La vie arrive rapidement. Un jour, vous avez 20 ans avec un brillant avenir devant vous. La prochaine chose que vous savez, vous avez 50 ans et réalisez que vous n’êtes pas Économiser suffisamment pour la retraite. Hé, ne soyez pas gêné – ça arrive à beaucoup d’entre nous. En fait, 56% des Américains se sentent en retard sur l’épargne pour la retraiteselon une enquête Bankrate. Il n’est jamais trop tard pour augmenter vos économies de retraite. Mais vous ne devriez plus le remettre. «Fifty est un âge central», explique Ryan McPherson, fondateur de Intelligent Worth, une société de planification financière à Atlanta. «Vous êtes à 10 à 15 ans de la retraite et vous avez encore suffisamment de temps pour apporter des modifications majeures si nécessaire.» Alors, que devez-vous faire si vous êtes dans la cinquantaine et que votre compte 401 (k) n’est pas à la hauteur? Nous avons demandé aux planificateurs financiers professionnels. Voici ce qu’ils nous ont dit:
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1. Échappez plus, obtenez de l’argent gratuit
Pour commencer, vous devez absolument profiter pleinement de la contribution de correspondance de votre employeur à votre plan 401 (k). «Profitez de votre match complet de l’entreprise», explique Jeff Dixson, conseiller financier à Vancouver, Washington, qui organise une émission de radio intitulée The Retirement Coach. « S’ils correspondent à 3%, contribuez à 3%. S’ils correspondent à 6%, essayez d’atteindre 6%. C’est de l’argent gratuit. Il n’y a nulle part ailleurs que vous obtiendrez de l’argent gratuit. »
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2. Essayez une calculatrice de retraite
Pour visualiser la puissance de l’intérêt composé, noue avec une calculatrice de retraite. Ces calculatrices vous demanderont des choses comme votre âge, combien d’argent vous pouvez économiser par semaine et si votre niveau de risque d’investissement préféré est conservateur, modéré ou agressif. Ensuite, il prédit combien d’argent vous aurez décoché au moment où vous aurez 62 ans. Essayez différents montants d’épargne et niveaux de risque. C’est vraiment révélateur.
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3. Attention aux frais cachés 401 (k)
Les frais cachés peuvent éroder votre nid de retraite au fil du temps. Vous pouvez lutter contre ce problème en utilisant autant d’offres de fonds indices qui pourraient être disponibles dans votre plan 401 (k), car ils ont tendance à avoir des frais cachés qui sont une fraction de ce que les fonds gérés activement facturent.
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4. rattraper après 50
«Les personnes âgées de 50 ans ou plus à la fin de l’année civile peuvent apporter des contributions annuelles sur le rattrapage», explique David McCormick-Goodhart, conseiller financier de Savant Capital Management à McLean, en Virginie. La contribution personnelle 401 (k) est de 23 000 en 2024. Les personnes dans la cinquantaine et la 60 ans peuvent contribuer 7 500 € supplémentaires par an – connu sous le nom de contributions de rattrapage.
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5. faire un plan
Asseyez-vous avec quelqu’un qui se spécialise dans la planification des revenus de retraite, suggère Dixson. «L’intérêt de l’épargne pour la retraite en premier lieu est de construire un œuf de nid que vous pouvez éventuellement transformer en revenu mensuel cohérent», dit-il. «Ne serait-il pas logique de comprendre combien vous devez réellement sauver plutôt que de le faire?»
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6. Réévaluez vos dépenses
Notez tout ce sur quoi vous dépensez de l’argent – et combien vous dépensez. «Entourez les éléments discrétionnaires qui vous apportent le plus de joie», explique McPherson. «Ensuite, encerclez ceux dont vous pourriez vous passer. Tenant vos revenus constants, quelque chose doit être coupé pour que vous puissiez économiser plus.»
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7. Ne soyez pas trop conservateur ou trop risqué
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8. Obtenez un concert latérale
«Vous voudrez envisager de développer un deuxième flux de revenus», explique Nathan Garcia, planificatrice financière avec des partenaires de richesse stratégique à Fulton, Maryland. «Ce revenu pourrait atteindre 1 000 € par mois. Cependant, ce surplus pourrait être bénéfique pour remplacer les revenus qui sont désormais détournés dans votre 401 (k). Il existe également des avantages fiscaux importants à la disposition des propriétaires d’entreprise, ce qui leur permet de radier des dépenses ordinaires telles qu’un téléphone portable, Internet, le transport, etc.» Besoin de quelques idées? Voici 15 façons dont les retraités peuvent travailler à domicile et faire de l’argent supplémentaire.
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9. Soyez prêt à des choix difficiles
«La plupart des gens ne commencent pas sérieusement à économiser avant que leurs enfants ne soient hors de l’université. Jusque-là, la retraite ne semble pas réelle», explique Garcia, le planificateur financier du Maryland. «Si vos enfants sont toujours à l’université, envisagez de leur permettre de payer leur éducation avec des prêts étudiants afin que vous puissiez détourner les économies vers votre retraite. Il y a des prêts pour l’université. Il n’y en a pas pour la retraite.»
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Cet article contient des informations générales et explique les options que vous pouvez avoir, mais elle n’est pas destinée à être des conseils d’investissement ou une recommandation personnelle. Nous ne pouvons pas personnaliser des articles pour nos lecteurs, donc votre situation peut varier de celle discutée ici. Veuillez demander un professionnel agréé pour obtenir des conseils fiscaux, des conseils juridiques, des conseils de planification financière ou des conseils d’investissement.
