Trouver les meilleures façons de rembourser Peut être délicat – surtout si vous avez du mal à joindre les deux bouts tels quels. Que vous ayez affaire à la dette de la carte de crédit, à la dette médicale, aux prêts étudiants, aux prêts automobiles ou à la totalité de ce qui précède, le rembourser peut ressembler à une tâche impossible.
Cependant, peu importe à quel point il devient intimidant, la réduction de la dette est importante pour votre pointage de crédit et votre santé financière globale. Avoir un plan en place et mettre en œuvre différentes méthodes de gain de la dette vous aidera.
Lorsque vous envisagez des méthodes de remboursement de la dette, il est important de comprendre les détails de vos différents comptes, d’utiliser des ressources utiles, de créer un plan de remboursement réaliste et de rester motivé. Si tout le reste échoue, il existe des stratégies professionnelles de gestion de la dette. Il n’y a aucune honte à demander de l’aide.
Si vous êtes prêt à déterminer les meilleures méthodes de remboursement de la dette, il est temps de s’asseoir et de jeter un coup d’œil sérieusement à vos finances. Une fois que vous comprenez exactement ce que vous devez accomplir, vous pouvez explorer diverses méthodes de remboursement de la dette et créer un plan de remboursement (ou plusieurs plans si vous avez affaire à plus d’une avenue de dette). Découvrez plus d’outils et de conseils pour vous aider en cours de route.
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Comprendre votre dette: la première étape pour le rembourser
D’abord et avant tout, vous devez avoir une image claire de ce que vous devez, à qui vous le devez et combien d’intérêt accumule dans chaque compte.
Dette de carte de crédit
Dette de carte de crédit est l’un des types de dette les plus courants et peut se sentir complètement écrasant. Si vous ne savez pas combien vous devez sur votre carte de crédit, consultez votre application bancaire ou contactez directement votre société de carte de crédit. Notez le montant total et le taux d’intérêt qui lui est apposé. Le taux d’intérêt moyen de la carte de crédit est de 24%.
Dette médicale
L’une des formes de dette les plus débilitantes est la dette médicale. En février 2024, les Américains doivent collectivement 220 milliards de dollars de dette médicale. Les séjours à l’hôpital prolongés, les traitements contre le cancer et les soins d’urgence peuvent tous entraîner des factures élevées. La plupart des fournisseurs médicaux ont un portail en ligne qui vous permet de revoir votre solde, mais appeler le service de facturation est un autre moyen facile de savoir combien vous devez.
Divers prêts
Un autre type de dette courant est l’argent dû aux prêts. Les paiements automobiles, personnels et étudiants peuvent s’accumuler, entraînant facilement des frais de pénalité. Notez le montant total que vous devez à chaque prêt, le montant du paiement mensuel attendu et tout intérêt joint à ces comptes.
Une fois que vous combinez le total de toutes vos dettes, vous êtes prêt à passer à l’étape deux: trouver les méthodes qui fonctionnent pour vous.
Méthodes de paiement de la dette populaire et comment elles fonctionnent
Bien sûr, vous n’avez à suivre aucune école de pensée lorsque vous payez votre dette. Mais cela ne fait pas de mal de considérer certaines des méthodes de gain de la dette les plus populaires.
Méthode boule de neige
La méthode de gain de dette de boule de neige consiste à effectuer des paiements mensuels minimaux sur toutes vos dettes, mais à ajouter des fonds supplémentaires à la plus petite dette de la pile jusqu’à ce que chacun soit remboursé.
Par exemple, si vous devez 20 000 € de dette médicale et 10 000 € en prêts étudiants, vous paieriez un supplément (le montant dépend de vous) envers les prêts étudiants chaque mois jusqu’à ce qu’il soit remboursé. Ensuite, vous appliqueriez un montant supplémentaire à votre dette médicale chaque mois jusqu’à ce que vous payiez cela également.
Méthode d’avalanche
La méthode Avalanche adopte une approche légèrement différente de la méthode de boule de neige. Plutôt que de rembourser les dettes du plus petit au plus grand, vous commencez par la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé. Cette méthode est utile pour traiter les dettes à intérêt élevé comme la dette de carte de crédit.
Consolidation de la dette
Parfois, la meilleure façon de s’attaquer à toutes vos dettes est de les consolider dans un seul compte. Vous pouvez soit contracter un prêt personnel pour tout rembourser ou travailler avec une entreprise de consolidation de dettes pour le faire pour vous.
Consolidation de la dette Peut être un excellent moyen de réduire les taux d’intérêt, d’améliorer votre pointage de crédit et de simplifier le processus, mais il peut également offrir un faux sentiment de sécurité. Certaines personnes voient un paiement mensuel plus gérable et se sentent à l’aise de dépenser à nouveau plus d’argent.
Outils et ressources pour vous aider à rembourser la dette
Il y a une myriade d’autres outils et ressources pour vous aider à comprendre comment rembourser la dette.
Demandez à votre banque
L’un des meilleurs endroits pour rechercher les informations de remboursement de la dette est votre banque. La plupart des banques proposent des ressources éducatives gratuites et vous pouvez toujours prendre rendez-vous avec un banquier personnel pour obtenir des conseils.
Visitez une bibliothèque locale
Un autre endroit (gratuit) avec une multitude de ressources est votre bibliothèque publique. Vous pouvez consulter des livres sur les finances personnelles, la budgétisation et la gestion de la dette en ligne et en personne. Ou si vous préférez les livres audio, trouvez des téléchargements gratuits via des applications de bibliothèque comme Libby.
Télécharger les applications budgétaires et les calculatrices en ligne
Si vous cherchez une application pour vous aider à rembourser vos dettes, Cleo et Accélérer Simplifi sont d’excellentes options. Les calculatrices en ligne sont également d’excellents outils pour déterminer comment rembourser la dette.
Entendu parler de ces conseils de dette de carte de crédit?
Si vous êtes un bon utilisateur de carte de crédit, vous savez déjà comment l’historique des paiements, l’utilisation du crédit et la durée de vos antécédents de crédit affectent votre pointage de crédit.
Mais des millions d’Américains négligent ces conseils faciles qui pourraient les aider à gérer encore plus sagement la dette des cartes de crédit.
En savoir plus pour augmenter vos connaissances de crédit et garder votre pointage de crédit en échec.
Créer un plan de remboursement de la dette qui fonctionne pour vous
Une fois que vous avez fait le point sur votre dette et que vous avez poursuivi des ressources utiles, il est temps de faire un plan de remboursement de la dette personnalisé. La situation financière de chacun est différente, ce n’est donc jamais un scénario à une taille. Les choses les plus importantes à retenir sont de fixer des objectifs réalistes, de créer un budget et d’allouer des fonds à vos dettes chaque mois.
Fixer des objectifs
Afin de fixer des objectifs de financement significatifs, demandez-vous ce qui compte le plus pour vous. Espérez-vous rembourser votre dette avant un grand événement de vie? Une dette particulière est-elle suspendue au-dessus de votre tête? Avez-vous besoin de contrôler votre facture de carte de crédit pour votre santé mentale? Les réponses sont différentes pour tout le monde. Essayez de fixer des objectifs hebdomadaires, mensuels, trimestriels et annuels vers votre remboursement de la dette pour vous garder sur la bonne voie.
Budgétisation
Pour vous en tenir à vos objectifs, vous avez besoin d’un budget. Déterminez combien vous dépensez actuellement et où vous pouvez réduire, puis trouvez un système qui vous tiendra responsable. Pour certaines personnes, le retrait de l’argent chaque mois les aide à stocker de l’argent jusqu’à ce que les paiements soient dus. Pour d’autres, l’utilisation d’une application budgétaire connectée à votre compte bancaire est suffisante pour rester sur la bonne voie.
Effectuer des paiements
C’est la partie la plus importante du plan, car votre dette ne bougera pas si vous ne l’alimentez pas. Le moyen le plus simple de s’en tenir à votre plan de remboursement de la dette est de mettre en place des paiements mensuels automatiques. Si vous ne pouvez pas le faire, définissez des rappels sur votre téléphone et votre calendrier quelques jours avant que les paiements soient dus. Vous pouvez même laisser des notes collantes autour de la maison si cela vous aide à vous tenir responsable.
Comment rester motivé et suivre vos progrès
Si vous êtes sérieux au sujet du remboursement de la dette, rester motivé est vital pour le processus. Même avec un plan solide en place, les applications suivant chaque dollar que vous dépensez et un budget serré, le remboursement de la dette peut devenir émotionnellement épuisant au fil du temps.
Marquez vos objectifs dans un calendrier
Que vous utilisiez des marqueurs de couleur vive sur un calendrier physique ou comptez sur votre téléphone, notez les objectifs de paiement où vous pourrez les voir. Les rappels vous aident non seulement sur la bonne voie, mais ils vous donnent également quelque chose à espérer tout au long du mois.
Enregistrement souvent avec un ami
Trouvez un copain de gain de dette et gardez-les au courant. Que ce soit votre conjoint, un frère ou un collègue, avoir quelqu’un pour vérifier souvent vous aidera à vous motiver. Planifiez des SMS hebdomadaires ou des appels téléphoniques mensuels ou coordonnez en ligne.
Célébrez les jalons
Oui, vous essayez d’économiser de l’argent et de rembourser votre dette, mais un peu de célébration de temps en temps est important pour le moral. Lorsque vous avez atteint un objectif dans votre plan de remboursement, trouvez de la place dans votre budget pour sortir avec des amis, acheter un article spécial ou même prendre des vacances abordables.
Ajuster en cas de besoin
Si votre plan de remboursement ne fonctionne pas, ou si quelque chose d’inattendu apparaît, ne vous battez pas. Parfois, vous devez faire des ajustements, et c’est OK. Assurez-vous simplement de garder une trace des changements et de continuer à vous tenir responsable.
Noyade en dépenses?
Peut-être que vous vous précipitez après que votre voiture est tombée en panne. Ou vous avez un projet de loi médical que vous ne vous attendiez pas. Ou l’inflation a finalement poussé votre budget sur le bord. Respirez. Vous n’avez pas besoin de faire cavalier seul.
Lorsque l’argent est serré, ces ressources peuvent vous aider à gérer les dépenses inattendues sans stress.
