsabilité qu’un débiteur doit à un créancier. La plupart des gens ont leur premier pinceau avec la dette non pas avec les prêts étudiants, mais lorsqu’ils achètent leur première voiture ou lorsqu’ils commencent à utiliser une carte de crédit.
La plupart des dettes impliqueront des taux d’intérêt ou des frais pour le privilège d’emprunter de l’argent. Les taux élevés signifient qu’il est plus cher d’emprunter de l’argent, les taux d’intérêt bas sont moins chers. Dans tout accord de prêt, vous devez garder le taux d’intérêt à l’esprit pour calculer le montant d’argent que vous devez à long terme.
Bien que la dette puisse prendre de nombreux formulaires, les factures de carte de crédit, les prêts automobiles et les prêts étudiants seront les principales sources de dette pour les étudiants. Bien que les trois puissent causer des problèmes, si vous le gérez correctement, la dette au collège peut travailler en votre faveur.
Prêts étudiants
Les prêts étudiants ont été les gros titres pour plusieurs raisons. Des millions de personnes ressentent de l’anxiété ou de la dépression4 sur la tâche intimidante de rembourser des dizaines de milliers de dollars. Plusieurs politiciens américains ont lancé l’idée de pardonner de la dette de prêt étudiant, mais à moins que cela ne devienne une réalité, les paiements de prêts étudiants se poursuivront. Ils ont même repris en 2023 après une pause de trois ans en raison de la pandémie.
Il existe plusieurs façons de baisser ou d’éviter d’accumuler des prêts étudiants. Vous pouvez demander toutes les bourses auxquelles vous êtes admissible ou les subventions d’aide fédérales que vous n’avez pas besoin de rembourser, comme les subventions fédérales Pell.
Si vous vous trouvez avec un prêt étudiant lourd, il existe plusieurs façons de le gérer. Tout d’abord, bien que le fournisseur de prêts puisse d’abord déterminer votre paiement mensuel, chaque titulaire de prêt étudiant a le droit de demander un plan de remboursement axé sur les revenus, ou IDR.
IDR bascule vos paiements sur vos revenus et la taille de votre famille déclarés. Pour certaines personnes, cela peut réduire votre paiement à 0 € aussi bas. Il est important de se rappeler que les IDR seront examinés chaque année pour les changements de revenu.
Il y a quatre plans IDR à considérer, et chacun d’eux plafonne le paiement entre 10% et 20% de votre revenu. Les quatre plans sont:
- Payer comme vous gagnez (paye)
- Remboursement basé sur le revenu (IBR)
- Économiser sur une éducation précieuse (sauver)
- Remboursement d’inscription au revenu (ICR)
Chaque plan a des qualifications différentes pour l’admissibilité. Le Federal Student Aid Office a développé un simulateur ici Pour aider à déterminer quel plan vous convient.
Il existe également plusieurs opportunités sur les livres pour le pardon des prêts étudiants. Si vous travaillez dans la fonction publique en tant qu’enseignant ou certaines agences gouvernementales par exemple, vous pouvez être éligible Programme de pardon des prêts à la fonction publique. Cela pardonnera les prêts restants après 120 paiements mensuels admissibles ou 10 ans de paiement. Tous les plans IDR pardonneront également les prêts restants après 20 à 25 ans de paiements admissibles.
Entendu parler de ces hacks gagnants?
Prêt à découvrir comment certaines personnes gagnent sans effort les gros dollars?
Des millions d’Américains ignorent ces conseils faciles qui pourraient vous faire rembourrer votre portefeuille en un rien de temps.
Dette de carte de crédit
La plupart des gens obtiennent leur première carte de crédit peu de temps après le lycée. Les avoir est non seulement utile, mais presque nécessaire. C’est l’un des moyens les plus courants d’établir une ligne de crédit, dont vous avez besoin pour construire votre cote de crédit.
Les cartes de crédit peuvent également aider à les achats d’urgence lorsque vous manquez d’argent. Cependant, la meilleure façon d’éviter le dette de carte de crédit est de élaborer de bonnes habitudes de dépenses et un plan de budgétisation solide.
Cependant, la dette au collège commence souvent par des cartes de crédit, car les entreprises font tout leur possible pour cibler les adolescents5. Ils utilisent souvent des bonus d’inscription et des exigences faibles pour attirer les étudiants car ils sont un client idéal. Beaucoup n’ont pas développé de bonnes habitudes de dépenses, mais ont souvent une famille qui les aidera après avoir accumulé une énorme facture (plus d’intérêt).
Gardez cela à l’esprit, méfiez-vous des offres des sociétés de cartes de crédit. Beaucoup présenteront à quel point une ligne de crédit est utile, et bien que cela puisse être vrai, la redevance de la dette fraîche de l’université est la dernière chose que vous voulez.
Disons que vous vous êtes déjà dépensé dans une dette de carte de crédit substantielle. L’étape la plus importante consiste à rester au courant des paiements. Il y a de nombreuses méthodes pour rembourser la dette de carte de créditmais les principes restent les mêmes. Fixez vos dépenses (nous aimons les applications budgétaires comme Cleo Pour vous aider), payez toujours à temps et essayez de payer au-dessus du paiement minimum requis. Si vous avez plusieurs types de dettes ou de cartes de crédit, hiérarchisez ce qui a d’abord le taux d’intérêt le plus élevé.
De plus, ne soyez pas tenté d’utiliser de l’argent de vos prêts pour payer votre dette de carte de crédit. Au pire, cela pourrait être une violation de l’accord. Au mieux, vous passez simplement de l’argent d’une dette à une autre.
Prêts automobiles
Apprendre à conduire et obtenir votre licence à 16 ans est un rite de passage américain. Votre première voiture représente votre premier goût de la vraie liberté et la capacité d’aller où ils veulent. C’est une notion séduisante, mais les voitures sont chères. Ils ne deviennent également plus chers avec le temps. C’est pourquoi une dette au collège provient d’un plan de paiement de voiture.
En fait, 56% des étudiants6 avoir leur propre véhicule avec eux sur le campus, et beaucoup d’entre eux paieront des paiements de prêts automobiles. Tout d’abord, il est important de noter qu’il existe des plans de paiement de voiture pour les étudiants qui valent la peine d’être achetés. Ils sont tous spécifiquement conçus pour les étudiants avec un mauvais crédit à l’esprit. Sinon, les concessionnaires automobiles vous permettront d’avoir un co-signature avec un bon crédit, comme un parent ou un membre de la famille, pour vous garantir sur le plan.
Cependant, les concessionnaires automobiles considèrent les étudiants comme les clients idéaux de la même manière que les entreprises de cartes de crédit. Ils pensent qu’ils auront très probablement quelqu’un d’autre pour les renflouer si les paiements deviennent trop. Évitez les plans ou les offres de financement d’un nouveau véhicule si vous cherchez à économiser de l’argent.
Entendu parler de ces hacks gagnants?
Prêt à découvrir comment certaines personnes gagnent sans effort les gros dollars?
Des millions d’Américains ignorent ces conseils faciles qui pourraient vous faire rembourrer votre portefeuille en un rien de temps.
Conseils pour gérer un prêt automobile
Les voitures d’occasion sont souvent plus abordables, mais Acheter une voiture d’occasion n’est pas sans ses propres périls. Vérification de l’historique de toute voiture d’occasion, vous voudrez peut-être vous assurer qu’elle ne vous coûtera pas plus d’argent pour réparer ou garder dans un état conducteur.
Si vous acceptez un plan pour une voiture, il est important de budgétiser les dépenses qui l’accompagnent, à savoir le gaz et les réparations. Les taux de paiement des prêts automobiles sont négociables et vous pouvez refinancer des paiements mensuels plus bas ou établir un plan plus long, mais cela entraînera un paiement plus d’argent au fil du temps.
Tout comme la dette de la carte de crédit et les prêts étudiants, le moyen le plus efficace de gérer les prêts automobiles est de conserver vos paiements à temps, de vous assurer de budgétiser votre argent et de conserver des paiements d’intérêts élevés comme priorité absolue.
William Fewox travaille comme écrivain indépendant depuis 2017, et son travail est présenté dans des magazines littéraires tels que The Aquarian, The Navigator et The Historien.
- Juste en dessous de 40 000 €
- 65% des étudiants
- 40% des Américains avec des paiements de voitures
- Des millions de personnes ressentent de l’anxiété ou de la dépression
- Target adolescents
- 56% des étudiants
