10 investissements risqués pour éviter… à moins que vous ne puissiez vous permettre de tout perdre

Si le marché boursier se bloque à nouveau, répondriez-vous en investissant davantage? Est-ce que Day Trading est votre sport de choix? Faites-vous un sourire narquois à l’idée de garder de l’argent dans un compte d’épargne au lieu de l’investir?

Si vous avez répondu oui à ces questions, vous êtes probablement un investisseur avec une tolérance au risque élevé.

Tenez-vous, Evel Knievel.

C’est bien d’embrasser une philosophie «sans risque, sans récompense». Mais certains investissements sont si élevés qu’ils ne valent pas les récompenses.

Voici 10 investissements à haut risque à éviter si vous ne pouvez pas vous permettre de grosses pertes.

10 investissements risqués qui pourraient entraîner d’énormes pertes

Nous ne disons pas que personne ne devrait jamais Envisagez d’investir dans l’un des éléments suivants. Mais même si vous êtes un Daredevil de financement personnel, pensez très attentivement avant de faire ces investissements à haut risque.

Bien sûr, si les choses se passent bien, vous gagneriez de l’argent – beaucoup. Mais si les choses vont vers le sud, les pertes potentielles sont énormes. Dans certains cas, vous pourriez perdre l’ensemble de votre investissement.

1. Penny Stocks

Il y a généralement une bonne raison pour laquelle les stocks de penny sont si bon marché. Souvent, ils n’ont aucune histoire de bénéfice. Ou ils ont eu des ennuis et ont été radiés par une bourse majeure.

Les actions de Penny échangent généralement rarement, ce qui signifie que vous pourriez avoir du mal à vendre vos actions si vous voulez sortir. Et parce que la société émettrice est petite, une seule ou une mauvaise nouvelle peut la faire ou la casser.

2. IPOS

Vous et moi ne sommes probablement pas assez riches ou connectés pour investir dans une introduction en bourse, ou l’offre publique initiale, à son prix d’offre réel. Cela est généralement réservé aux initiés de l’entreprise et aux investisseurs privés avec des poches profondes.

Au lieu de cela, nous sommes plus susceptibles d’être influencés par le battage médiatique qu’une entreprise populaire obtient lorsqu’elle devient publique et que les actions commencent à se négocier sur le marché boursier. Ensuite, nous risquons de payer des prix trop étirés parce que nous pensons que nous achetons la prochaine Amazon.

Mais ne présumez pas qu’une entreprise est rentable simplement parce que son PDG sonne la cloche d’ouverture de Wall Street. De nombreuses entreprises qui rendent public doivent encore gagner de l’argent.

Les rendements du premier jour d’une entreprise nouvellement publique ont atteint en moyenne 18,9% de 1980 à 2021, selon les données de Jay R. Ritter, professeur à l’Université de Floride Warrington College of Business. Mais après cinq ans, environ 60% des introductions en bourse avaient des rendements totaux négatifs.

3. Crypto-monnaie

Les partisans de la crypto-monnaie croient que les actifs numériques comme Bitcoin et Ethereum deviendront éventuellement un moyen généralisé de payer pour tout, des voitures à l’épicerie.

Mais pour l’instant, la crypto-monnaie reste un investissement spéculatif. Les gens y investissent principalement parce qu’ils pensent que d’autres investisseurs continueront à augmenter le prix, et non parce qu’ils y voient de la valeur.

Toutes ces spéculations crée souvent un marché de crypto-monnaie extrêmement volatile. Bitcoin s’est échangé à environ 43 000 € au début de 2022, mais a chuté à moins de 20 000 € d’ici juin.

Beaucoup pensent que le marché est en cours de «hiver cryptographique» – une crise motivée en partie par un marché des ours mondiales pour presque toutes les classes d’actifs. Mais il n’y a aucune garantie quand – ou si – il rebondira jamais.

De plus, la crypto-monnaie persiste dans les limbes réglementaires. La Commission américaine des Securities and Exchange, qui réglemente d’autres titres comme les actions et les fonds communs de placement, augmente lentement l’application de la fraude et d’autres délits financiers. Mais cet investissement à haut risque est encore plus Wild West que Wall Street.

Jusqu’à ce que des réglementations plus importantes soient mises en place, la porte est laissée ouverte aux mauvais acteurs qui s’attaquent aux investisseurs naïfs. (Pensez à l’accident de crypto Terra-Luna en mai 2022.)

Si vous achetez du bitcoin ou toute autre crypto-monnaie, comprenez le risque et n’investissez que ce que vous êtes prêt à perdre.

4. Tout ce que vous achetez en marge

L’achat sur marge vous donne plus d’argent à investir, ce qui ressemble à une victoire. Vous empruntez de l’argent à votre courtier en utilisant les actions que vous possédez comme garantie. Bien sûr, vous devez rembourser votre courtier, plus les intérêts.

Si cela se passe bien, vous amplifiez vos retours. Mais quand la marge se déroule mal, cela peut se terminer Vraiment, vraiment gravement.

Supposons que vous achetiez 5 000 € de stock et qu’il baisse de 50%. Normalement, vous perdriez 2 500 €.

Mais si vous avez réduit 2 500 € de votre propre argent pour acheter le stock et utilisé la marge pour les 50% restants? Vous vous retrouveriez avec 0 € car vous devrez utiliser les 2 500 € restants pour rembourser votre courtier.

Cette baisse de 50% a effacé 100% de votre investissement initial – et c’est avant de tenir compte des intérêts.

5. ETF à effet de levier

L’achat d’un ETF à effet de levier est comme la margainage sur les stéroïdes.

Comme les fonds d’échange réguliers, ou les ETF, les FNB en effet de levier vous donnent un ensemble d’investissements conçus pour refléter un indice boursier. Mais les FNB en levier cherchent à gagner deux ou trois fois l’indice de référence en utilisant un tas de manœuvres de financement complexes qui vous donnent une plus grande exposition.

Essentiellement, un ETF à effet de levier qui vise le double des rendements de l’indice de référence (connu sous le nom de 2x ETF à effet de levier) vous permet d’investir 2 € pour chaque 1 € que vous avez réellement investi.

Nous ne vous ennuierons pas avec le Nitty-Gritty, mais le risque ici est similaire à l’achat d’actions en marge: cela peut entraîner de gros bénéfices, mais il peut également amplifier vos pertes.

Mais voici ce qui est particulièrement délicat dans les ETF à effet de levier: ils doivent rééquilibrer tous les jours pour refléter la composition de l’indice sous-jacent. Cela signifie que vous ne pouvez pas vous asseoir et profiter de la croissance long-courrier. Chaque jour, vous investissez essentiellement dans un produit différent.

Pour cette raison, les FNB à effet de levier ne conviennent que pour les commerçants de jour – en particulier, les commerçants de jour avec des poches très profondes qui peuvent compenser les pertes énormes.

6. Collectibles

Beaucoup de gens collectent des voitures, des timbres, de l’art et même des cartes Pokémon comme passe-temps. Mais certains collectionneurs espèrent que leur passe-temps se transformera en un investissement rentable.

Il est normal de dépenser une somme d’argent raisonnable organisant cette collection si vous l’appréciez. Mais si vos plans dépendent un jour de la collection pour un bénéfice, vous prenez un grand risque.

Les objets de collection sont des actifs illiquides. C’est une façon jargony de dire qu’ils sont souvent difficiles à vendre.

Si vous devez retirer ces investissements alternatifs, vous ne pourrez peut-être pas trouver un acheteur. Ou vous devrez peut-être vendre à une réduction forte. Il est également difficile de comprendre la valeur réelle des objets de collection. Après tout, il n’y a pas de bourse de New York pour les cartes Pokémon.

De plus, il y a aussi le risque de perdre l’ensemble de votre investissement si votre collection est physiquement détruite.

7. Obligations indésirables

Si vous avez une cote de crédit faible, vous paierez un taux d’intérêt élevé lorsque vous empruntez de l’argent parce que les banques pensent qu’il y a de fortes chances que vous ne les rembourserez pas. Avec les entreprises, cela fonctionne de la même manière.

Les sociétés émettent des obligations lorsqu’elles ont besoin de prendre de la dette. Plus leur risque de défaillance est élevé, plus ils paient des intérêts à ceux qui investissent dans des obligations. Les obligations indésirables sont les obligations les plus risquées.

Si vous possédez des obligations dans une entreprise qui finit par déclarer la faillite, vous pourriez perdre tout votre investissement. Les créanciers garantis – ceux dont la réclamation est soutenue par une propriété réelle, comme une banque qui détient une hypothèque – est remboursée à 100% devant le tribunal de la faillite avant que les détenteurs d’obligations n’obtiennent quoi que ce soit.

8. Actions d’une société en faillite

Les détenteurs d’obligations peuvent être laissés les mains vides lorsqu’une société déclare la faillite. Mais devinez qui est le tout dernier à être payé? Actionnaires communs.

Les créanciers garantis, les obligataires et les propriétaires d’actions privilégiées – c’est un peu comme un hybride d’actions / obligations – tous sont payés en totalité avant que les actionnaires n’obtiennent un centime.

En règle générale, lorsqu’une entreprise dépose la faillite, ses cours des actions se bloquent. Pourtant, ces dernières années, les investisseurs impatients ont afflué pour acheter ces actions Ultracheap et augmenter temporairement les prix. (Ahem, ahem: Hertz.)

Cette augmentation de dépôt post-faillite est généralement un cas temporaire de FOMO. N’oubliez pas: la probabilité que ces actions viennent éventuellement de 0 € est élevée.

Vous envisagez peut-être de réaliser un profit rapide pendant la période, mais le pic des cours des actions est généralement de courte durée. Si vous n’obtenez pas le timing exactement ici, vous pourriez finir par perdre de l’argent lorsque la hausse s’inverse.

9. Gold et argent

Si vous vous inquiétez de la bourse ou de l’inflation élevée, vous pourriez être tenté d’investir dans l’or ou l’argent.

Les deux métaux précieux sont souvent considérés comme des haies contre un marché baissier car ils ont maintenu leur valeur à travers l’histoire. De plus, en temps incertain, de nombreux investisseurs recherchent des actifs tangibles, c’est-à-dire des trucs que vous pouvez toucher.

Avoir un petit montant investi dans l’or et l’argent peut vous aider à diversifier votre portefeuille. Mais tout ce qui est supérieur à 5% à 10% est risqué.

L’or et l’argent peuvent être volatils à court terme. L’or est beaucoup plus rare, donc la découverte d’une nouvelle source peut réduire son prix. L’argent est encore plus volatile que l’or car la valeur de son alimentation est beaucoup plus petite. Cela signifie que de petits changements de prix ont un impact plus important. Les deux métaux ont tendance à sous-performer le S&P 500 à long terme.

La façon la plus risquée d’investir dans l’or et l’argent est d’acheter les métaux physiques car ils sont difficiles à stocker et à vendre.

Un moyen moins risqué d’investir est d’acheter un ETF en or ou en argent qui contient une variété d’actifs, tels que les actions de la société minière et les métaux physiques.

10. trading d’options

Les options vous donnent le droit d’acheter ou de vendre un stock à un certain prix avant une certaine date. Le droit d’acheter est un appel. Vous achetez un appel lorsque vous pensez qu’un cours de bourse augmentera. Le droit de vendre est un put. Vous achetez un put lorsque vous pensez qu’un cours de bourse baissera.

Ce qui rend le trading d’options unique, c’est qu’il y a un gagnant clair et un perdant clair.

Avec la plupart des autres investissements, vous pouvez vendre à profit à un investisseur qui se vend également à un profit. Hypothétiquement, cela peut continuer pour toujours.

Mais supposons que vous achetiez un appel ou un put. Si votre pari était correct, vous exercez l’option. Vous pouvez acheter une action gagnante à un prix de bonne affaire, ou vous pouvez décharger un stock de tanking à un prix premium. Si vous perdez, vous êtes en totalité du montant que vous avez payé pour l’option.

Le trading d’options devient encore plus risqué, cependant, lorsque vous vendez l’appel ou la place. Lorsque vous gagnez, vous empochez le montant total que vous avez été payé.

Mais si vous vous retrouvez du côté perdant, vous devrez peut-être payer ce prix élevé pour le stock qui vient de s’écraser ou de vendre une action en flèche à une remise importante.

Quels sont les signes qu’un investissement est trop risqué?

Les 10 choses que nous venons de décrire ne sont certainement pas les seuls investissements à haut risque. Prenons donc en revue certains thèmes courants. Considérez l’un de ces traits comme un drapeau rouge lorsque vous prenez une décision d’investissement.

• Ils sont déroutants. Êtes-vous perplexe par le bitcoin et le trading d’options? C’est à peu près tout le monde. Si vous ne comprenez pas comment quelque chose fonctionne, c’est un signe que vous ne devriez pas y investir.

• Ils sont volatils. Les oscillations de prix spectaculaires peuvent être excitantes par rapport à l’approche éprouvée des coûts en dollars en moyenne et en détenant des investissements à long terme. Mais l’investissement est carrément dangereux lorsque tout dépend de l’obtention du moment.

• Le prix est bien trop bas. Ce n’est pas parce qu’un investissement est bon marché que c’est une bonne valeur.

• Le prix est bien trop élevé. Avant d’investir dans le dernier battage médiatique, demandez-vous si l’investissement offre réellement de la valeur. Ou les prix élevés sont-ils basés sur la spéculation?

L’essentiel: si vous pouvez vous permettre de mettre une petite somme d’argent en investissements à haut risque juste pour le plaisir, très longtemps que vous pouvez faire face à de grosses pertes.

(Protégé par e-mail).