J’obtiendrai près de 165 000 € en arriérés de pension alimentaire pour enfants de mon ancien mari. J’ai deux enfants à l’université. (Papa ne contribue pas.)
Nous avons contracté des prêts étudiants privés pour payer leurs frais de scolarité. Dois-je payer pour les prêts, ou devrais-je investir dans quelque chose qui donne un taux d’intérêt plus élevé que leur intérêt de prêt? Je paie actuellement tous les intérêts, afin de ne pas aggraver les montants de leur prêt. J’ai l’intention d’utiliser une partie d’une prime annuelle pour rembourser également certains des prêts.
-K.
Cher K.,
Bien sûr, il est possible d’obtenir des rendements supérieurs aux intérêts que vous payez. Au cours d’une année moyenne, un fonds indiciel du S&P 500 produit des rendements d’environ 10%, ce qui est probablement bien plus que les taux d’intérêt sur vos prêts. Bien sûr, vous pouvez également perdre de l’argent, car nous sommes tous douloureusement conscients de l’année boursière abyssale de 2022.
Pendant ce temps, le remboursement des prêts étudiants de vos enfants présente un rendement garanti en termes d’argent que vous économisez sur les intérêts. Mais les plus grandes récompenses ne sont pas quantifiables.
Demandez à Cher Penny!
Pensez à l’énorme fardeau que vous retirerez les épaules de vos enfants s’ils peuvent commencer leur carrière en raison de 165 000 € de moins combinés. Pensez à la vie moins stressante sur un chèque de paie d’entrée de gamme. Pensez aux rêves qu’ils n’auront pas à retarder parce que vous avez rendu leur dette plus gérable.
Mais ce n’est pas seulement vos enfants. Étant donné que vous semblez que votre nom est sur ces prêts – ce qui est typique, car la plupart des prêts étudiants privés nécessitent un co-signataire des parents – vous êtes tout aussi responsable de les rembourser comme vos enfants.
En essuyant une partie substantielle de cette dette, vous serez mieux placé pour poursuivre vos propres objectifs. Lorsque vous êtes sur le crochet pour un équilibre substantiel, les prêts étudiants présentent un réel risque pour votre retraite. La réduction du solde vous aidera également si vous avez besoin de financement pour un achat majeur. Tant que votre nom est sur ces prêts, cela augmentera votre ratio dette / revenu, ce qui rend plus difficile l’obtention d’un prêt.
Le fait qu’il s’agisse de prêts privés me rend encore plus catégorique sur le fait que les rembourser est la bonne décision. Avec les prêts étudiants fédéraux, les emprunteurs ont des options comme la fusion et les programmes de remboursement axés sur le revenu s’ils rencontrent des moments difficiles. Mais avec les prêts étudiants privés, les emprunteurs sont à jamais à la merci du prêteur.
Mon autre grand conseil est d’être prudent quant à l’obtention de la dette supplémentaire des prêts étudiants, car vos enfants sont toujours à l’école. Assurez-vous que vous avez épuisé toutes vos options pour les prêts fédéraux, y compris les prêts Parent Plus, avant de contracter plus de prêts privés. En raison des options de remboursement flexibles que les emprunteurs fédéraux obtiennent, l’emprunt au gouvernement est généralement un pari plus sûr, même si un prêteur privé offre un taux d’intérêt légèrement inférieur. Si vos enfants peuvent travailler à temps partiel afin qu’ils puissent emprunter moins, cela devrait être sur la table.
La réduction de cette dette est de loin la meilleure façon d’utiliser ces 165 000 €. Considérez cela comme un investissement garanti non seulement dans l’avenir de vos enfants, mais aussi le vôtre.
(Protégé par e-mail).
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