Fidelity Go est un robot-conseiller offrant des fonctionnalités sans fioritures et des frais faibles. C’est un bon ajustement pour ceux qui commencent dans leur parcours d’investissement et préfèrent être plus sans mains. Consultez notre revue Fidelity Go pour en savoir plus sur les avantages, les inconvénients et les caractéristiques clés.
Qu’est-ce que Fidelity va et comment ça marche?
En tant que branche de robo-conseillers de la famille Fidelity Investments, Fidelity GO propose des portefeuilles d’investissement automatisés composés de fonds communs de placement Fidelity Flex (Yup, ils sont sans frais) et pas d’équilibre d’ouverture minimum. Il ne facture également aucun frais de conseil pour les soldes inférieurs à 25 000 €.
Comme les autres robo-conseillers, Fidelity GO Investisseurs commencera par remplir un court questionnaire basé sur des informations sur leurs objectifs, leurs finances et leur tolérance au risque. Certaines de ces questions incluent votre année de naissance et ce que vous investissez (comme la retraite ou un objectif à court terme).
La plate-forme vous demandera également d’évaluer votre tolérance au risque en fonction d’une échelle de un à 10, 10 étant le plus agressif et le moins. Les investisseurs plus agressifs auront généralement un pourcentage plus élevé d’actions dans leurs portefeuilles, alors que si vous voulez être plus conservateur, votre portefeuille virera davantage vers les obligations.
Une fois cela terminé, le Robo-Advisor utilisera vos réponses pour créer un portefeuille d’investissement en fonction de vos besoins individuels.
Si vous ne savez pas si vous souhaitez vous engager dans Fidelity Go, vous pouvez remplir le questionnaire et voir un exemple de portefeuille d’investissement. De cette façon, vous pouvez avoir une idée de ce que cela pourrait être d’investir avec ce robo-conseiller avant de procéder au reste du processus d’inscription.
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Ceci est une longue liste, alors ne vous laissez pas submerger. Allez-y et commencez maintenant, mais assurez-vous de mettre en signet ce message afin que vous puissiez facilement revenir plus tard. Nous le tiendrons à jour en tant que modifications ou expirer.
Vérifiez-le!
Fidelity va
- Aucun frais de gestion pour les comptes de moins de 25 000 €
- Capacité à investir dans Fidelity Flex Funds,
- Les investisseurs n’ont besoin que de 10 € pour commencer à investir
La fidélité va en un coup d’œil
| Fonctionnalité | Détails | Plus de détails | ||
|---|---|---|---|---|
|
Types de comptes |
2 imposables |
4 Iras |
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|
Compte minimum |
0 € à ouvrir |
10 € pour investir |
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|
Commission et frais |
0 € sur les soldes de moins de 25 000 € |
Frais annuels de 0,35% sur les soldes supérieurs à 25 000 € |
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|
Mixage de portefeuille |
4 fonds communs de placement |
Pas d’immobilier |
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|
Gestion du portefeuille |
Conservateur-agressif |
Rééquilibrage automatique |
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|
Support client |
Chat en direct; support téléphonique |
8 h à 18 h HE, MF |
Les caractéristiques de la fidélité vont
Il existe de nombreuses fonctionnalités que vous voudrez considérer avant d’ouvrir un compte. Notre examen Fidelity Go vous aidera à décider s’il s’agit de la bonne maison de courtage pour vous.
Types de comptes
Les investisseurs peuvent ouvrir des comptes imposables individuels et conjoints, ainsi que des IRA (traditionnels, Roth et Rollover) et des comptes d’épargne sur la santé. Si vous avez un compte Fidelity existant, vous pouvez facilement intégrer vos investissements à Fidelity GO.
Compte minimum
Il n’y a pas de dépôt d’ouverture minimum si vous souhaitez ouvrir un compte Fidelity Go, mais vous devrez mettre 10 € ou plus pour commencer à investir.
Commission et frais
Fidelity Go ne facture aucune commission pour aucun de leurs métiers.
Voici les frais de conseil qu’il facturera en fonction du solde de votre compte:
- Moins de 25 000 €: aucun
- 25 000 € et plus: 0,35% par an
En dehors de cela, il n’y a pas de frais supplémentaires. Dans la plupart des cas, les investisseurs doivent payer des ratios de dépenses pour les titres sous-jacents de leurs portefeuilles. Étant donné que ce robot-conseiller utilise des fonds communs de placement Fidelity Flex sans frais, il n’y en a pas.
Mixage de portefeuille
Les investisseurs ont le choix entre plus d’une douzaine d’options de portefeuille – certains sont des portefeuilles de retraite et d’autres sont imposables. Peu importe ce que vous choisissez, ils sont créés à partir de fonds communs de placement Fidelity Flex.
Ces fonds ont des avoirs dans quatre classes d’actifs, notamment des actions américaines, des actions internationales, des obligations intérieures et des investissements à court terme. Combien chacun de ces fonds sera dans votre portefeuille dépendra de vos objectifs.
Gardez à l’esprit qu’il n’y a aucun actif tel que les matières premières, les fiducies de placement immobilier ou les obligations internationales à choisir. Pourtant, vous pouvez obtenir une quantité décente de diversification si vous n’êtes pas gêné par l’absence de ces choix supplémentaires.
Étant donné qu’ils sont tous des fonds sans frais, vous pourrez économiser de l’argent par rapport à d’autres robo-conseillers, en supposant que vous payez moins en frais de conseil. Fidelity GO effectuera également un examen chaque année pour s’assurer que la stratégie d’investissement actuelle fonctionne pour vous.
Gestion du portefeuille
Fidelity GO commencera à allouer votre argent dans diverses allocations d’actifs en fonction de votre questionnaire – c’est de la main pour vous à partir de là. Le Robo-Advisor demandera à leurs conseillers financiers rééquilibreront votre portefeuille chaque fois que les fluctuations du marché visent à voler votre allocation d’actifs.
Le Robo-Advisor n’offre pas la récolte des pertes d’impôt, une tactique où un courtage compense les gains en capital en vendant des investissements en perte. Cependant, Fidelity GO achète des obligations municipales pour leurs comptes imposables, et ces titres à avantage fiscale peuvent être en mesure de minimiser vos impôts.
Les investisseurs peuvent se tenir au courant de leur portefeuille d’investissement en s’inscrivant à des alertes par e-mail mensuelles.
Support client
Les clients de Fidelity Go peuvent contacter les représentants de 8 h à 18 h HE, du lundi au vendredi en se connectant à leur compte et en utilisant la fonction de chat en direct, ou en appelant le 800-343-3548 et en demandant une «planification».
Fidelity va-t-il bien pour vous?
Sur la base de notre revue Fidelity GO, nous considérons cela comme un bon ajustement pour ceux qui cherchent à plonger leurs orteils dans l’investissement avec un robo-conseiller ou qui sont plus dans des stratégies de pratique. C’est également un bon choix pour ceux qui n’ont pas initialement une grande partie de l’argent à investir, car les comptes avec des soldes de moins de 25 000 € n’auront pas besoin de payer des frais de conseil.
Un avantage remarquable de notre examen Fidelity GO est que vous pourrez voir comment votre argent sera réparti sur les allocations d’actifs recommandées du robo-adversor. Si vous aimez ce que vous voyez, super. Sinon, vous n’avez pas besoin de vous engager dans quoi que ce soit.
La plate-forme est bien si tout ce que vous voulez est un service de base offrant des coûts faibles et sans ratios de dépenses, et vous pouvez adapter votre allocation d’actifs en fonction de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque. Fidelity est une marque réputée. Ceux qui veulent des services supplémentaires comme l’accès aux conseillers financiers humains ou des offres d’investissement plus avancées peuvent avoir celle-ci une fois qu’ils ont un compte Fidelity.
Gardez à l’esprit que vous devrez commencer à payer des frais de conseil une fois que votre solde atteint 25 000 €. Pourtant, les frais sont compétitifs et légèrement inférieurs à ceux des concurrents.
Seuls les comptes avec au moins 25 000 € peuvent accéder aux conseillers financiers humains. Ces utilisateurs peuvent recevoir des appels téléphoniques individuels et de 30 minutes avec des conseillers. Cette option est utile si vous recherchez des conseils plus personnalisés sur la retraite et d’autres objectifs financiers. Fidelity Go HSA Les comptes ne sont pas éligibles pour conseiller.
Pour ceux qui ont des soldes inférieurs, payer plus en frais de conseil peut être encore moins cher que d’ouvrir un compte avec Fidelity GO et d’embaucher un conseiller financier distinct. Comparez les coûts avant de faire quoi que ce soit.
Bien que ce ne soit pas un gros problème, le manque de biens immobiliers, de produits de base et d’obligations étrangères peut être rebutant pour certains. De plus, bien que les fonds Fidelity Flex soient à faible coût, ils peuvent se sentir limités en fonction de vos objectifs d’investissement.
N’oubliez pas que Fidelity Go ne s’engage pas dans la récolte de perte d’impôt – si vous vous inquiétez de payer beaucoup de gains en capital, consultez un professionnel financier pour voir comment cela affectera vos résultats.
Dans l’ensemble, Fidelity GO est une offre décente, mais assurez-vous de comparer d’autres maisons de courtage avant de prendre votre décision.
Les avantages et les inconvénients de la fidélité vont
Consultez notre évaluation des avantages et des inconvénients de Fidelity Go pour décider si c’est le bon robo-conseiller pour vous.
Pros
- Les soldes de moins de 25 000 € n’ont pas besoin de payer de frais de conseil
- Aucune exigence de solde d’ouverture
- Capacité à afficher le portefeuille d’échantillons d’investissement avant d’ouvrir un compte
- Investissements dans des portefeuilles composés de fonds sans frais
Inconvénients
- Options limitées pour les objectifs financiers
- Pas de récolte de perte d’impôt
- L’accès aux conseillers financiers humains dépend du solde du compte
- Types de compte limités
- La sélection des fonds peut faire défaut pour certains investisseurs
Les questions fréquemment posées (FAQ) sur la fidélité
Nous avons répondu aux questions courantes sur la fidélité GO.
Les frais de gestion des actifs sont le coût d’un professionnel superviser votre portefeuille d’investissement. Plus précisément, les frais vont vers le paiement des professionnels pour choisir des fonds pour votre portefeuille et pour le gérer en fonction de l’objectif d’investissement.
Les frais sont généralement un pourcentage de votre solde, bien qu’il puisse y avoir des maisons de courtage qui facturent des frais mensuels stables. Si vous êtes facturé en fonction d’un pourcentage, cela pourrait signifier que vous paierez plus en frais à mesure que votre solde augmente.
Fidelity Go ne facture pas de frais de conseil si vous avez un solde de moins de 25 000 €. Le robo-conseiller facture 0,35% par an une fois que votre compte atteint 25 000 €.
Non, Fidelity GO n’offre pas la récolte de perte d’impôt, une tactique employée par d’autres robo-conseillers pour aider les investisseurs à réduire leur charge fiscale. Au lieu de cela, il alloue une partie du portefeuille d’un investisseur vers les obligations municipales dans des comptes imposables.
Oui, vous pouvez retirer de l’argent de votre compte Fidelity Go. Vous n’aurez pas besoin de payer de frais supplémentaires et vous pourrez vous retirer de votre compte à tout moment. Si vous souhaitez retirer l’intégralité de votre solde et fermer votre compte, les frais de conseil seront au prorata pour le temps que Fidelity va gérer votre compte.
La contributeur Sarah Li-Cain est une écrivaine de finances personnelle basée à Jacksonville, en Floride, spécialisée dans l’immobilier, l’assurance, la banque, les prêts et le crédit. Elle est l’hôte du Buzzsprout et au-delà des podcasts du dollar.
