L’importance de la littératie financière va au-delà du paiement de vos factures. Lorsque vous êtes vraiment alphabétisé financièrement, vous comprenez comment vous préparer à votre avenir tout en prenant soin des finances d’aujourd’hui.
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L’importance de la littératie financière
Le paiement des factures et l’épargne pour un jour de pluie sont importants, mais certains manquent de compétences pour le faire. L’éducation financière n’est pas une priorité dans les écoles, laissant parents à enseigner Budgétisation, paiement des factures, économie et planification de la retraite.
Pour déterminer comment cela se passe, nous avons récemment mené une enquête, visant à évaluer les niveaux de littératie financière chez les consommateurs. L’enquête a révélé:
- Près de 32% ne se considèrent pas comme alphabétisés financièrement ou ne savent pas ce que le terme signifie
- Seulement 40% savent à quoi la règle 50/30/20 s’applique
- Seulement 22% ont un fonds de jour de pluie au niveau souhaité
- Environ 43% ne budgétaient pas du tout
Avec autant de répondants dépourvus de littératie financière, il est important de comprendre pourquoi cela compte. Taylor Kovar, CFP, PDG de PhysicianfinancialPlanning.coma déclaré que la littératie financière aide les gens à prendre des décisions concernant leur argent qui améliorent leur santé financière et assurent la sécurité.
«Comprendre les concepts clés tels que la budgétisation, l’épargne, l’investissement et la gestion de la dette aident les gens à éviter les pièges financiers courants, à planifier l’avenir et à atteindre leurs objectifs financiers», a déclaré Kovar. «Sans littératie financière, les individus sont plus susceptibles de faire face à des questions telles que la dette ingérable, les économies insuffisantes et la planification de la retraite inadéquate.»
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Comment la littératie financière vous aide-t-elle?
Littératie financière vous met en charge de vos finances. En sachant ce que vous devez faire, vous pouvez créer des étapes exploitables qui vous aident à atteindre vos objectifs. Ceci, à son tour, peut aider à réduire le stress et l’anxiété qui vient avec de l’argent et vous aider à dormir un peu mieux la nuit.
Mais même avec une éducation financière complète, il peut être difficile de savoir par où commencer. C’est pourquoi Kovar recommande de tendre la main à un conseiller financier pour des conseils personnalisés en plus d’utiliser des ressources réputées comme les livres, les cours en ligne et les blogs financiers. Nous recommandons également ces podcasts financiers et livres. Les professionnels sont un bon point de départ pour des sujets financiers plus avancés comme l’investissement et la planification de la retraite.
«Commencez par des étapes simples, telles que la création d’un budget, le suivi des dépenses et la compréhension de l’importance de l’épargne et des investissements», conseille Kovar.
Comment améliorer votre littératie financière
Il n’est jamais trop tard pour stimuler votre éducation financière. Voici quelques choses que vous pouvez faire pour améliorer votre littératie financière.
Fixez un budget – et apprenez à vous y tenir
Proborer vos finances commence par garder un œil sur les fonds qui entrent et sortent de vos comptes bancaires. Patrick Marcinko, CFP®, conseiller financier à Richesse de bogartdit qu’un budget est toujours une excellente idée. Commencez avec une application budgétaire. Certains de nos favoris sont Accélérer Simplifi, Cleo et Habiliter.
« Que vous suiviez chaque dépense individuelle ou que vous examiniez votre budget une fois par mois, il est habilité à avoir un sens pour où votre argent va chaque mois », a déclaré Marcinko. «Au début, la budgétisation peut sembler écrasante, mais au fil du temps, le processus devient plus facile.»
C’est également là que la règle 50/30/20 entre en jeu. C’est une méthode de budgétisation populaire en raison de sa simplicité. Vous mettez 50% de votre argent aux besoins, 30% vers les désirs et mettez les 20% restants en économies.
Si vous ne souhaitez pas suivre toutes les dépenses, Marcinko a une autre option. Une stratégie populaire appelée budgétisation inversée vous permettra de surveiller vos finances sans les dépenses forestières tout au long de la journée.
« Fixez une cible pour économiser chaque mois, puis dépensez le reste », explique-t-il. « La partie la plus importante de cela est de toucher votre objectif d’épargne et de ne pas dépenser ce qui reste. »
Pouvez-vous survivre 10 jours de budgétisation?
Si vous avez besoin de s’efforcer de votre budget, il est peut-être temps de considérer un défi d’épargne. Notre défi d’épargne de 10 jours vous apprendra à faire fonctionner votre argent pour vous avec un compte d’épargne à haut rendement, à arrêter de trop payer sur Amazon, à gagner de l’argent pour essayer des applications ou regarder des aperçus de films et plus encore.
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Mettez vos fonds au meilleur endroit
Il est difficile de mettre de l’argent de côté lorsque des urgences inattendues retirent un morceau de chaque chèque de paie. En construisant au moins un petit fonds d’urgence, vous pouvez vous attaquer à ces urgences telles qu’elles se produisent sans perturber votre budget.
« Un fonds d’urgence est un élément essentiel des finances de quiconque », a déclaré Marcinko. «La vie se produit et des dépenses inattendues peuvent apparaître à une minute. Être préparé avec des économies réservées à un jour de pluie vous aide à rester sur la bonne voie avec vos objectifs financiers.»
L’importance de la littératie financière intervient lorsque vous décidez où mettre cet argent. Le mettre dans un Compte d’épargne à haut rendement aidera à grandir sans aucun effort supplémentaire de votre part.
Automatisez vos économies
Il n’y a pas de pénurie d’outils technologiques pour faciliter la gestion financière. Utilisez ces outils pour mélanger automatiquement les fonds sur votre compte d’épargne régulièrement. Vous pouvez probablement ordonner à votre banque de déplacer une partie de votre salaire à l’épargne. Au fil du temps, même de petites quantités peuvent s’additionner lorsqu’elles sont déposées une ou deux fois par mois.
«L’automatisation de vos économies est un excellent moyen de mettre des richesses sur le pilote automatique», conseille Marcinko. «La mise en place des contributions 401 (k) par le biais de déductions de chèques de paie est un moyen courant d’économiser automatiquement toutes les deux semaines.»
Commencer petit
La lutte contre la littératie financière ne doit pas être écrasante. Kovar a quelques suggestions pour le diviser en morceaux plus gérables.
« Si vous trouvez difficile d’allouer 20% de vos revenus à l’épargne, commencez petit », a-t-il déclaré. Commencez par réserver un pourcentage plus petit, même s’il n’est que de 5% ou 10%, et augmentez progressivement à mesure que votre situation financière s’améliore. Passez en revue vos dépenses pour identifier les domaines où vous pouvez réduire et rediriger ces économies. Des améliorations cohérentes et progressives peuvent entraîner des progrès significatifs au fil du temps.
Définir des habitudes à vie
La véritable littératie financière nécessite un changement de style de vie, il est donc important de créer des habitudes durables. Kovar recommande régulièrement d’examiner et de mettre à jour votre plan financier, en particulier lorsque les circonstances de la vie changent.
«Restez informé des tendances financières et cherchez continuellement à améliorer vos connaissances», ajoute-t-il. «Plus vous êtes proactif à gérer vos finances, mieux vous serez préparé pour atteindre vos objectifs financiers et sécuriser votre avenir.»
Il faut du temps pour apprendre la littératie financière et la mettre au travail dans votre vie. Vous n’avez pas à apporter les modifications du jour au lendemain. Avec une planification et une évaluation minutieuses de vos habitudes, vous pouvez prendre le contrôle de votre gestion de l’argent et obtenir de meilleurs résultats dans les décennies à venir.
Stephanie Faris est une écrivaine de finances professionnelles avec plus d’une décennie d’expérience. Son travail a été présenté sur une variété de sites financiers de haut niveau, notamment de l’argent de moins de 30 ans, des gobankingrates, de la retraite, du jeune arbre et du tamis.
