Comment un fonds indiciel ennuyeux de S&P 500 peut faire de quiconque un millionnaire

Avez-vous déjà entendu des informations que le marché boursier s’est rallié, ou qu’il a abaissé en raison d’une nouvelle inquiétante? Souvent, dans ces rapports, le marché boursier fait référence à l’indice S&P 500, qui représente environ 80% du marché boursier américain.

Un fonds indiciel S&P 500 est un fonds qui suit les performances de l’indice S&P 500. Ce sont parmi les investissements les plus populaires sur la planète, et pour une bonne raison. Un fonds indiciel du S&P 500 peut rendre pratiquement toute personne riche, avec suffisamment de temps et de patience.

Voici comment fonctionnent les fonds de l’indice S&P 500 et pourquoi ils sont un choix sûr et fiable pour la plupart des investisseurs.

Qu’est-ce qu’un fonds indiciel S&P 500?

Le S&P 500 est un indice boursier qui suit les performances des actions dans l’indice S&P 500. (Il y a en fait 503 actions dans le S&P 500 car trois des sociétés émettent deux classes d’actions.)

C’est l’indice boursier le plus largement suivi des États-Unis, suivi de la moyenne industrielle de Dow Jones et du Nasdaq. Lorsque vous entendez dans les nouvelles que les actions se sont ralliées ou des actions plondées, cela signifie souvent que les prix globaux de ces 503 actions du S&P 500 ont tendance à la hausse ou à la baisse.

Un fonds indiciel S&P 500 est un pool d’actions conçu pour suivre le S&P 500. Avec un seul investissement, vous êtes automatiquement investi dans les 500 sociétés de l’indice.

Si l’indice S&P 500 augmente de 20% en un an et que vous avez investi dans un fonds indiciel du S&P 500, vous vous attendez à des rendements d’environ 20%, moins les frais d’investissement, qui sont généralement minimes. Si l’indice baisse de 20%, vous vous attendez à ce que la valeur de votre investissement baisse également de 20%.

L’objectif n’est pas de battre le marché. Au lieu de cela, un fonds indiciel S&P 500 vise à reproduire les performances de l’indice S&P 500 aussi étroitement que possible.

Bien que quelques années, comme 2022, l’indice S&P 500 baissera, il a environ 75% de chances de gagner de la valeur au cours d’une année donnée, avec des rendements annuels en moyenne de 10%. Peut-être que cela ne ressemble pas beaucoup, en particulier par rapport aux rendements ahurissants que les investisseurs ont vues en 2020 et 2021. Mais sur de longues périodes, ces rendements peuvent produire des rendements substantiels.

Si vous avez investi 500 € par mois et gagné 10% de rendements annuels, vous auriez près d’un million de dollars après environ 30 ans. Votre investissement total? Seulement 180 000 €.

Les fonds d’index S&P 500 ont un historique phénoménal de la construction de la richesse au fil du temps. En fait, Warren Buffett, qui est sans doute le cueilleur d’actions le plus réussi de la planète, estime que la plupart des investisseurs devraient s’en tenir aux fonds S&P 500 au lieu de choisir leurs propres actions. En 2008, l’Oracle d’Omaha a mené un pari avec les gestionnaires de placements qu’un fonds indiciel du S&P 500 pourrait battre un pool de hedge funds sur 10 ans – et a gagné.

Buffett croit aux fonds S&P 500 à tel point qu’il a ordonné au fiduciaire de sa succession d’investir 90% de son argent dans des fonds S&P 500 pour sa femme à sa mort. Les 10% restants iront aux titres de trésorerie à court terme.

Quel est le meilleur fonds indiciel S&P 500?

Il n’y a pas de «meilleur» fonds indiciel S&P 500. Ils sont constitués des mêmes investissements, ils fournissent donc à peu près les mêmes rendements. Et vous n’avez pas besoin de posséder plus d’un fonds indiciel S&P 500 car ils suivent tous le même indice.

Vous pouvez trouver des fonds S&P 500 qui sont des fonds négociés en bourse (ETF), qui sont négociés comme des actions individuelles en bourse ou des fonds communs de placement, que vous pouvez acheter directement auprès d’une société d’investissement ou avec un compte de courtage.

La principale chose sur laquelle vous devez vous concentrer est des frais faibles. Recherchez un ratio de dépenses de 0,1% ou moins. Choisir un fonds avec un faible investissement initial minimum est également un bon pari. Avec les FNB, vous pouvez souvent investir aussi peu que 1 € grâce à l’investissement fractionnaire. Certains fonds communs de placement nécessitent un investissement initial de 1 000 € à 2 000 €, mais beaucoup n’ont aucun investissement minimum.

Certaines options à faible coût incluent le SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY), Vanguard S&P 500 ETF (VOO), Ishares Core 500 ETF (IVV) et le Fidelity 500 Index Fund (FXAIX).

Les avantages et les inconvénients de l’investissement dans un fonds indiciel du S&P 500

Voici les avantages et les inconvénients des fonds d’index S&P 500. Alerte de spoiler: il y a beaucoup plus d’avantages que les inconvénients, surtout si vous êtes un investisseur débutant.

S&P 500 Index Fund Pros

• Avec un seul investissement, vous obtenez un automatiquement portefeuille diversifié. C’est une façon de faire de l’investisseur fantaisiste de dire que vous étendez vos risques au lieu de mettre tous vos œufs dans un seul panier. Vous êtes investi dans 500 sociétés dans les 11 secteurs boursiers. C’est pourquoi investir dans un fonds indiciel du S&P 500 est beaucoup moins risqué que d’investir dans des actions de sociétés individuelles.

• Le S&P 500 produit des rendements à long terme fiables. Au cours des 30 dernières années, le S&P 500 a fourni des rendements annualisés moyens d’environ 10%. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas perdre d’argent. Le S&P 500 a chuté de plus de 50% lors de la Grande Récession de 2007 à 2009. En 2022, l’indice a chanté de près de 20%, ce qui le plaçait près du territoire du marché. Mais historiquement, le S&P 500 a toujours rebondi à long terme.

• Leurs frais sont minimes. Parce que vous ne payez pas pour les professionnels pour cuire des investissements pour vous, les coûts d’investissement sont bas. De nombreux fonds indiciels de S&P 500 ont un ratio de dépenses inférieur à 0,1%, ce qui signifie que moins de 0,1% de votre investissement est dépensé pour les coûts de non-investissement. Si vous investissez 1 000 € dans un fonds avec un ratio de dépenses de 0,1%, 999 € de votre argent ira à l’investissement réel.

• La gestion passive bat généralement la gestion active. Ne laissez pas l’idée de vous asseoir et de laisser votre argent rouler avec le S&P 500 global vous effrayer. Après les frais, la plupart des gestionnaires actifs sous-performent leur indice de référence.
• Vous investissez dans les grandes entreprises avec un bilan rentable. Pour être inclus sur le S&P 500, une entreprise doit avoir une capitalisation boursière de 14,6 milliards de dollars, qui est la valeur totale en circulation de toutes ses actions. Ils devaient également avoir au moins quatre quartiers rentables consécutifs sous leur ceinture. Si une entreprise rencontre des problèmes financiers, il risque d’être radié.

S&P 500 Index Fund Cons

• Il y a moins de potentiel pour de grandes récompenses. Un inconvénient de l’investissement dans n’importe quel fonds indiciel est que vous n’avez pas le potentiel de frapper le jackpot en choisissant le prochain Google ou Amazon. Vous ne surpassera pas non plus le marché, car les performances du fonds vont de pair avec les performances du S&P 500.

• Le S&P 500 est fortement concentré sur quelques géants. Oui, vous devenez un investisseur dans 500 sociétés lorsque vous achetez un fonds S&P. Mais parce que l’indice est pondéré par la capitalisation boursière, votre argent n’est pas réparti uniformément entre ces entreprises. À la fin de 2022, les 10 principales sociétés S&P 500 par capitalisation boursière représentaient 25% de la valeur du S&P 500.
  Cela peut poser des problèmes lorsqu’un secteur devient fortement pondéré. Par exemple, à la fin de 2020, cinq actions technologiques représentaient plus de 20% de la valeur de l’indice. Cela a épelé des problèmes pour l’indice S&P 500 en 2021 et 2022, alors que les actions technologiques ont vacillé.

• Les sociétés géantes ont moins de place pour la croissance. Les entreprises du S&P 500 sont parmi les plus réussies et les plus stables dans leurs industries respectives. Un inconvénient de cela: ils sont déjà si grands qu’ils ont moins de place pour grandir. Les actions à petite capitalisation, ou celles qui ont une capitalisation boursière de moins de 2 milliards de dollars, ont généralement le potentiel de croissance le plus de croissance, bien qu’ils soient également beaucoup plus risqués.