Lorsque vous essayez de suivre vos finances, vous pouvez toujours être touché par une dépense inattendue qui lance votre budget pour une boucle. Il est souvent possible d’obtenir une avance de fonds de votre carte de crédit si vous avez besoin d’argent rapidement. Cependant, même si se tourner vers votre carte de crédit peut être une option, c’est souvent un choix coûteux.
Avant de sauter dans une avance de fonds, il est utile de comprendre comment ces fonctions et les coûts impliqués. Explorez les détails de la façon d’obtenir une avance de fonds sur une carte de crédit dans ce guide.
Qu’est-ce qu’une avance de fonds de carte de crédit?
Une avance de fonds de carte de crédit est l’occasion d’emprunter contre votre limite de carte sous forme d’argent. Contrairement à votre utilisation de carte de crédit pour les achats réguliers, une avance de fonds de carte de crédit représente essentiellement un prêt à court terme. En règle générale, une avance de fonds est livrée avec un APR plus élevé, pas de période de grâce et une limite distincte pour combien vous pouvez emprunter. Ce guide explorera comment obtenir de l’argent à partir d’une carte de crédit.
Pouvez-vous retirer de l’argent d’une carte de crédit dans un guichet automatique?
Si vous souhaitez retirer une avance de fonds, vous pourrez peut-être le faire via un guichet automatique. Afin d’obtenir de l’argent de votre carte de crédit dans un guichet automatique, vous aurez besoin de la carte et d’un code PIN fournis par votre émetteur de carte de crédit.
Selon votre situation, vous pourriez rencontrer des limites de retrait quotidiennes, qui varient selon l’émetteur. Vous pouvez également faire face à des frais d’opérateur ATM en plus des frais d’avance de fonds imposés par votre émetteur.
Pouvez-vous retirer de l’argent avec une carte de crédit à l’intérieur d’une banque?
Dans certaines situations, vous pourrez peut-être retirer une avance de fonds avec une carte de crédit de l’intérieur d’une institution financière. Généralement, ce n’est qu’une option si votre émetteur de cartes de crédit a des succursales ou fonctionne avec des banques qui le font. Attendez-vous à fournir une identification au caissier avant de recevoir une avance de fonds.
Selon la banque, vous pourrez peut-être exploiter des montants de retrait plus élevés via un caissier par opposition à un guichet automatique. Mais vous pourriez faire face à des frais de service, qui peuvent s’additionner rapidement.
Pouvez-vous obtenir une avance de fonds si vous n’avez pas d’épingle?
Vous avez souvent la possibilité de définir un code PIN pour les avancées en espèces lorsque vous ouvrez votre carte. Si vous n’avez pas réglé de code PIN lors de la configuration de votre carte, appelez le numéro au dos de votre carte de crédit pour demander un code PIN. Selon l’émetteur, vous pouvez recevoir la broche par courrier plusieurs jours plus tard.
Si vous n’avez pas de broche, vous pouvez généralement obtenir une avance de fonds en visitant une succursale bancaire physique avec votre carte d’identité et votre carte de crédit. De plus, si vous avez des chèques de commodité fournis par votre émetteur de cartes de crédit à cet effet, vous pouvez écrire un chèque et l’encaisser en avance.
Comment obtenir une avance de fonds sur une carte de crédit
Bien que le processus exact d’obtention d’une avance de fonds sur une carte varie d’un émetteur à l’émetteur, vous aurez probablement accès à au moins certaines des options ci-dessous. Commencez par regarder le processus ATM d’une avance de fonds avant de passer à d’autres options.
Étapes pour retirer de l’argent d’une carte de crédit dans un guichet automatique
- Insérez votre carte de crédit et entrez votre code PIN. Si vous n’avez pas votre code PIN, vous devrez peut-être le demander à votre émetteur.
- Sélectionnez «avance de fonds». Parfois, cela s’appelle une option de «retrait en espèces».
- Entrez le montant du retrait. Assurez-vous de conserver votre montant de retrait en vertu de toute limite d’avance de fonds applicable.
- Approuver la transaction. Vérifiez les détails avant de confirmer la transaction.
- Récupérez votre argent. Vous prendrez le montant approprié de l’argent de la fente.
- Gardez votre reçu. L’ATM doit fournir un reçu, que vous pouvez utiliser pour suivre les frais et les frais d’intérêt.
D’autres façons de retirer de l’argent d’une carte de crédit (chèques, applications mobiles, hacks de facturation)
Bien que la prise d’une avance de fonds d’un guichet automatique puisse être la voie la plus pratique, ce n’est pas la seule option. Explorez d’autres options pour obtenir des espèces à partir des cartes de crédit ci-dessous.
- Vérification de la commodité: Certains émetteurs de cartes de crédit vous envoient des chèques de commodité par la poste. Si vous avez accès à des chèques de commodité, vous pouvez passer un chèque à vous-même et l’encaisser. Lorsque vous encaissez le chèque, il reflétera une avance de fonds par rapport à votre carte de crédit.
- Applications mobiles ou transferts en ligne: Certaines institutions financières vous permettent de prendre une avance de fonds de votre carte de crédit en transférant de l’argent de votre carte de crédit sur votre compte courant. Bien que vous ne recevrez pas d’argent physique, il est traité de la même manière qu’une avance de fonds.
- Allez à la banque: S’il y a des emplacements physiques avec votre société de carte de crédit, vous pourrez peut-être y obtenir votre avance de fonds.
Frais d’avance de fonds de la carte de crédit, APR et risques
Les avances en espèces de la carte de crédit offrent un accès immédiat à la trésorerie. Mais cet accès rapide peut être coûteux en raison des frais initiaux et des frais d’intérêt croissants.
Explorez les risques et les coûts d’une avance de fonds de carte de crédit ci-dessous.
Frais d’avance de fonds typiques
Bien que les frais d’avance de fonds varient en fonction de votre carte particulière, il n’est pas rare que des frais d’avance de fonds totalisent 10 ou 3% à 6% de la transaction. Selon la fréquence à laquelle vous vous appuyez sur les avancées de trésorerie et la taille, ces frais typiques pourraient s’additionner rapidement.
Si vous utilisez un guichet automatique ou un caissier de banque physique pour faciliter votre avance de fonds, vous pouvez rencontrer des frais de service supplémentaires.
APR et NO-GRACE-PERIOD COSS
La plupart des émetteurs de cartes de crédit facturent un APR plus élevé pour les avances de fonds que pour les achats réguliers. Bien que l’APR typique d’une avance de fonds varie de 20% à 30%, il est plus courant de trouver des APR à avance de fonds à 30% ou plus.
En plus des APR-High Sky, les avances de fonds ne sont généralement pas livrées avec une période de grâce des taux d’intérêt. Avec cela, les frais d’intérêt commencent à s’accumuler immédiatement.
Impact sur votre pointage de crédit
Lorsque vous retirez une avance de fonds, cela augmente votre taux d’utilisation du crédit. En règle générale, un taux d’utilisation élevé de crédit peut faire baisser votre pointage de crédit.
De plus, les prêteurs ont tendance à considérer les avances de fonds de cartes de crédit fréquentes comme un signe de détresse financière, ce qui pourrait avoir un impact sur votre capacité à contracter de futurs prêts.
Quand (et quand pas) utiliser une avance de fonds
Une avance de fonds peut sembler une solution facile à tout resserrement temporaire en espèces. Mais ces options atteintes de frais ne devraient être utilisées qu’en dernier recours.
Si vous manquez d’argent et confronté à une véritable urgence, vous appuyer sur une avance de fonds pourrait offrir un moyen valable d’aller de l’avant. Par exemple, vous pouvez utiliser une avance de fonds lorsque vous traitez avec des factures médicales d’urgence, des factures de réparation de voitures inattendues ou une facture de réparation de maisons inévitable.
Mais à moins que vous ne fassiez face à une urgence majeure, il est préférable d’éviter les avances de fonds. Ce n’est pas une bonne idée de s’appuyer régulièrement sur les avances de fonds pour couvrir les déficits budgétaires, les achats discrétionnaires ou les vacances.
Quelles sont les alternatives à une avance de fonds de carte de crédit?
Si vous souhaitez éviter de prendre une avance de fonds mais que vous devez résoudre un problème de flux de trésorerie, certaines solutions alternatives pourraient inclure.
- Appuyant sur des économies. Si vous avez des économies disponibles, appuyez-vous sur celles avant de prendre une avance de fonds.
- Prêt personnel. Les prêts personnels ont tendance à s’accompagner de APR inférieurs à des avances de fonds et d’offrir des conditions de remboursement structurées avec des paiements prévisibles.
- Demander un coup de main. Si vous avez des membres de votre famille ou des amis qui pourraient être disposés à vous aider à sortir d’un endroit serré, envisagez de demander de l’aide.
- Offres de carte de crédit 0% APR. Si vous avez du mal à suivre vos paiements par carte de crédit ou prévoyez de faire un achat important, opter pour ouvrir une carte de crédit de 0% APR pourrait vous donner une période de grâce prolongée pour rembourser l’achat avant que les frais d’intérêt ne soient pleinement en force. Les cartes de transfert de solde vous permettent également de déplacer la dette existante d’une ou plusieurs cartes de crédit à une nouvelle carte avec un APR de lancement de 0%.
Généralement, les options ci-dessus offrent une solution plus abordable qu’une avance de fonds. Mais le meilleur choix pour votre situation varie.
FAQS: Comment obtenir de l’argent à partir d’une carte de crédit
Selon votre émetteur de cartes, vous pourriez avoir la possibilité de créer un code PIN lors de la configuration de votre carte ou de recevoir votre épingle par la poste. Si vous n’êtes pas sûr de votre code PIN, appelez le numéro au dos de votre carte.
Certains émetteurs de cartes de crédit vous permettent de prendre une avance de fonds en transférant de l’argent de votre carte de crédit sur votre compte bancaire. Mais vous confrontez toujours des taux d’intérêt élevés et tous les frais d’avance de fonds applicables.
L’acte de retirer une avance de fonds contre votre carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit si vous avez un ratio d’utilisation du crédit élevé. À mesure que votre taux d’utilisation du crédit augmente, votre pointage de crédit peut baisser.
La limite de fonds maximale varie en fonction de votre carte. Si vous n’êtes pas sûr, appelez à votre émetteur un appel pour déterminer l’avance de fonds maximale que vous pouvez prendre.
Sarah Sharkey est une écrivaine de finances personnelle qui aime aider les gens à prendre des décisions financières éclairées. Son travail a été sur de nombreux sites financiers, notamment USA Today, Credible et Business Insider.
