Si votre budget est mince en essayant de suivre les factures, vous pourriez bénéficier du remboursement d’un prêt personnel tôt. Il peut sembler contre-intuitif de verser plus de vos revenus durement gagnés pour rembourser un prêt. Cependant, il y a beaucoup d’avantages que vous n’avez peut-être pas pris en compte. Lorsque vous payez un prêt personnel plus rapidement, vous pouvez économiser sur les intérêts, réduire les paiements mensuels et même améliorer votre pointage de crédit.
Lorsque vous remboursez un prêt personnel tôt, vous devriez avoir une stratégie en tête et un plan pour vos paiements. Une fois que vous avez décidé d’un délai, vous pouvez commencer à éliminer votre principal et votre intérêt. De la réalisation de paiements supplémentaires au refinancement, il existe plusieurs conseils pour rembourser rapidement un prêt personnel. En savoir plus sur les raisons pour lesquelles cette stratégie de remboursement anticipée est bénéfique, comment le faire efficacement et comment éviter les pénalités de prépaiement en cours de route.
Noyade en dépenses?
Peut-être que vous vous précipitez après que votre voiture est tombée en panne. Ou vous avez un projet de loi médical que vous ne vous attendiez pas. Ou l’inflation a finalement poussé votre budget sur le bord. Respirez. Vous n’avez pas besoin de faire cavalier seul.
Lorsque l’argent est serré, ces ressources peuvent vous aider à gérer les dépenses inattendues sans stress.
Pourquoi rembourser un prêt personnel précoce peut être bénéfique
Mis à part l’évidence – plus de paiements mensuels – il y a d’autres avantages à rembourser un prêt personnel tôt. Une fois que vous payez le prêt, vous aurez plus de liberté financière, un (espérons-le) meilleur pointage de crédit et vous économiserez sur les intérêts.
Économies d’intérêt
La plupart des prêts personnels utilisent un intérêt simple. Cela signifie que le prêteur facture le même pourcentage d’intérêts chaque mois, mais le montant du dollar d’intérêt réel change parce que votre principal se rétrécit. Avec des prêts personnels plus importants, les intérêts peuvent être amortis, ce qui signifie que vous payez plus d’intérêts à l’avance.
Quoi qu’il en soit, effectuer des paiements supplémentaires au principal de votre prêt réduira votre solde global, ce qui réduit le coût total des intérêts.
Liberté financière
Récupérer un morceau de vos revenus en éliminant la dette plus tôt est libéré, surtout si vous avez un gros paiement mensuel. Lorsque vous payez un prêt personnel plus rapidement, il peut être intimidant d’allouer autant de ressources au début, mais la récompense est définitivement douce.
Supposons que vous gagniez 3 000 € par mois et que vous ayez un paiement mensuel de prêt personnel de 600 €. C’est 20% de votre revenu! Pensez simplement à ce que vous pourriez faire avec 600 € supplémentaires chaque mois. Vous pouvez investir davantage dans vos comptes de retraite, économiser pour des vacances de liste de seaux ou profiter d’un dîner de fantaisie de temps en temps.
Amélioration des cotes de crédit:
Un autre avantage de rembourser un prêt personnel tôt est que votre pointage de crédit s’améliore généralement. Se débarrasser d’un solde de prêt réduit votre ratio dette / revenu, ce qui améliore votre utilisation du crédit. Avoir une meilleure cote de crédit peut ouvrir des portes à de nombreuses opportunités, y compris des remises d’assurance, des taux d’intérêt plus bas et de meilleures options de location.
Meilleures façons de rembourser un prêt personnel plus rapidement
Lors de la détermination de la façon de rembourser un prêt personnel tôt, il existe quelques stratégies qui pourraient aider. En plus de faire des paiements supplémentaires, vous pouvez créer un calendrier bihebdomadaire, rassembler, utiliser des manneurs et un refinancement.
Effectuer des paiements supplémentaires
Parfois, rembourser un prêt personnel tôt est aussi simple que de faire des paiements supplémentaires lorsque vous le pouvez. C’est bien d’avoir un objectif mensuel à l’esprit, mais la vie se produit, et parfois un paiement supplémentaire n’est pas possible. Assurez-vous simplement que votre prêteur applique tout paiement supplémentaire à votre directeur (pas votre intérêt). Même les petits paiements peuvent faire une grande différence avec le temps.
Paiements bihebdomadaires
Vous pouvez également travailler avec votre prêteur pour commencer à effectuer des paiements toutes les deux semaines à votre prêt personnel au lieu de paiements mensuels. En effectuant un paiement toutes les deux semaines, vous finirez par effectuer 26 paiements tout au long de l’année, car quelques mois sont plus longs que d’autres. Cela équivaut à un paiement supplémentaire (mensuel) chaque année, sans effectuer une énorme brèche dans votre budget.
Arrondissez vos paiements
L’un de nos conseils préférés pour rembourser un prêt personnel rapide est de rassembler vos paiements mensuels aux 50 € ou 100 € les plus proches. Par exemple, si votre prêteur vous oblige à payer 426 € chaque mois, vous pourriez leur dire de retirer 450 € ou 500 € par mois à la place. C’est un moyen simple d’ajouter plus au pot sans stress sur d’énormes paiements supplémentaires.
Utiliser les manneurs
Nous savons que la dernière chose que vous voulez faire avec votre remboursement d’impôt est de rembourser un prêt, mais l’application de l’argent supplémentaire qui arrive à votre principal peut vraiment aider à accélérer le processus. Les primes de travail, les cadeaux en espèces de vacances, les remboursements d’assurance et autres manneurs financières peuvent être de grandes opportunités pour les paiements forfaitaires.
Refinance à un terme plus court
L’une des meilleures façons de rembourser rapidement un prêt personnel est le refinancement. Si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt plus bas sur une période plus courte, vous pouvez vous concentrer sur le remboursement rapidement de votre prêt. Cette option peut ne pas avoir de sens si vous n’avez pas l’argent pour des frais de création ou un paiement mensuel accru, mais si vous le faites, le refinancement peut être super utile.
Entendu parler de ces conseils de dette de carte de crédit?
Si vous êtes un bon utilisateur de carte de crédit, vous savez déjà comment l’historique des paiements, l’utilisation du crédit et la durée de vos antécédents de crédit affectent votre pointage de crédit.
Mais des millions d’Américains négligent ces conseils faciles qui pourraient les aider à gérer encore plus sagement la dette des cartes de crédit.
En savoir plus pour augmenter vos connaissances de crédit et garder votre pointage de crédit en échec.
Éviter les pénalités de prépaiement: que rechercher
De nombreux fournisseurs ont une clause de pénalité de remboursement anticipé qui vous facture en fait de l’argent pour avoir remboursé un prêt personnel tôt. En effet, lorsque vous éliminez votre dette avant que le prêteur ne s’attend à ce que vous perdons, ils perdent les paiements d’intérêts.
Vérifiez les conditions de votre prêt
Assurez-vous toujours d’examiner votre accord de prêt et de clôture des documents pour rechercher des pénalités de remboursement anticipé. Certains États ont des lois qui interdisent cette pratique (y compris l’Alaska, le Nouveau-Mexique, l’Iowa, le Maryland, le Vermont et la Virginie), mais c’est toujours une bonne idée de vérifier votre estimation.
Négocier avec les prêteurs
Si votre prêt comprend une pénalité de remboursement anticipé, il y a une chance que vous puissiez négocier avec votre prêteur pour renoncer aux frais ou les réduire. Lorsque les pénalités de remboursement anticipé sont élevées et que vous ne pouvez pas convaincre votre prêteur de les renoncer, rembourser votre prêt personnel tôt peut ne pas valoir la peine.
Comment les paiements supplémentaires peuvent aider à rembourser votre prêt rapidement
Si vous êtes prêt à effectuer des paiements supplémentaires sur un prêt personnel, n’oubliez pas ces conseils.
Appliquer les paiements au capital
Comme mentionné ci-dessus, assurez-vous toujours de spécifier que tout paiement supplémentaire que vous effectuez ira à votre directeur. Le directeur est le montant que vous avez emprunté initialement, sans compter le coût des intérêts. Si vos paiements supplémentaires vont à des intérêts, vous ne pouvez pas vous raser à tout moment dans le remboursement de votre prêt.
Calculer les économies
Vous voulez savoir à quelle vitesse vous pouvez rembourser votre prêt et combien vous économiserez vraiment dans le processus? Jetons un coup d’œil à un exemple.
Si vous avez un prêt personnel de 10 000 € avec 8% d’intérêts et une durée de 5 ans, vous paierez 2 165,84 € d’intérêts totaux. Si vous payez ce même prêt en trois ans au lieu de cinq, vous ne paieriez que 1 281,09 € en intérêts totaux. C’est presque 900 € d’économies!
En règle générale, vous pouvez déterminer les intérêts que vous paierez mensuellement en divisant votre taux d’intérêt par les mois restants dans la durée de votre prêt, puis en multipliant ce nombre par le solde actuel de votre prêt.
Taux d’intérêt➗ mois dans la durée du prêt X Solde = intérêt mensuel.
Lorsque le nombre de mois dans cette équation ou le solde du prêt diminue, votre coût d’intérêt mensuel diminue également.
Conseils pour rester cohérent et gérer les paiements
Avoir un plan pour rembourser votre prêt personnel plus rapidement est bon, mais la cohérence est une autre chose. Voici quelques conseils pour rester sur la bonne voie.
Automatiser les paiements
Cela peut sembler effrayant, mais la création de paiements automatiques est l’un des meilleurs moyens de rembourser rapidement un prêt personnel.
Progrès de la voie
Que vous utilisiez une application, un ami ou un tableau blanc, trouvez un moyen de suivre vos progrès qui vous tiendront responsables et resteront motivés.
Réévaluez votre budget
Le remboursement d’un prêt précoce ne se déroulera pas toujours comme prévu. Si les choses commencent à vous sentir serrées, réévaluez votre budget pour vous donner de la salle de respiration. À l’inverse, si vous avez l’impression que vous pourriez payer plus, cela vaut la peine de réévaluer le budget pour un gain plus rapide également.
Si vous êtes déterminé à rembourser votre prêt personnel plus rapidement, vous pouvez économiser beaucoup d’argent sur les intérêts, améliorer votre pointage de crédit et trouver plus de liberté financière. Choisir un plan de paiement et y rester peut être difficile, mais les récompenses en valent la peine.
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