La budgétisation de votre argent est un défi. Cela vous oblige à affronter vos habitudes de dépenses et à travailler pour les améliorer.
Mais le résultat en vaut la peine: la tranquillité d’esprit, la stabilité financière et la capacité d’atteindre vos objectifs. Pendant ce temps, les personnes qui ne sont pas à petit budget se retrouveront souvent avec une dette de carte de crédit hors de contrôle, des difficultés à payer leurs factures et zéro épargne.
Si vous créez un budget pour la première fois, n’oubliez pas que les budgets varieront selon l’individu et la famille. Il est important de mettre en place un budget qui vous convient.
L’un des meilleurs moyens et les plus simples de budgétiser votre argent est une application budgétaire personnalisée et en temps réel comme Cleo ou Rocket Money. Plus à ce sujet plus tard. Commençons par le début.
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Qu’est-ce qu’un budget?
Un budget est un plan monétaire montrant vos revenus et vos dépenses. Vous pouvez utiliser une application budgétaire ou une feuille de calcul pour suivre vos dépenses mensuelles ou hebdomadaires pour chaque élément de ligne contre votre plan. Un bon budget comprend économiser de l’argent, quel que soit votre niveau de revenu. C’est ainsi que vous avancez et évitez de vivre le chèque de paie au chèque de paie.
Comment budgétiser l’argent: 5 étapes faciles
Suivez ces étapes de base et adaptez-les à vos besoins pour créer un budget mensuel qui vous préparera pour un succès financier.
Étape 1: Fixez un objectif financier
Tout d’abord: pourquoi voulez-vous un budget?
Votre raison sera votre ancre et votre incitation lorsque vous créez un budget, et cela vous aidera à vous y tenir.
Fixez un objectif à court ou à long terme. Il peut s’agir de rembourser des dettes telles que des prêts étudiants, des cartes de crédit ou une hypothèque. Il peut également s’agir d’économiser pour la retraite, de construire un fonds d’urgence, d’acheter une nouvelle voiture ou d’économiser suffisamment pour un acompte à domicile ou des vacances.
Par exemple, la création d’un budget est un must pour de nombreuses personnes qui essaient d’acheter leur première maison. Mais ça ne devrait pas s’arrêter là. Une fois que vous avez acheté une maison, continuez à vous en tenir à un budget pour rembourser la dette et vous donner une marge de manœuvre pour des dépenses inattendues.
Une fois un objectif terminé, vous pouvez passer à un autre et personnaliser votre budget pour répondre à vos besoins.
Étape 2: enregistrez vos revenus, vos dépenses et vos économies
Tout d’abord, vous avez besoin d’une méthode pour suivre toutes vos dépenses mensuelles et vos dépenses par article.
Nous recommandons une application budgétaire comme Cleo, Rocket Money ou Simplifi. Ils mettent à jour en temps réel, envoient des alertes et automatisent tout.
Votre autre option consiste à utiliser une feuille de calcul avec des formules intégrées pour tout compter. Vous pouvez choisir une feuille de calcul Microsoft Excel, des feuilles Google ou un autre modèle de budget. Énumérez chaque dépense ligne par ligne. Cette liste est le fondement de votre budget mensuel.
Tally votre revenu mensuel
Passez en revue vos talons de paie et déterminez combien d’argent vous et quelqu’un d’autre dans votre ménage remportez-vous chaque mois. Inclure tout revenu passif, revenu locatif, paiements de pension alimentaire pour enfants ou concerts parallèles.
Si votre revenu varie, estimez le mieux que vous le pouvez ou utilisez la moyenne de votre revenu au cours des trois derniers mois.
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Faites une liste de vos dépenses mensuelles obligatoires
Commencez avec des dépenses fixes ou des dépenses mensuelles telles que votre:
- Paiement de loyer ou hypothécaire
- Les frais de subsistance comme les factures de services publics (factures d’électricité, de gaz et d’eau), Internet et téléphone
- Paiements de voiture et frais de transport
- Paiements de prêt étudiant
- Assurance (voiture, vie et assurance maladie)
- Garde d’enfants
- Épiceries
- Remboursement de la dette pour des choses comme les cartes de crédit, la dette médicale, etc.
Vous ne savez toujours pas ce qu’est un projet de loi obligatoire? Tout ce qui se traduira par des frais de retard pour ne pas payer la facture entre dans cette catégorie.
Énumérer les dépenses mensuelles et irrégulières non essentielles
Les dépenses non essentielles incluent le divertissement, le café, les services d’abonnement et de streaming, les abonnements, la télévision par câble, les cadeaux, les repas et les articles divers – en gros, cette section fait partie de votre dépense pour le mois.
N’oubliez pas de tenir compte des dépenses que vous n’encourez pas chaque mois, telles que les frais annuels, les taxes, l’enregistrement de votre voiture, les changements de pétrole et les frais uniques. Les ajouter au mois dans lequel ils se produisent habituellement ou Continez toutes vos dépenses irrégulières pour l’année et divisez par 12 afin que vous puissiez les travailler dans votre budget mensuel.
Passez en revue tous vos relevés de compte bancaire et les relevés de carte de crédit au cours des 12 derniers mois pour vous assurer de ne rien manquer.
N’oubliez pas vos économies
Assurez-vous d’inclure un élément de ligne d’épargne dans votre budget mensuel. Utilisez-le pour ces objectifs d’épargne à court ou à long terme, tels que la construction d’un fonds d’urgence ou les investissements.
Déterminez combien vous pouvez vous permettre – peu importe la taille ou la taille. Si vous obtenez un dépôt direct, l’économie peut être simplifiée avec une déduction automatisée de chèque de paie. Quelque chose d’aussi peu que 10 € par semaine augmente à plus de 520 € en un an.
Étape 3: Ajustez vos dépenses pour correspondre à vos revenus
Maintenant, à quoi ressemble votre budget personnel mensuel jusqu’à présent?
Vivez-vous dans votre revenu ou dépensez-vous plus d’argent que vous ne faites? Quoi qu’il en soit, il est temps de faire quelques ajustements pour atteindre vos objectifs.
7 façons de réduire vos dépenses
Si vous dépensez trop chaque mois, ne paniquez pas. C’est une excellente occasion d’évaluer les domaines pour économiser de l’argent maintenant que vous avez détaillé vos dépenses. À vrai dire, c’est la raison exacte pour laquelle vous avez commencé à budgétiser régulièrement!
Voici quelques conseils budgétaires pour économiser de l’argent chaque mois:
- Coupez les sorties en option comme les happy hours et les restaurants. Même la réduction d’un achat quotidien de 4 € en semaine augmentera à plus de 1 000 € par an.
- Considérer Tirer la prise sur la télévision par câble ou un service d’abonnement. Le coût moyen du câble est de 1 284 € par an, donc si vous coupez le cordon et passez à un service de streaming, vous pouvez économiser au moins 50 € par mois.
- Affinez votre facture d’épicerie et pratiquant la préparation des repas. Vous économiserez de l’argent en planifiant et en préparant des recettes pour la semaine qui utilisent bon nombre des mêmes ingrédients. Utilisez les circulaires pour voir ce qui est en vente et planifiez vos repas autour de ces ventes.
- Faites des cadeaux faits maison pour la famille et les amis. Des occasions et des vacances spéciales se produisent constamment et peuvent coûter cher. Conserver sur des cadeaux réfléchis et faits maison comme des photos encadrées, des aimants et des ornements vous coûte moins de leur poche, même si vous avez besoin de passer plus de temps sur eux.
- Consolider les cartes de crédit ou transférer des soldes d’intérêt élevés. Vous pouvez consolider plusieurs paiements par carte de crédit en un seul et réduire le montant des intérêts que vous payez chaque mois en demandant un prêt de consolidation de dettes ou en tirant parti d’une offre de carte de crédit de transfert de solde de 0%. Plus tôt vous payez ce solde principal, le plus tôt vous ne serez pas endetté.
- Prêts de refinancement. Le refinancement de votre hypothèque, de votre prêt étudiant ou de votre prêt automobile peut réduire vos taux d’intérêt et réduire vos paiements mensuels. Vous pourriez économiser considérablement si vous avez amélioré votre crédit depuis que vous avez obtenu le prêt d’origine.
- Obtenez un nouveau devis pour l’assurance automobile pour réduire les paiements mensuels. Utilisez un service en ligne gratuit pour faire le tour de nouvelles citations en fonction de vos besoins. Une économie de 20 € par mois est de 20 € qui peut aller à votre économie ou à vos remboursements de dette.
Commencez petit et voyez à quel point il fait une vague.
Oh, et n’oubliez pas de vous rappeler votre objectif financier lorsque vous avez envie de Starbucks à 15 heures – mais n’oubliez pas qu’il est normal de vous traiter et de dépenser de l’argent – occasionnellement.
Que faire de votre argent supplémentaire
Si vous avez de l’argent après avoir payé vos dépenses mensuelles, priorisez la création d’un fonds d’urgence si vous n’en avez pas.
Avoir un fonds d’urgence est souvent ce qui permet de s’en tenir à un budget. Lorsqu’une dépense inattendue augmente, comme un appareil cassé ou une réparation de voitures majeure, vous n’aurez pas à emprunter de l’argent pour le couvrir.
Lorsque vous plongez dans ce fonds d’urgence, recommencez immédiatement à le construire.
Si votre fonds d’urgence est entièrement financé, vous pouvez utiliser de l’argent supplémentaire en dehors de vos dépenses normales pour atteindre vos objectifs financiers.
Votre banque vous retient-elle?
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Étape 4: Choisissez une méthode de budgétisation
Vous avez vos revenus, vos dépenses et vos dépenses dans un budget mensuel, mais comment agissez-vous dessus? Comme nous l’avons dit précédemment, l’un des meilleurs moyens est simplement d’utiliser une application budgétaire.
Si vous préférez aller plus manuel et suivre l’une des méthodes budgétaires populaires d’aujourd’hui, la règle 50/20/30 est efficace si vous pouvez payer toutes vos factures avec 50% de votre revenu. Vous appliquez 50% de votre revenu aux frais de subsistance, 20% pour l’épargne et / ou la réduction de la dette et 30% aux dépenses personnelles (vacances, café et divertissement). En gérant votre budget de cette façon, vous pouvez vous amuser et économiser en même temps. Cependant, comme vos besoins de base ne peuvent représenter que 50% de votre revenu, ce plan n’est généralement pas un bon choix pour ceux qui vivent le chèque de paie à paie
Étape 5: Suivez
La budgétisation devient super facile une fois que vous entrez dans le groove, mais vous ne pouvez pas le définir et l’oublier. Vous devez consulter votre budget mensuel pour surveiller vos dépenses et vos dépenses et vous ajuster en conséquence. Passez en revue les instructions de compte de chèques et d’épargne pour toute irrégularité même si vous définissez les factures sur automatique.
Si votre revenu augmente, essayez de hiérarchiser la sauvegarde de l’argent supplémentaire. Cela vous aidera à éviter l’inflation de style de vie, ce qui se produit lorsque vos dépenses augmentent à mesure que vos revenus augmentent.
Le plaisir d’être sans dette ou d’avoir enfin suffisamment d’argent pour voyager pourrait vous inciter à rechercher d’autres opportunités financières ou conseils. Par exemple, si vous recherchez une aide professionnelle, créez une consultation avec un planificateur financier certifié qui peut vous aider avec des objectifs à long terme tels que les plans de retraite et d’épargne.
FAQ: budgétisation de l’argent efficacement
Comment puis-je budgétiser de l’argent à faible revenu?
La budgétisation à faible revenu nécessite un suivi minutieux des dépenses et la hiérarchisation des besoins sur les désirs. Commencez par inscrire toutes les sources de revenus et les dépenses nécessaires telles que le loyer, les services publics et l’épicerie. Allouer des fonds restants aux économies, même si c’est une petite quantité. Envisagez des stratégies de réduction des coûts comme l’utilisation des transports en commun, la cuisine à la maison et l’annulation d’abonnements inutiles. L’utilisation de ressources communautaires telles que les banques alimentaires et les programmes d’assistance gouvernementale peut également vous aider à étendre votre budget.
Quelle est la meilleure application budgétaire?
L’une des meilleures applications budgétaires est simplifiée par Quicken. Il permet aux utilisateurs de gérer leurs finances en fonction de leurs préférences personnelles et de leurs objectifs financiers. L’application vous permet de définir des objectifs de dépenses dans différentes catégories comme un seau «Planined De dépenses».
Simplifi se concentre sur l’offre des utilisateurs une vision claire de leurs «revenus après les factures», les aidant à prendre des décisions éclairées sur leurs dépenses discrétionnaires.
Comment faites-vous une feuille de calcul budgétaire?
Pour créer une feuille de calcul budgétaire, commencez par ouvrir une nouvelle feuille de calcul dans un programme comme Microsoft Excel ou Google Sheets. Tout d’abord, énumérez toutes les sources de revenu mensuel dans une colonne. Ensuite, énumérez vos dépenses mensuelles dans une autre colonne, en les catégorisant en dépenses fixes (par exemple, loyer, paiements de voiture) et variables (par exemple, épicerie, divertissement). Soustrayez les dépenses totales de votre revenu total pour trouver votre surplus ou votre déficit mensuel. Utilisez des formules pour mettre à jour automatiquement les totaux lorsque vous entrez vos dépenses mensuelles, vous aidant à maintenir une vision claire de votre santé financière.
Comment pouvez-vous vous en tenir à un budget?
S’en tenir à un budget nécessite une discipline et une surveillance régulière. Fixez des objectifs de budgétisation réalistes en fonction de vos revenus et des dépenses nécessaires. Prenez l’habitude de revoir votre budget chaque semaine pour vous assurer d’être sur la bonne voie et de s’adapter à toutes les dépenses inattendues. Utilisez des enveloppes en espèces pour des dépenses variables comme manger à l’extérieur et faire du shopping pour empêcher les dépenses excessives. Récompensez-vous pour atteindre les objectifs budgétaires, mais assurez-vous que les récompenses sont adaptées au budget, comme une soirée cinéma à la maison au lieu d’un voyage au cinéma.
