Les principales sociétés de gestion de la dette à considérer en 2024

Choisir une société de gestion de la dette peut être la première étape vers Éliminer la dette et entrer dans une meilleure situation financière. Cependant, le choix d’une entreprise réputée est essentiel. Sans faire des recherches, vous pourriez finir par dépenser plus que ce dont vous avez besoin ou même devenir victime de fraude.

Si vous êtes prêt à résoudre votre dette, ce guide peut vous aider. Il passera en revue ce que vous devriez rechercher dans une société de gestion de la dette, les avantages de travailler avec l’une, les meilleures entreprises pour travailler avec et plus encore.

Que rechercher dans une société de gestion de la dette

Choisir une société de gestion de la dette n’a pas à être difficile. Vous devez garder à l’esprit quatre détails importants:

1. Accréditation: une bonne société de gestion de la dette sera accréditée par le Fondation nationale pour les conseils de crédit ou, alternativement, le Association de conseil financière de l’Amérique.
2. Examens des clients passés: une société de gestion de la dette avec des milliers de revues cinq étoiles est plus fiable que celle avec quelques avis ou pas. Lisez ce que les anciens clients ont à dire sur la façon dont l’entreprise les a aidés.
3. Frais: les sociétés de gestion de la dette facturent généralement quoi que ce soit de Rien à 35 € pour mettre en place un plan de gestion de la dette. Il peut également y avoir des frais mensuels.
4. Transparence: les bonnes sociétés de gestion de la dette seront transparentes, vous permettant de connaître les termes et conditions du processus de remboursement.

Maintenant, tout comme il y a des choses à rechercher dans une bonne société de gestion de la dette, il existe également des éléments qui reflètent qu’une entreprise pourrait être une arnaque ou vous coûter plus que prévu.

Attention à ces drapeaux rouges pour vous garder en sécurité:

• Frais pour commencer. Si on vous demande de payer des frais à l’avance, qui sont plus qu’un simple frais de démarrage d’environ 35 €, méfiez-vous.
• Un manque de transparence. Si vous ne pouvez pas comprendre combien de temps il faudra pour rembourser vos dettes ou les services ou les frais ne sont pas clairs, recherchez ailleurs une autre solution de gestion de la dette.
• Pas d’accréditation. L’accréditation vérifie qu’une entreprise sait ce qu’elle fait et est légitime. Ne pas avoir d’accréditation signifie que vous devriez chercher ailleurs de l’aide.
• Revues négatives. Une ou deux mauvaises critiques n’est pas un gros problème sur des milliers. Cependant, si l’équilibre des revues négatives aux critiques positives est biaisée par les mauvaises expériences, méfiez-vous.

Les avantages de l’utilisation d’une société de gestion de la dette

Trouver une bonne entreprise de gestion de la dette peut être extrêmement utile lorsque vous avez du mal avec la dette. Une société de gestion de la dette peut vous aider à réduire le stress en mettant en place un plan de remboursement auquel vous pouvez adhérer. Et, parce que cette entreprise peut être en mesure de vous aider à obtenir des taux d’intérêt et à créer un plan de paiement gérable, travailler ensemble pourrait vous remettre sur la bonne voie financièrement plus tôt que vous ne le pensiez.

Gardez à l’esprit que les solutions de gestion de la dette peuvent avoir un impact positif ou négatif sur votre crédit. Faire des paiements à temps, réduire ce que vous devez et réduire votre taux d’utilisation de crédit aidera tous à augmenter votre pointage de crédit. Cependant, si vous obtenez des comptes remboursés pour moins que vous devez ou si vous fermez un compte, votre pointage de crédit peut baisser. En fin de compte, cependant, travailler à n’avoir aucune dette à l’avenir est dans votre meilleur intérêt.

Critères pour classer les meilleures sociétés de gestion de la dette

Comment pouvez-vous trouver une bonne société de gestion de la dette avec qui travailler? Nous sommes là pour aider. Nous avons rassemblé une liste des cinq principales sociétés de gestion de la dette en fonction de facteurs tels que le coût, les services offerts, la satisfaction des clients et la réputation de l’industrie.

Top 5 des sociétés de gestion de la dette en 2024

Vous vous demandez quelle entreprise de gestion de la dette choisir? Nous avons sélectionné cinq qui facilitent le remboursement de votre dette. Tous les cinq sont des organisations à but non lucratif et ont une note A + avec le Better Business Bureau.

1. Counseling américain sur le crédit à la consommation
2. Credit.org
3. Money Management International
4. Chemin de vert
5. En charge des solutions de dette

Avis détaillés des meilleures sociétés de gestion de la dette

Counseling américain sur le crédit à la consommation

Counseling américain sur le crédit à la consommation Offre plusieurs services, notamment des programmes de gestion de la dette, la consolidation de la dette, les conseils au crédit, les conseils en faillite, le règlement de la dette et les conseils sur le logement. Il facture des frais de 39 € à s’inscrire, puis 7 € par mois, mais ces frais sont susceptibles de changer. Surtout, cet organisme sans but lucratif se déroule dans tous les États et n’a eu que six plaintes au cours des trois dernières années et a 4,98 / 5 étoiles avec le BBB.

Credit.org

Credit.org est disponible dans les 50 États et offre un certain nombre de services à ses clients. Cela comprend les programmes de gestion de la dette, le règlement de la dette, les conseils de la dette, les conseils en faillite, les conseils sur les prêts étudiants, les conseils hypothécaires inversés, les conseils de crédit, les conseils sur les acheteurs et l’aide à la forclusion. Avec un large éventail de programmes et de services, il peut aider dans la plupart des circonstances. Les frais d’inscription varient de 0 € à 50 €, et les frais mensuels peuvent aller de 0 € à 75 €. Credit.org n’a aucun avis négatif sur BBB et 4,9 / 5 étoiles.

Money Management International

Money Management International a plus de plaintes que certaines sociétés de gestion de la dette sur cette liste (14 au cours des trois dernières années), mais elle est disponible dans les 50 États et est légitime. MMI propose des conseils de crédit, des plans de gestion de la dette, des conseils sur les prêts étudiants, des conseils en faillite, des conseils de forclusion, des conseils hypothécaires inversés, des conseils de reprise financière post-catastrophe et des ateliers financiers. Il facture des frais en fonction de la taille de la dette, mais la moyenne est de 33 € pour mettre en place le plan et 25 € par mois. Il fixe le maximum de frais à 75 € pour l’inscription et 59 € par mois pour les plans de gestion de la dette. Les consommateurs le notent fortement sur BBB (4,89 / 5 étoiles), TrustPilot (4.6) et Google Reviews (4.8).

Chemin de vert

Chemin de vert Offre des programmes de gestion de la dette, des conseils de dette, des conseils sur les prêts étudiants, une prévention des forclusions, des conseils hypothécaires inversés et des conseils pour acheteurs de maisons à ses clients. Contrairement à certains programmes, les honoraires à but non lucratif dépendent de l’État et du montant de la dette à gérer. GreenPath rapporte que ses frais d’inscription moyens sont de 35 € et que les frais mensuels sont généralement d’environ 28 €. Greenpath a des plaintes contre elle – 28 au cours des trois dernières années – et des notes inférieures avec le BBB (4,67 / 5 étoiles) et Trustpilot (3 étoiles). Mais, il est disponible dans les 50 États, il est donc largement accessible.

En charge des solutions de dette

En charge des solutions de dette figure dans notre top cinq car il offre un certain nombre de services utiles, notamment des conseils de crédit, des programmes de gestion de la dette, des programmes de consolidation de la dette, des conseils sur le logement, des conseils en faillite, une remise de la dette de carte de crédit, une aide aux conseils de prévention des forclusions et à l’expulsion. Il a des tarifs conformes aux autres fournisseurs, y compris des conseils gratuits, des frais de 75 € pour mettre en place un plan de gestion de la dette et des frais mensuels en moyenne de 33 € par mois. En chargement des solutions de la dette a reçu neuf plaintes BBB au cours des trois dernières années. Il n’est disponible que dans 16 États, ce qui peut signifier que ce n’est pas une option pour tout le monde. Les clients qui l’utilisent sont relativement satisfaits, ce qui lui donne 4 étoiles sur Google Reviews, 3.46 / 5 sur BBB et 4.7 sur TrustPilot.

Des questions fréquemment posées sur les sociétés de gestion de la dette

Comment fonctionnent les entreprises de gestion de la dette?

Une entreprise de gestion de la dette regroupe vos dettes dans un seul plan, vous permettant de rembourser ce que vous devez avec un seul paiement mensuel. Habituellement, le plan est entre trois et cinq ans et peut avoir une réduction de l’intérêt pour vous aider à aller de l’avant.

Quels sont les coûts liés aux plans de gestion de la dette?

Habituellement, les plans de gestion de la dette coûtent entre 0 € et 35 € pour mettre en place le plan. Ensuite, vous pouvez avoir des frais mensuels en plus, mais les frais exacts varieront en fonction du plan. Assurez-vous de discuter des frais associés à un plan de gestion de la dette à l’avance avant de signer un contrat.

Quels sont les avantages et les inconvénients de travailler avec des sociétés de gestion de la dette?

Les points positifs de travailler avec une société de gestion de la dette comprennent le soutien lors de la négociation des taux d’intérêt réduits ou de la combinaison de toutes vos dettes en un seul plan avec un paiement mensuel. Les inconvénients du DMP peuvent inclure des frais pour participer au programme, l’inadmissibilité de certaines dettes (telles que les prêts étudiants) et l’exigence de fermer les cartes de crédit qui font partie du plan.

Alternatives aux plans de gestion de la dette

Les alternatives aux plans de gestion de la dette comprennent:

Règlement de la dette

Une alternative à un plan de gestion de la dette est règlement de la dette. Si vous ne pouvez pas être admissible à un prêt de consolidation de la dette ou si un plan de gestion de la dette ne sera pas durable, envisagez un règlement de la dette. Cela oblige à vous ou à une entreprise de règlement de dette à négocier avec les prêteurs, à réduire ou à éliminer ce que vous devez. La plupart du temps, le règlement de la dette vous permet de payer moins que ce que vous devez pour éliminer vos dettes. Cependant, il peut avoir des implications fiscales et des cotes de crédit.

Conseil en crédit

Le conseil en crédit vous oblige à parler à un conseiller de crédit certifié. Un conseiller de crédit certifié vous pose des questions sur votre situation financière pour déterminer comment y remédier. Ils effectueront une analyse financière et vous aideront à faire un budget. Dans certains cas, c’est tout ce dont vous avez besoin pour vous remettre sur la bonne voie.

Gestion de la dette de bricolage

Il y a la possibilité d’utiliser l’approche à bricolage (bricolage) pour sortir de la dette. Vous pouvez prendre plusieurs mesures pour vous aider, comme couper vos cartes de crédit, choisir une stratégie (comme la méthode de la boule de neige de la dette) pour rembourser votre dette, appeler les créanciers à négocier ou même à obtenir un deuxième travail.

Réflexions finales sur la gestion de la dette en 2024

Les sociétés de gestion de la dette peuvent vous aider à travailler vers un avenir sans aucune dette en votre nom. Cependant, ils ont des frais, et il y a des escroqueries et des drapeaux rouges que vous devrez faire attention. Des alternatives sont disponibles, il est donc important de considérer toutes les options avant de sélectionner un plan pour sortir de la dette – ce qui fonctionne pour vous n’est peut-être pas le même que ce qui est le mieux pour quelqu’un d’autre. Indépendamment de ce que vous choisissez de faire, vos dettes ne disparaîtront pas seules, alors agissez. Commencez vos recherches et préparez-vous à aller de l’avant avec une nouvelle stratégie d’élimination de la dette.