Ce fut une année difficile pour la crypto-monnaie.
Bitcoin est en baisse de près de 65% par rapport à son pic de 2022 début janvier. Les échanges majeurs dépassent le bilan. Les appels à la réglementation montent.
Le soi-disant «hiver de la cryptographie» commence à se sentir plus comme une apocalypse crypto.
Des millions d’investisseurs de tous les jours qui ont coulé de l’argent dans la crypto-monnaie sont confrontés à un dilemme douloureux: est-il temps de retirer de la crypto?
Il peut être difficile de savoir quand réduire vos pertes en tant qu’investisseur. Mais un objectif d’investissement peut faciliter cette décision.
Les gens créent généralement un objectif d’investissement avant d’acheter un actif. Si vous n’en avez pas déjà, c’est le bon moment pour le créer.
Qu’est-ce qu’un objectif d’investissement?
Un objectif d’investissement explique pourquoi vous pensez qu’un actif particulier vaut la peine d’être acheté – et à quel moment vous devez vendre.
Les investisseurs expérimentés peuvent rédiger une thèse d’investissement qui fait plusieurs pages. Mais vous pouvez garder le vôtre simple.
Considérez ces questions:
- Quelle crypto-monnaie possédez-vous et pourquoi la possédez-vous?
- Quelle est votre tolérance au risque (conservatrice, modérée ou agressive)?
- Quel est votre horizon temporel? Autrement dit, quand avez-vous besoin d’accéder à l’argent?
- L’actif atteint-il vos objectifs d’investissement? Pourquoi cet investissement vous convient-il?
- Le retour sur votre investissement répond-il à vos attentes?
- Essayez-vous de faire des gains rapides, ou croyez-vous à l’achat et à la maintien à long terme?
- Quels critères utiliserez-vous pour décider quand vendre?
Comment savez-vous quand vendre la crypto?
Certains investisseurs créent un stop-loss dur dans le cadre de leur objectif d’investissement. Une fois qu’un stock ou une crypto-monnaie perd 30% de sa valeur, par exemple, ils vendent, quoi qu’il arrive.
De même, les investisseurs qui cherchent à réaliser des bénéfices de cryptographie rapide peuvent décider de vendre une fois que l’actif gagne 10% ou 20% en valeur. Prendre au moins un certain profit peut agir comme une couverture contre les pertes potentielles à l’avenir.
Peu importe comment vous définissez votre objectif d’investissement, vous ne devriez jamais investir plus que vous n’êtes prêt à perdre.
« Vous ne devriez pas non plus investir dans quoi que ce soit que vous ne comprenez », a déclaré Jamie Lima, planificatrice financière certifiée et présidente de Woodson Wealth Management à San Diego.
La plupart des experts recommandent de ne pas accorder plus de 5% de votre portefeuille global à des actifs spéculatifs comme la crypto-monnaie.
Une fois que vous avez une compréhension claire de la raison pour laquelle vous êtes investi, la décision de vendre à la crypto devient plus facile.
Que faire si votre objectif d’investissement de crypto dit vendre
Si vous perdez le sommeil la nuit pour vos pertes de crypto-monnaie, il est probablement temps de vendre.
D’autres moments où il est logique de vendre la crypto incluez:
- Vous ne croyez plus à son succès à long terme.
- Vous avez trouvé de meilleures opportunités d’investissement ailleurs.
Vous ne devriez pas vendre la crypto simplement parce que le prix baisse. Si vous croyez toujours en sa valeur à long terme, respectez votre stratégie d’investissement et votre maintien.
Mais si la tenue de Crypto ne répond plus à vos objectifs d’investissement, voici ce qui vient ensuite.
Comment retirer les échanges de crypto-monnaie et les applications de paiement
Chaque échange de crypto-monnaie a son propre chemin de sortie ou un processus pour retirer vos actifs numériques.
Vous suivrez ces étapes de base pour retirer votre crypto-monnaie à partir d’une bourse, d’une plate-forme de négociation ou d’une application de paiement:
- Échangez votre crypto-monnaie contre des dollars américains.
- Transférer de l’argent de votre compte de crypto-monnaie à votre compte bancaire.
La plupart des échanges majeurs, tels que Coinbase, vous permettent de vendre votre crypto en espèces. Ensuite, vous pouvez transférer des fonds sur votre compte bancaire lié.
Contrairement à de nombreuses plateformes de trading d’actions en ligne, qui offrent désormais 0 € de transactions et aucun frais de retrait, les échanges de crypto facturent souvent une combinaison de frais variables qui peuvent classer sur 0,1% supplémentaire à 2,5%.
Les frais peuvent être échelonnés en niveaux. PayPal, par exemple, facture des frais de 1 € si vous vendez 5 € à 25 € de crypto-monnaie mais des frais de 2,50 € si vous vendez 75 € à 200 € de crypto-monnaie. Vous paierez des frais de pourcentage après 200 €.
Certaines plateformes de trading – comme Robinhood, Etoro et Webull – ne facturent aucun frais pour retirer votre crypto.
Gardez à l’esprit qu’il y aura probablement une courte période de détention avant de pouvoir transférer de l’argent d’un échange de crypto à votre compte bancaire.
La vente de crypto à perte pourrait-elle vous aider maintenant au moment de l’impôt?
Vendre à perte n’est pas toujours une idée terrible. Cela peut en fait avoir des implications fiscales positives si vous avez réalisé des bénéfices de cryptographie plus tôt dans l’année.
Lorsque vous vendez un investissement pour plus que ce que vous avez payé, le profit est soumis à l’impôt sur les gains en capital.
Lorsque vous vendez un investissement à perte, vous n’avez pas besoin de payer des impôts à ce sujet. Et une perte de capital peut réellement annuler les impôts sur vos gains de cryptographie.
« Peu de gens pensent le faire, même si cela peut être très bénéfique au moment de l’impôt », a déclaré Lima.
Disons que vous avez vendu 500 € de Bitcoin en mars et réalisé un bénéfice de 100 € sur votre investissement initial. Vous devez l’impôt sur les gains en capital sur 100 € lorsque vous produisez votre déclaration de revenus.
Mais si vous avez vendu 200 € de Bitcoin pour 100 € de moins que ce que vous avez payé à l’origine, cette perte de capital de 100 € compenserait votre gain en capital, éliminant essentiellement votre impôt.
Que faire si votre objectif d’investissement de crypto dit conserver
Êtes-vous un croyant inconditionnel au Bitcoin? Si c’est le cas, vous verrez les troubles du marché actuels comme un prix temporaire – sinon extrême – de la fluctuation.
La baisse de Bitcoin en 2022 est de près de 65% – marquant la cinquième fois en 14 ans, il est tombé à plus de 70% par rapport à un sommet de tous les temps.
Si votre objectif d’investissement vous dit de tenir, il est toujours important de comprendre les risques.
Les risques de rester investis dans la crypto-monnaie
La volatilité élevée est le risque le plus évident avec la crypto-monnaie. Les fluctuations des prix sont courantes en bourse. Mais les hauts et les bas massifs du marché de la cryptographie sont différents d’autres actifs.
«Ignorez le battage médiatique qui dit que la valeur de l’investissement augmente toujours», a déclaré Robert Persichitte, un planificateur financier certifié de Delagify Financial à Arvada, Colorado. « Pensez de manière critique à la façon dont vous serez remboursé et quand. »
Parce que la crypto-monnaie est réglementée par un patchwork d’agences aux États-Unis, les investisseurs n’ont pas les mêmes protections offertes par les institutions financières traditionnelles.
L’avenir de la réglementation des crypto-monnaies est également en évolution, bien que la Commission américaine des valeurs mobilières et de l’échange casse des cas de fraude et de manipulation du marché.
Après l’effondrement de la pièce stable Terra / Luna en mai, la SEC a annoncé qu’elle doublait presque ses actifs cryptographiques et sa cyber.
Depuis lors, l’agence fédérale a effectué une série de mouvements de haut niveau, notamment la star de la télé-réalité Kim Kardashian 1,2 million de dollars en octobre pour avoir prétendument omis de divulguer une compensation qu’elle a reçue pour promouvoir une crypto-monnaie appelée Etheummax sur Instagram.
Des pièces numériques et des échanges numériques plus petites avec des finances douteuses peuvent cesser d’exister à mesure que la réglementation augmente.
Ryan Cole, un planificateur financier certifié et directeur général de Citrine Capital à San Francisco, a déclaré qu’il croyait en l’avenir de Bitcoin, mais pas d’autres actifs numériques.
La vérité est qu’il n’y a aucun moyen de savoir si Bitcoin et d’autres crypto-monnaies ont touché le fond. Les prix pourraient continuer à diminuer en tant que financiers des pièces numériques et des entreprises de l’industrie sont confrontées à un examen minutieux.
Le risque de garder de l’argent sur un échange de crypto-monnaie
Même si vous êtes pleinement attaché à la crypto et que vous avez mené vos propres recherches, garder vos pièces sur un échange à long terme met votre investissement en crypto-monnaie en danger.
Le risque de garder vos actifs numériques avec une entreprise tiers a été mis au point avec l’effondrement de la FTX en novembre.
FTX est passé d’une entreprise évaluée à 32 milliards de dollars pour déposer le bilan en quelques jours. Sa disparition spectaculaire a secoué l’industrie des crypto-monnaies.
Les millions d’investisseurs cryptographiques ayant des avoirs sur la bourse doivent maintenant attendre des mois ou des années avant de récupérer leurs fonds – s’ils les récupèrent.
« L’échelle pure a été folle », a déclaré Cole.
Alors, quelle est l’alternative?
Pour les puristes de crypto-monnaie, il n’y a qu’une seule façon à parcourir: déchargez vos avoirs en cryptographie actuels sur un portefeuille matériel, également connu sous le nom de stockage froid.
Qu’est-ce qu’un portefeuille matériel?
Lorsque vous achetez une crypto-monnaie, il est généralement stocké dans un portefeuille gardien attaché à un échange ou à un courtier.
Nous connaissons bien cet arrangement avec nos portefeuilles de stock et 401 (k). Une gardienne, ou grande société financière, gère et prend soin de nos actions, fonds communs de placement ou obligations.
Mais la crypto-monnaie a été fondée sur le principe de décentralisation: une forme de monnaie numérique qui ne reposait pas sur une banque ou une institution financière centrale.
Pour plus de propriété sur vos avoirs, vous devez transférer votre crypto d’un échange dans un portefeuille matériel séparé. Ces appareils ressemblent à des lecteurs USB ou à de petits disques durs externes.
Les portefeuilles matériels ne sont pas connectés à Internet, ils ne sont donc pas susceptibles de pirates et de violations de données.
« Il est plus sûr de vous détendre crypto », a déclaré Cole. « Et il est beaucoup plus facile de configurer un portefeuille matériel qu’auparavant. »
Ledger est un fabricant populaire de portefeuilles matériels. Son modèle Nano S Plus coûte 80 € et peut prendre en charge jusqu’à 5 500 actifs de cryptographie différents.
Il est normal de conserver de l’argent en échange, mais les experts recommandent généralement de transférer 80% de vos fonds à long terme au stockage à froid.
Les portefeuilles matériels enlèvent l’homme du milieu – un échange ou un courtier – ce qui place toute la responsabilité de garder votre clé privée et vos actifs sur vos épaules.
Si vous perdez le portefeuille matériel ou la phrase de récupération de secours, vos pièces ont disparu pour toujours.
L’essentiel de la maintenance ou de la vente de crypto
Que la crypto soit pour toujours condamnée ou que le rebond finira par le fait n’est pas claire. Les investisseurs optimistes pourraient voir la crypto comme une bonne affaire acheter en ce moment tandis que les propriétaires qui ont regardé le prix de leurs actifs plonger peuvent se demander s’il est temps de retirer.
D’autres, qui n’ont fait qu’un petit investissement initial, peuvent décider de tenir et de prendre une «approche d’attente» lors d’un moment d’incertitude énorme du marché.
La création d’un objectif d’investissement permet de prendre la décision d’acheter, de vendre ou de tenir plus facilement.
Écrivez votre objectif d’investissement quelque part afin que vous puissiez vous y référer plus tard.
Et peut-être, surtout, n’oubliez pas la règle d’or de l’investissement: ne jamais mettre plus d’argent que vous ne pouvez vous permettre de perdre.
