Les dépenses avec une carte de crédit peuvent vous aider à développer votre crédit, à gagner des récompenses et plus encore. Si vous êtes prêt à ajouter une carte de crédit à votre portefeuille, c’est souvent facile à faire si vous suivez les bonnes étapes.
Généralement, cela implique de vérifier votre pointage de crédit et votre profil financier pour trouver une carte de crédit qui convient le mieux à vos besoins. Ce guide explore les détails de la façon d’obtenir une carte de crédit, telle que comment vérifier vos rapports de crédit, quels types de cartes existent et comment postuler.
Pourquoi obtenir une carte de crédit? Avantages et considérations
Le fait d’avoir une carte de crédit peut vous aider à construire vos antécédents de crédit, à améliorer votre pointage de crédit et à gagner des récompenses comme la remise en argent ou les avantages de voyage, qui vous permettent d’étirer votre budget davantage. Si vous gérez de manière responsable votre carte de crédit, votre pointage de crédit pourrait s’améliorer et conduire à de meilleures conditions sur les prêts futurs.
Au-delà de ces avantages possibles, les dépenses avec une carte de crédit offrent plus de sécurité et de commodité que les cartes en espèces ou en débit en raison d’une protection contre la fraude intégrée.
L’inconvénient des cartes de crédit est le risque de tomber dans la dette des cartes de crédit. Avec des taux d’intérêt relativement élevés, il est facile pour la dette de s’accumuler si vous dépensez trop ou portez un solde.
Si vous décidez qu’une carte de crédit vous convient, la première étape consiste à vérifier votre pointage de crédit.
Vérifiez votre pointage de crédit et vos rapports de crédit
Votre pointage de crédit a un impact sur votre parcours pour obtenir une carte de crédit. Cela peut affecter vos cotes d’approbation, les types de cartes pour lesquelles vous vous admirez, les APR, les limites de crédit et plus encore. Généralement, une cote de crédit plus élevée ouvre la porte aux cartes de récompenses premium et aux APR inférieurs. La vérification de votre pointage de crédit vous donne une bonne idée de votre position. De plus, vous aurez la possibilité de corriger les erreurs et d’améliorer vos cotes d’approbation.
Vous pouvez vérifier votre rapport de crédit gratuitement via AnnualCreditReport.com. Et vous trouverez votre pointage de crédit gratuitement via Experian. Vous trouverez ci-dessous un guide rapide sur la façon dont votre pointage de crédit peut s’empiler:
| Plage de cotes de crédit | Types de cartes de crédit |
| En dessous de 580 | Cartes de crédit sécurisées |
| 580 à 669 | Cartes de crédit débutantes et étudiants |
| 670 | Récompenses Cartes de crédit |
Selon l’endroit où se situe votre pointage de crédit, vous voudrez peut-être essayer de l’améliorer avant de postuler pour une carte de crédit. Par exemple, si vous repérez des erreurs sur votre rapport de crédit, envisagez de les contester avec les bureaux de crédit. De plus, envisagez de rembourser les soldes de compte renouvelables pour réduire votre ratio d’utilisation du crédit.
Une fois que vous connaissez votre pointage de crédit, vous pouvez rechercher une carte de crédit qui correspond à votre profil de crédit.
Pour quelle carte de crédit devez-vous postuler?
Avant de plonger dans les demandes de carte de crédit, il est essentiel de sélectionner le bon type de carte de crédit. Différentes cartes de crédit sont conçues pour prendre en charge différents objectifs. Certains aident les utilisateurs à créer du crédit, tandis que d’autres offrent des récompenses lucratives à ceux qui ont des scores de crédit plus élevés. Choisir la mauvaise carte peut non seulement entraîner un déni, mais la dure enquête pourrait également finir par nuire à votre pointage de crédit.
Explorez les différents types de cartes de crédit ci-dessous pour trouver le bon ajustement pour votre situation.
Cartes de crédit sécurisées (mieux pour le mauvais / sans crédit)
Les cartes de crédit sécurisées impliquent de faire un dépôt en espèces, souvent dans la fourchette de 100 € à 500 €, qui sert de garantie pour tous les achats que vous effectuez avec la carte. Ceux-ci représentent une bonne option pour les crédits de création de débutants ou quiconque reconstruire le crédit.
En règle générale, l’émetteur fixera votre limite de crédit à la taille de votre dépôt au début. Par exemple, si vous effectuez un dépôt de 500 €, la carte de crédit sécurisée pourrait avoir une limite de dépenses de 500 €. Après avoir fermé la carte, vous récupérerez votre dépôt si le compte reste en règle.
Cartes de crédit des étudiants et du démarreur
Pour ceux qui ont des antécédents de crédit limités, le démarreur ou les cartes de crédit pour les étudiants pourraient être une bonne option. Ces cartes offrent l’occasion d’aider les débutants à créer des antécédents de crédit.
Bien que ces cartes aient tendance à venir avec des limites inférieures et des APR plus élevés, vous pourriez trouver des opportunités de récompense intégrées.
Récompenses et cartes de crédit de voyage (Meilleur crédit pour bon / excellent)
Les récompenses premium et les cartes de crédit de voyage ne sont généralement accessibles que pour ceux qui ont des scores de crédit bons ou excellents. Ces cartes ont tendance à offrir des avantages potentiellement lucratifs, comme une remise en argent, des points ou des récompenses de voyage.
Pour beaucoup, avoir une carte de crédit enrichissante dans leur portefeuille est l’objectif final. Mais la plupart doivent commencer à construire leur crédit avec d’autres types de carte avant de puiser dans une carte de crédit de récompenses premium.
De quoi ai-je besoin pour obtenir une carte de crédit?
Une fois que vous avez une meilleure idée du type de carte de crédit que vous pourriez postuler, il est temps de recueillir vos informations pour faciliter un processus de demande en douceur. Soyez prêt à fournir les détails suivants:
- Âge: Vous devrez probablement avoir 18 ou 21 ans, selon votre situation de revenu.
- Preuve d’identité: Vous devrez fournir une pièce d’identité émise par le gouvernement et votre numéro de sécurité sociale.
- Preuve de revenu: En règle générale, les talons de paie ou les relevés bancaires serviront de preuve de votre revenu.
- Détails du logement: Les émetteurs de cartes de crédit demandent souvent des détails sur votre situation de logement, en particulier si vous possédez ou que vous louiez et vos frais de logement mensuels.
- Compte bancaire: Dans le cas des cartes garanties, vous devrez peut-être fournir les coordonnées bancaires pour financer le dépôt de garantie.
Comment postuler pour une carte de crédit: processus de demande expliqué
Avant de sauter dans la demande, il est utile de savoir à quoi s’attendre. Généralement, les émetteurs de cartes de crédit suivent un processus similaire à celui décrit ci-dessous. Mais les détails exacts peuvent varier d’une des sociétés de cartes de crédit.
Pré-qualification vs application complète (traction douce vs traction dure)
Une pré-qualification implique une enquête de crédit en douceur, qui n’aura pas d’impact sur votre pointage de crédit. Généralement, la pré-qualification comprend un examen de votre situation financière de base et vous donne une estimation de ce à quoi vous pourriez être admissible. Mais la pré-qualification ne garantit pas l’approbation.
En revanche, une application complète déclenche une enquête de crédit difficile, qui peut avoir un impact légèrement négatif sur votre pointage de crédit. Les applications complètes examinent de plus près vos détails financiers et vous donnent une décision.
Généralement, la pré-qualification est une bonne première étape pour évaluer vos cotes d’approbation. Si les choses se déroulent bien pendant la pré-qualification, vous pourriez être prêt à soumettre une demande complète.
Comment demander une carte de crédit en ligne ou hors ligne
Si vous souhaitez demander une carte de crédit, vous pouvez trouver des options en ligne ou hors ligne.
En règle générale, une demande en ligne est la plus rapide et peut entraîner des approbations ou des déni instantanés. Mais si vous êtes un débutant ou simplement comme une expérience pratique, vous pouvez demander une carte de crédit dans une banque physique. Opter pour une application en personne vous donne une chance de poser des questions tout au long du processus.
Si vous recherchez un mélange de commodité et d’une touche humaine, vous pouvez choisir de postuler par téléphone, qui est une option via certains émetteurs.
Le processus de demande de carte de crédit, étape par étape
Voici à quoi s’attendre du processus de demande de carte de crédit.
- Rassemblez vos informations. Il est utile de collecter les informations nécessaires avant de sauter dans une demande. Soyez prêt à fournir des détails d’identité, des informations sur le revenu et plus encore.
- Soumettez votre demande. Selon la carte de crédit que vous choisissez, vous pouvez postuler en ligne, en branche ou par téléphone. La préparation peut créer une expérience fluide.
- Dépistage automatique. En règle générale, votre demande est examinée instantanément par le système de l’émetteur de la carte de crédit.
- Décision instantanée ou examen manuel. Selon la situation, vous pouvez recevoir une approbation ou un refus immédiatement. Dans certains cas, l’émetteur effectuera un examen manuel, qui peut prendre plusieurs jours.
- Approbation et affectation de limite de crédit. Si vous êtes approuvé pour la carte de crédit, vous recevrez immédiatement votre limite de crédit et vos détails de compte.
- Livraison de carte. Vous devrez attendre que la carte physique arrive par courrier. En règle générale, cela prend entre 7 et 10 jours ouvrables. Parfois, vous recevrez immédiatement les détails de la carte, que vous pouvez utiliser pour les achats numériques.
- Notification de déni. Si l’on vous refuse la carte de crédit, l’émetteur doit fournir une explication écrite. Généralement, les raisons de déni peuvent inclure un faible crédit, un revenu insuffisant ou trop de demandes récentes.
Conseils pour demander le crédit avec succès
Bien que rien ne garantira l’approbation de votre demande de carte de crédit, vous pouvez prendre des mesures supplémentaires pour améliorer vos cotes d’approbation. Certaines stratégies comprennent:
- Choisir la bonne carte de crédit. Faites vos recherches pour trouver une carte qui prend en charge vos objectifs et travaille avec des titulaires de carte dans votre gamme actuelle de pointage de crédit.
- Rembourser la dette. Si vous avez des soldes de compte renouvelables élevés, envisagez de rembourser cela pour réduire votre taux d’utilisation avant de demander une autre carte. Par exemple, si vous avez une dette de carte de crédit, envisagez de travailler sur ce solde avant d’obtenir une nouvelle carte.
- Limitez vos applications. Si possible, évitez de soumettre plusieurs demandes qui mènent à une enquête de crédit difficile dans un court délai.
- Trouver et corriger les erreurs de rapport de rapport. Prenez quelques minutes pour examiner votre rapport de crédit pour les erreurs. Si vous en trouvez, signalez-les aux bureaux de crédit pour le retrait.
Que faire après être approuvé pour une carte de crédit
Une fois que vous avez été approuvé pour une carte de crédit, comment vous l’utilisez, cela aura probablement un impact sur votre pointage de crédit, pour le meilleur ou pour le pire. Si vous souhaitez donner le ton à une utilisation responsable des cartes de crédit, envisagez de mettre en œuvre les conseils suivants:
- Activez votre carte immédiatement.
- Configurez l’accès en ligne.
- Activez les paiements automatiques et les rappels de paiement.
- Tenez-vous à rembourser vos soldes en totalité chaque mois.
- Surveillez votre déclaration chaque mois pour prendre une fraude potentielle.
- Gardez votre taux d’utilisation du crédit inférieur à 30%.
FAQS: Comment obtenir une carte de crédit
Vous devrez partager votre pointage de crédit, vos revenus, vos détails d’identité et plus encore. Si vous ouvrez une carte de crédit sécurisée, vous devrez également effectuer un dépôt pour servir de garantie pour vos achats.
Bien qu’il n’y ait pas d’obligation à revenu fixe nécessaire pour obtenir une carte de crédit, vous aurez besoin d’un revenu suffisamment élevé pour soutenir les paiements mensuels.
Pour les cartes de crédit non garanties, il ne coûte généralement rien d’ouvrir une carte de crédit. Mais si vous ouvrirez une carte de crédit sécurisée, vous baisserai probablement entre 100 € et 500 € comme dépôt de garantie.
Bien que les cartes de crédit de récompenses premium puissent nécessiter des scores de crédit élevés, d’autres types de cartes de crédit sont plus faciles à obtenir.
