Si vous vous sentez fragile à propos de vos économies de retraite, vous n’êtes pas seul.
Selon un rapport de recherche en 2024 du National Institute on Retirement Security, 79% des répondants conviennent qu’il y a une crise de retraite aux États-Unis.
Si vos économies ont échoué en 2024, la nouvelle année est le moment idéal pour se remettre sur la bonne voie et atteindre vos objectifs de retraite. Nous avons rassemblé quelques conseils pour vous aider à vous y rendre.
5 façons de renforcer vos économies de retraite en 2025
Il y avait beaucoup de choses cette année. Nous l’obtenons.
Peut-être que vous avez commencé un nouvel emploi, pris une bousculade ou achetée une maison. Ou peut-être que vous avez à peine fait des deux bouts au milieu de l’inflation record.
Mettre de côté de l’argent pour la retraite a peut-être été la dernière chose dans votre esprit.
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Suivre ces étapes peut aider à transformer la sauvegarde de la retraite d’une pensée intimidante en réalité de création de richesse.
- Retourner l’argent dans votre 401 (k) avant 2022.
- Ouvrez un IRA avec un robo-conseiller.
- Si vous êtes indépendant, ouvrez un compte de retraite.
- Ne paniquez pas ou ne retirez pas d’argent tôt.
- Commencez, peu importe votre âge.
1. Riquer l’argent dans votre 401 (k) avant 2025
Intensifier vos économies de retraite maintenant – avant la fin de 2025 – vous offrira un joli cadeau fiscal l’année prochaine.
En effet, les contributions faites à un 401 (k) traditionnel avant le 31 décembre aident à réduire votre revenu imposable annuel.
Ce n’est pas un crédit d’impôt ou une déduction. Mais la baisse de votre revenu imposable peut vous faire économiser de l’argent au moment de l’impôt – ou même augmenter votre remboursement.
Le maximum que vous pouvez contribuer à un 401 (k) en 2024 est de 23 500 € – ou 31 000 € si vous avez 50 ans ou plus – d’ici la fin de l’année.
2. Vous n’avez pas de 401 (k) au travail? Ouvrez un IRA avec un robo-conseiller
Tout le monde n’a pas accès à un 401 (k).
En fait, 25% de tous les travailleurs de l’industrie privée n’avaient pas accès à une sorte de plan de retraite fourni par l’employeur en mars 2024, selon le Bureau of Labor Statistics.
Si c’est votre situation, vous pouvez toujours économiser pour la retraite par vous-même. Et nous promettons, ce n’est pas aussi effrayant que cela puisse paraître.
Les robo-conseillers sont des sociétés en ligne qui utilisent des algorithmes informatiques et des logiciels avancés pour créer et gérer votre portefeuille d’investissement.
Ils suppriment les conjectures de l’investissement en choisissant des actions et des obligations qui s’alignent sur votre tolérance au risque et vos objectifs financiers.
Les meilleurs robo-conseillers sur le marché vous donnent accès aux comptes de retraite individuels fiscaux (IRA). Vous pouvez en configurer un en moins de 20 minutes sans jamais décrocher le téléphone ou parler avec une personne réelle.
Des entreprises comme Wealthfront et Betterment vous offrent la possibilité d’ouvrir un IRA traditionnel ou un Roth IRA lorsque vous créez votre compte.
Les deux comptes vous permettent de contribuer jusqu’à 7 000 € par an en 2025, ou 8 000 € pour les personnes de 50 ans et plus.
Roth et les IRA traditionnels sont également livrés avec des avantages fiscaux sucrés. Mais comment et quand vous obtenez un allégement fiscal est différent. Comme rappel rapide:
IRA traditionnel
- Les impôts ne sont pas retenus lorsque vous mettez de l’argent et que vos contributions réduisent votre revenu imposable annuel (comme le fait un 401 (k) traditionnel). Cependant, vous obtiendrez une bouchée fiscale sur le backend lorsque vous retirez de l’argent à la retraite. Si vous appuyez sur les fonds de votre compte avant l’âge de 59,5, vous paierez une pénalité IRS de 10%.
Roth Ira
- Le gouvernement élimine les impôts lorsque vous financez votre compte et que les contributions n’aident pas à réduire votre revenu imposable annuel. Mais vous ne paierez aucun impôt lorsque vous retirez de l’argent à la retraite. De plus, vous pouvez retirer vos contributions à tout moment sans taxes ni pénalités.
Contrairement à un 401 (k) traditionnel, votre date limite de contribution de l’IRA est le 15 avril 2025. Si vous êtes inquiet de payer des impôts l’année prochaine, vous pouvez ajouter de l’argent à votre IRA traditionnel au plus tard le 15 avril – ne dépassez pas la limite de contribution annuelle).
De même, si vous vouliez commencer une année ira lsat mais oublié, vous pouvez toujours ouvrir un compte et le financer en 2024 – mais compter les contributions vers 2025.
Vous serez en mesure de désigner quelle année d’imposition vous souhaitez que vos contributions comptent lorsque vous déposez de l’argent dans votre IRA.
3. Concerne les travailleurs et les travailleurs indépendants: considérez l’un de ces comptes
Si vous êtes un travailleur de concert ou des travailleurs indépendants, le mot retraite pourrait vous faire rire.
Se retirer? Qui peut se permettre de prendre sa retraite?
Vous n’obtenez pas la possibilité d’ouvrir un 401 (k) standard au travail, il peut donc être difficile de savoir par où commencer.
Heureusement, il existe cinq comptes de retraite différents pour les propriétaires de petites entreprises, les travailleurs indépendants et les entrepreneurs individuels.
- IRA traditionnel
- Roth Ira
- Solo 401 (k)
- Sep Ira
- IRA simple
Un solo 401 (k) est un 401 (k) individuel spécialement conçu pour un propriétaire d’entreprise sans employés. Il vous permet de servir à la fois d’employeur et d’employé – et de faire des contributions aux deux capacités. La limite de contribution est très élevée: 69 000 € en contributions combinées aux employés et aux employeurs en 2025.
Solo 401 (k) S se présentent également sous des formes Roth et traditionnelles, vous aurez donc votre choix d’économies d’impôt.
Une autre option est un SEP IRA. Contrairement à un solo 401 (k), vous pouvez ajouter quelques employés à un IRA SEP. Ou vous pouvez l’utiliser juste pour vous-même.
Pour un travailleur indépendant, vous pouvez contribuer jusqu’à 25% de votre bénéfice net à un SEP IRA, jusqu’à un maximum de 69 000 € en 2025.
Comme toujours, ne contribuez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre. Regardez vos flux de trésorerie et vos dépenses d’entreprise pour l’année pour décider de combien vous pouvez ranger confortablement chaque mois.
4. Ne paniquez pas de vente ou ne retirez pas de l’argent tôt
La vente d’investissements est littéralement l’une des pires choses que vous puissiez faire avec votre 401 (k) lorsque le marché baisse.
Beaucoup de gens ont appris cette leçon vers mars 2020 lorsque le marché boursier a déposé – seulement pour rebondir un mois ou deux plus tard.
Rappelez-vous ceci: les pertes que vous voyez dans votre compte de retraite ne sont pas des pertes réelles Jusqu’à ce que vous vendiez. Si vous attendez simplement que le marché se rétablit, vos investissements remonteront.
Une seule journée – ou même quelques mois – de volatilité ne devrait pas modifier votre plan d’épargne à long terme.
Un marché en baisse n’est pas le moment de paniquer. En fait, les investisseurs intelligents le voient comme un moment pour acheter.
Cullen Roche, un pro de Wall Street et fondatrice d’Orcam Financial Group, l’a bien résumé:
«Le marché boursier est le seul marché où les choses sont en vente et tous les clients manquent du magasin.»
Une meilleure stratégie à long terme est la moyenne du coût à un coût, où vous investissez dans un horaire régulier, peu importe ce qui se passe en bourse.
Si vous avez de l’argent déduit automatiquement de votre chèque de paie et déposé dans votre 401 (k) ou IRA, vous pratiquez déjà la moyenne du coût dollar. Vous investissez dans un horaire régulier (chaque fois que vous êtes payé).
Quelle que soit la stratégie que vous choisissez, ne retirez pas d’argent des comptes de retraite traditionnels tôt à moins qu’il s’agisse d’une véritable urgence.
5. Arrêtez-vous avec les excuses et commencez, peu importe votre âge
Cela ne ressemblera peut-être jamais au bon moment pour commencer à épargner pour la retraite. Il peut être déroutant et intimidant d’ouvrir votre premier 401 (k) ou IRA. Mais la seule façon de surmonter ces peurs est de sauter et de commencer.
Nous avons des stratégies faciles à suivre pour économiser pour la retraite, que vous soyez dans la vingtaine ou la soixantaine.
Stimuler votre économie de retraite n’a pas besoin d’être dramatique ou qui change la vie. Si vous avez reçu une augmentation au travail cette année, par exemple, utilisez un pourcentage pour financer votre avenir.
Même la mise de côté de 10 € ou 20 € de plus sur chaque chèque de paie l’année prochaine peut faire une énorme différence.
La pire chose que vous puissiez faire n’est rien. Abandonnez les excuses en 2023 et commencez à contribuer à ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre à votre retraite.
Vous vous remercierez plus tard.
