Si vous êtes marié ou vivez avec votre proche, il y a beaucoup de choses que vous partagez. Votre maison. Vos plans de week-end. Peut-être même un enfant ou deux.
Mais ce n’est pas parce que vous partagez une vie ensemble que vous devez partager le même compte bancaire. Avoir des comptes bancaires distincts dans le mariage ou une relation sérieuse peut être la solution parfaite à la gestion de l’argent harmonieuse.
Avoir des comptes bancaires séparés n’est pas une indication que vous n’êtes pas connecté en couple. En fait, il existe de nombreuses raisons valables pour lesquelles un couple pourrait choisir de ne pas fusionner les finances.
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6 raisons pour lesquelles un couple pourrait vouloir des comptes bancaires séparés
- Vous voulez arrêter d’être sournois sur les achats.
- Vous avez différents niveaux de revenu.
- Vous avez différentes habitudes de dépenses ou des styles de gestion de l’argent.
- Vous avez l’habitude d’avoir une indépendance financière.
- Vous avez été brûlé par un ancien partenaire.
- Vous voulez protéger les actifs de vos enfants.
1. Vous voulez arrêter d’être sournois sur les achats
Lorsque vous partagez des comptes bancaires avec votre autre significatif, ils voient chaque fois que vous glissez votre carte de crédit, ressortez pour un achat en ligne ou effectuez un retrait du guichet automatique.
Parfois, vous voudrez peut-être un peu d’intimité financière – que vous essayiez de surprendre votre miel avec un cadeau d’anniversaire ou que vous ne vouliez tout simplement pas qu’ils sachent exactement combien vous avez dépensé pour une nouvelle paire de chaussures.
Garder des secrets financiers importants de votre conjoint – comme accumuler une dette sur les cartes de crédit secrètes – peut être nocif pour votre relation. Cependant, si vous avez simplement envie d’un peu d’autonomie pour dépenser de l’argent (de manière responsable!), Avoir un compte bancaire distinct peut aider.
2. Vous avez des niveaux de revenu différents
Si vous gagnez beaucoup plus que votre partenaire, vous pourriez être frustré de les voir dépenser votre argent durement gagné en achats avec lesquels vous n’êtes pas d’accord. Si vous gagnez moins, vous pourriez être dérangé comme si votre partenaire microgeait vos dépenses.
Vous pouvez éviter les sentiments de ressentiment ou de gêne en proposant un moyen équitable de diviser le revenu des ménages et les dépenses partagées – puis de laisser chaque personne avoir l’indépendance financière pour gérer son propre argent comme elle le semble.
3. Vous avez différentes habitudes de dépenses ou styles de gestion de l’argent
Une autre raison pour laquelle vous pouvez opter pour des comptes bancaires séparés est de savoir si vous et votre autre moitié avez des habitudes de dépenses ou des styles de gestion de l’argent.
Peut-être que vous aimez dépenser de l’argent pour des expériences tandis que votre partenaire préfère acheter la dernière technologie. Peut-être que votre petite amie trouve plus facile d’utiliser le système d’enveloppe de trésorerie pour rester au budget pendant que vous détestez transporter de l’argent et ne pouvez pas fonctionner sans vérifier votre application budgétaire tous les jours.
Plutôt que d’essayer de convaincre votre partenaire de voir les choses à votre façon – ou de se mettre dans des arguments constants sur le solde de vos comptes conjoints – il pourrait être préférable de simplement maintenir vos propres comptes individuels.
4. Vous avez l’habitude d’avoir une indépendance financière
Alors que les couples attendent de se marier plus tard dans la vie, il peut être difficile de s’adapter à la fusion des finances après avoir contrôlé le seul contrôle de votre compte bancaire.
« Si vous vous réunissez dans la trentaine ou la quarantaine ou plus tard, vous avez l’habitude de faire les choses comment vous le faites et c’est ce qui est confortable pour vous », a déclaré Isabel Barrow, directrice de la planification financière avec Edelman Financial Engines.
Le maintien de comptes bancaires distincts peut être ce qui est préférable.
Il y a aussi la préoccupation de perdre vos compétences en gestion de l’argent si vous remettez les rênes à votre conjoint pour prendre soin de payer les factures et de gérer les investissements. Il peut être utile pour les deux de rester connectés à la gestion de leur argent individuellement plutôt que d’avoir un partenaire qui fait tout cela.
5. Vous avez été brûlé par un ancien partenaire
Les expériences passées peuvent avoir un impact émotionnel sur nos mentalités d’argent.
Barrow a dit qu’elle verrait souvent des couples qui sont dans un deuxième mariage choisir de ne pas ouvrir de comptes conjoints ou de fusionner d’autres actifs.
«Je pense que souvent, c’est juste pour leur donner la tranquillité d’esprit en sachant qu’ils sont libres de dépenser et de sauver comment ils choisissent», a-t-elle déclaré. « Ils ont peut-être eu des désaccords dans leur mariage antérieur à propos de l’argent ou peut-être que c’était quelque chose qui a conduit au divorce, puis ils se sentent vulnérables financièrement et ils ne veulent tout simplement pas emprunter cette voie. »
Si votre ancien partenaire contrôlait financièrement ou irresponsable avec l’argent, le maintien de votre propre compte d’épargne peut vous donner la tranquillité d’esprit – même si votre nouveau conjoint ou votre autre significatif ne démontre pas le même comportement.
6. Vous voulez protéger les actifs de vos enfants
Les couples qui se réunissent plus tard dans la vie et ont des enfants des relations antérieures peuvent choisir de maintenir des comptes et des actifs séparés afin de transmettre la richesse à leurs propres enfants.
Si vous souhaitez protéger l’argent ou les cadeaux de l’héritage, il est utile de mettre ces actifs financiers dans une fiducie, a déclaré Barrow. Les actifs détenus dans une fiducie sont plus susceptibles d’être protégés contre les conjoints en cas de divorce.
4 conseils pour gérer avec succès de l’argent séparément
Garder les finances séparées dans une relation nécessite un peu de travail supplémentaire. Voici ce que vous devez savoir alors que vous avancez avec cet arrangement financier.
1. Avoir un plan pour les dépenses partagées
Si vous décidez de séparer vos fonds, vous devez avoir un plan pour la façon dont vous gérez les dépenses partagées des ménages.
« Chaque couple doit avoir un système qui fonctionne pour eux », a déclaré Barrow. « Une fois que vous l’avez trouvé, restez avec ça. »
Vous pourriez décider que chaque partenaire couvre un ensemble particulier de factures. Par exemple, votre conjoint pourrait s’occuper du paiement du loyer et des prêts étudiants pendant que vous couvrez la garde d’enfants et l’épicerie.
Une autre option consiste à diviser la facture pour tout. Les applications de transfert d’argent comme Venmo et Cash App facilitent la remboursement des dépenses partagées. Cependant, Barrow constate que la division constante du contrôle peut devenir fastidieuse et conduire à des querelles ou à un ressentiment.
Ce qu’elle recommande, c’est que les couples ouvrent un compte bancaire conjoint pour les dépenses partagées tout en conservant leurs propres comptes distincts. Le montant d’argent que chacun contribue au compte conjoint doit être basé sur le pourcentage du revenu combiné des ménages qu’ils gagnent.
Par exemple, si vous gagnez 60 000 € et que votre partenaire gagne 40 000 €, vous devez couvrir 60% des dépenses partagées pendant qu’ils contribuent à 40%.
Noyade en dépenses?
Peut-être que vous vous précipitez après que votre voiture est tombée en panne. Ou vous avez un projet de loi médical que vous ne vous attendiez pas. Ou l’inflation a finalement poussé votre budget sur le bord. Respirez. Vous n’avez pas besoin de faire cavalier seul.
Lorsque l’argent est serré, ces ressources peuvent vous aider à gérer les dépenses inattendues sans stress.
2. Gardez les comptes importants dans les deux noms
Même si vous payez les factures séparément, il est important que les deux personnes dans la relation soient nommées sur l’hypothèque ou l’accord de location – surtout si vous n’êtes pas marié.
« Si … vous n’êtes pas marié et que (la maison) est au nom d’une personne, il y a une chance que si celui dont le nom est sur l’hypothèque décède, le partenaire célibataire peut se faire démarrer de la maison », a déclaré Barrow.
La même règle s’applique aux comptes des services publics. Vous ne voulez pas rompre avec votre petit ami et avoir également votre électricité et votre eau, car il était le seul répertorié sur ces comptes.
Cependant, si vous avez Netflix à votre nom et que votre autre significatif est nommé sur le compte Spotify, il n’est pas aussi crucial de vous assurer que ces abonnements sont dans les deux noms de personnes.
3. Les comptes séparés ne vous protégeront pas nécessairement si vous vous séparez
Juste parce que vous avez de l’argent de côté à votre nom, votre conjoint pourrait avoir des droits sur ces actifs en cas de divorce.
Pour les couples mariés dans les États de propriété communautaire – Arizona, Californie, Idaho, Louisiane, Nevada, Nouveau-Mexique, Texas, Washington et Wisconsin – Tous les actifs et dette sont considérés comme des biens conjugaux partagés et sont généralement divisés uniformément en divorce, quel que soit le nom du nom.
La plupart des États sont des États de distribution équitables, ce qui signifie que les actifs acquis pendant le mariage doivent être «divisés équitablement mais peut-être pas également», a déclaré Barrow.
Entrer dans un accord prénuptial avant de vous marier signifie que vous et votre conjoint pouvez être mutuellement d’accord sur la façon dont vous souhaitez que leurs actifs divisaient au lieu d’être soumis à des lois de l’État.
4. Prenez le temps de planifier pour l’avenir ensemble
Lorsque vous et votre conjoint gérez les finances séparément, vous ne verrez peut-être pas votre image financière globale aussi clairement que les couples avec un compte bancaire conjoint.
C’est pourquoi il est important d’avoir des conversations ouvertes sur l’argent et d’être sur la même longueur d’onde des objectifs financiers. Si vous êtes marié ou dans une relation engagée, vous devez savoir combien d’argent votre partenaire gagne, quelles dettes ils ont et à quoi ressemblent leurs habitudes de dépenses.
Faites de la transparence financière une partie régulière de votre vie en mettant en œuvre une date de date d’argent ou une réunion du budget familial mensuel.
« Même si vous gardez l’argent séparé, vous devriez planifier ensemble », a déclaré Barrow. «Vous devez déterminer ensemble quelles devraient être vos limites de dépenses ou quels devraient être vos objectifs d’épargne.»
