TD Ameritrade Review 2023: Avantages et inconvénients

TD Ameritrade est une maison de courtage à service complet, offrant des services en ligne pour la plupart des types d’investisseurs. Il n’y a aucune exigence minimale pour ouvrir un compte, et il existe de nombreux outils de recherche et éducatifs à choisir. C’est un choix intelligent si vous recherchez une grande variété de titres et de types de compte.

Qu’est-ce que TD Ameritrade et comment ça marche?

Fondée en 1975, TD Ameritrade est l’une des plus grandes maisons de courtage au monde, fournissant des services à plus de 11 millions d’investisseurs, totalisant un billion de dollars d’actifs. Leur plateforme en ligne est conviviale pour les commerçants débutants et expérimentés.

Le courtage offre à la fois des options de portefeuille autonomes et gérées – l’investissement minimum pour chacun variera. Pour tous les investisseurs, il propose des plateformes de trading en ligne robustes, des outils éducatifs et de recherche et une application mobile.

La réclamation de TD Ameritrade à la gloire pour parler est leur exigence de solde d’ouverture minimum de 0 €, les commissions de 0 € (sur la plupart des métiers) et leur sélection de titres. En particulier, les investisseurs peuvent choisir parmi de nombreux fonds (ETF) négociés en bourse sans commission et fonds communs de placement qui ne facturent aucun frais de transaction.

Si vous êtes intéressé par des types de titres plus avancés, vous pouvez investir dans des investissements tels que les options, les futurs, le forex et même les contrats à terme Bitcoin (TD Ameritrade devra vous approuver pour ceux-ci).

Vous pouvez choisir parmi différents types de comptes, y compris les IRA, Taxable, 529, HSA et pour les travailleurs indépendants, Solo 401KS. Quoi que vous choisissiez, il existe différentes plateformes de trading et outils de recherche disponibles pour vous aider à déterminer votre stratégie d’investissement.

Bien que Charles Schwab ait acquis TD Ameritrade en octobre 2020, les plateformes fonctionnent toujours séparément.

Améritrade TD

Meilleur pour les outils d’investissement robustes

5 sur 5 au total

Caractéristiques clés

• Pas de commissions pour les transactions en ligne et ETF
• 0 € minimum pour ouvrir un compte
• Portefeuilles personnalisés

Obtenir des détails

TD Ameritrade est un courtage offrant des produits et services adaptés à une grande variété d’investisseurs – il comprend ceux qui commencent, jusqu’à des commerçants avancés. Il existe également de nombreuses plateformes de trading, des services de service client 24/7 et des titres qui rivalisent avec bon nombre de ses concurrents.

Améritrade TD

Dépôt d’ouverture minimum

0 €

Frais de gestion ou de conseil

Varie

Comptes offerts

Taxable (individuel et conjoint), IRA (traditionnel, Roth, gardien, Rollover, Sep, Simple), 529, HSA, Solo 401K

Avantage principal

Expérience de courtage à service complet en ligne

Types de comptes

Vous pouvez ouvrir la plupart des types de comptes chez TD Ameritrade, y compris vos comptes d’investissement typiques comme taxables et les IRA. Vous pouvez également investir dans ceux qui ne sont généralement pas trouvés avec de plus petites maisons de courtage en ligne, telles que les HSAS, les 529 et les options de petites entreprises comme le SOLO 401K.

Compte minimum

Il n’y a pas d’obligation de compte minimum pour ouvrir un compte avec TD Ameritrade. Peu importe si vous êtes totalement nouveau dans l’investissement ou le roulement de plus de centaines de milliers de dollars à partir d’un autre compte d’investissement, vous pourrez ouvrir un compte avec TD Ameritrade.

Cela étant dit, selon les types d’investissements que vous souhaitez acheter, il peut y avoir des minimums pour ceux-ci. Il en va de même pour les portefeuilles gérés de TD Ameritrade.

Commission et frais

Dans la plupart des cas, vous ne payez pas de commissions et de frais pour la plupart des transactions – y compris des fonds communs de placement, des ETF et des actions sélectionnés – bien que voici quelques exceptions:

• Vous verrez des frais de 6,95 € si vous souhaitez échanger des titres qui ne sont pas inscrits sur les échanges majeurs
• Les options sont de 0,65 € par contrat
• Les transferts complets coûtent 75 €
• L’achat d’un fonds commun de placement qui n’est pas sans frais vous coûtera 49,99 €

Titres disponibles

Vous pouvez investir dans la plupart des titres chez TD Ameritrade, notamment les fonds communs de placement, les ETF, les actions, les obligations, les contrats à terme et le Forex. Si vous êtes intéressé à négocier la crypto-monnaie, vous ne pourrez pas le négocier directement, mais vous pouvez le faire via des contrats à terme et des fiducies de pièces de monnaie cryptographiques à la place.

Plate-forme de trading

La plate-forme de trading de TD Ameritrade vous permet d’exécuter des transactions et des commandes d’entrée en soumettant un billet commercial – principalement ce que vous trouverez avec d’autres maisons de courtage. C’est simple si vous cherchez à échanger des commandes et même en déplacement.

Il existe également deux plates-formes plus sophistiquées pour le trading avancé:

• TD Ameritrade Web Platform: Vous pouvez faire à peu près tous les transactions ici, y compris celles des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des ETF et des options. Vous pouvez également accéder à des recherches tierces, à des listes de surveillance et à des nouvelles en streaming.
• Thinkorswim: Disponible sur le Web, le bureau ou une version mobile, les commerçants plus avancés peuvent utiliser cette plate-forme pour échanger les titres mentionnés ci-dessus, ainsi que des contrats à terme, des options et un forex. Il est possible d’échanger ces cinq jours par semaine pendant 24 heures par jour. Vous pouvez également accéder à plus de 400 outils avancés d’analyse, d’études techniques et de cartographie.

Les investisseurs peuvent même effectuer des échanges d’urgence en utilisant des plateformes tierces par le biais du chat commercial Apple, de Facebook Messenger et même des messages directs Twitter. Vous pouvez même utiliser Google Assistant pour investir vocal et dans votre voiture pour rester à jour sur les marchés.

Si vous souhaitez vous essayer à un trading plus actif, vous pouvez tester vos compétences en utilisant le simulateur virtuel Papermoney de TD Ameritrade. Considérez-le comme un compte de trading simulé où vous pouvez obtenir 100 000 € en faux argent pour échanger un compte de marge.

Vous pouvez les utiliser gratuitement via les plates-formes de trading de TD Ameritrade et leur application mobile. Si vous n’êtes pas un client existant, vous pouvez vous inscrire à un essai gratuit de 60 jours.

Recherche et outils

Les investisseurs peuvent profiter d’une large sélection d’outils – plus que de nombreuses autres maisons de courtage – y compris celles de 15 fournisseurs tiers offrant des recherches, des analyses, des actualités et des commentaires. Les fournisseurs incluent Argus, CFRA, Fred, Reuters, Vickers et Morningstar.

Application mobile

L’application mobile de TD Ameritrade est disponible sur iOS et Android, qui complète leur plate-forme de bureau. Vous pouvez utiliser l’application Thinkorswim si vous êtes un trader plus avancé ou l’application standard pour tous les autres métiers.

Les deux applications ont plusieurs des mêmes fonctionnalités que les plates-formes Web. Vous pouvez recevoir des citations de niveau II, regarder des vidéos éducatives, créer des listes de surveillance personnalisées et créer des alertes pour la plupart des fonctionnalités afin que vous sachiez dès qu’il y aura un changement dans vos avoirs.

Frais de fonds communs de placement

TD Ameritrade ne facture pas de frais de transaction pour plus de 3 700 fonds communs de placement – idéal pour ceux qui souhaitent une option pour le budget. Vous pouvez consulter les fonds en fonction des différentes caractéristiques. Chaque fonds commun de placement a une page dédiée où vous pouvez voir des statistiques telles que les performances sur différentes périodes, les avoirs, etc.

Cependant, il y a plus de 13 000 fonds communs de placement. Cela signifie que si vous en choisissez un qui n’est pas sans frais, vous devrez payer une commission de 49,95 € ou 74,95 € pour un fonds commun de placement sans charge. Vous ne verrez pas une commission de TD Ameritrade pour des fonds de charge, mais la commission des ventes peut être beaucoup plus grande.

Portefeuilles gérés

Malheureusement, il n’y a pas d’option robo-conseiller via TD Ameritrade.

Sinon, vous avez deux options si vous souhaitez faire gérer votre portefeuille chez TD Ameritrade:

• Portfolios sélectifs: Cette option est la meilleure pour les investisseurs qui souhaitent obtenir de l’aide pour sélectionner des FNB et des fonds communs de placement en fonction des objectifs d’investissement individuels. Un conseiller surveillera votre portefeuille et le rééquilibrera si nécessaire. Pour commencer, vous parlerez avec un consultant financier qui vous aidera avec une stratégie d’investissement et proposera des objectifs financiers. La récolte des pertes d’impôt est disponible pour certains portefeuilles, et les frais varient de 0,75% à 0,90% pour vos premiers 100 000 € investis. Vous devrez investir un minimum de 25 000 €.
• Portfolios personnalisés: Cette option offre un service personnalisé pour ceux qui ont plus à investir (au moins 250 000 €) et souhaitent que quelqu’un aide à les guider sur la façon dont leurs objectifs d’investissement s’adaptent à leur vie financière globale. TD Ameritrade suggère que les portefeuilles personnalisés sont meilleurs pour les investisseurs à long terme. Vous travaillerez en tête-à-tête avec un consultant financier principal, ainsi qu’un consultant de portefeuille pour déterminer ce que l’allocation d’actifs vous convient le mieux. Vous pourrez accéder à votre compte via un tableau de bord personnalisé et une récolte de perte d’impôt est disponible pour certains portefeuilles.

Support client

Vous pouvez atteindre le service client de TD Ameritrade de plusieurs manières. Vous pouvez recevoir une prise en charge 24/7 pour pratiquement toutes leurs options de contact, y compris le chat en direct, le texte et les médias sociaux. Pour atteindre quelqu’un par téléphone, vous pouvez le faire du lundi au vendredi de 8 h à 18 h HE. Si vous voulez parler à un représentant en personne, vous pouvez le faire dans l’une de leurs 250 succursales – certaines consolidées avec Charles Schwab – aux États-Unis pendant leurs heures d’ouverture.

TD Ameritrade vous a-t-il raison?

TD Ameritrade coche toutes les cases de ce que la plupart des investisseurs recherchent dans une maison de courtage – des frais faibles, une large sélection de titres, pas de solde d’ouverture minimum et des outils de négociation avancés. Compte tenu de tous les produits et services avancés, vous pouvez même obtenir de l’aide tant que vous pouvez répondre à leurs exigences d’investissement minimales. Il n’y a pas grand-chose que nous n’aimons pas dans cette maison de courtage.

Pour les avantages et les inconvénients de TD Ameritrade

Ce sont quelques-unes des bonnes et pas si bonnes choses sur TD Ameritrade.

Questions fréquemment posées (FAQ) sur TD Ameritrade

Nous avons rassemblé certaines des questions les plus populaires sur TD Ameritrade qui peuvent vous aider à décider si c’est la bonne plate-forme d’investissement pour vous.

La contributeur Sarah Li-Cain est une écrivaine de finances personnelle basée à Jacksonville, en Floride, spécialisée dans l’immobilier, l’assurance, la banque, les prêts et le crédit. Elle est l’hôte du Buzzsprout et au-delà des podcasts du dollar. Le contributeur Veronica Matthews a contribué à ce rapport.