Les obligations de série I, un actif protégée par l’inflation et presque sans risque, ont été très populaires auprès des investisseurs au cours des 18 derniers mois.
Mais le 1er mai, le nouveau taux d’obligation de six mois I se réinitialise à 4,3%, contre 6,89%. Il s’agit d’une forte baisse de la tête de 9,62% des investisseurs à taux de 9,62% de mai à novembre 2022.
Les taux d’obligations sont liés à l’inflation, de sorte que l’inflation se refroidit, les taux diminuent. Et à mesure que les taux d’intérêt augmentent, d’autres investissements sûrs – comme les certificats de dépôt et même les comptes d’épargne à haut rendement – deviennent plus attrayants.
Alors, est-ce que les obligations sont toujours un achat rouge-chaud? Ou y a-t-il de meilleurs endroits pour cacher votre argent?
Avant de décider, voici ce que vous devez savoir sur les obligations et comment ils fonctionnent.
Que suis-je des obligations?
Les obligations de série I sont une garantie protégée par l’inflation vendue par le département du Trésor américain.
5 entreprises qui envoient de l’argent aux gens quand on leur demande bien
Lorsque vous vous connectez à votre compte bancaire, à quoi ressemblent vos économies? Probablement pas aussi bon que vous le souhaitez.
Cela ressemble toujours à une bataille difficile pour construire (et garder) une quantité décente d’épargne. Mais que se passe-t-il si votre voiture tombe en panne ou si vous avez une facture médicale soudaine?
Demandez à l’une de ces entreprises d’aider…
Étant donné que les obligations sont soutenues par la pleine foi et le crédit du gouvernement américain, votre risque de perdre de l’argent est fondamentalement nul. (Historiquement, le gouvernement américain n’a jamais fait défaut sur les obligations.)
Comment puis-je fonctionner les obligations?
Le taux d’intérêt sur les obligations I s’ajuste deux fois par an (en mai et novembre) en fonction des modifications de l’indice des prix à la consommation.
Le taux de liaison de 4,3% I combine en fait deux chiffres différents:
- Un taux d’inflation semestriel (deux fois par an) qui fluctue en fonction des variations de l’indice des prix à la consommation.
- Un taux de rendement fixe, qui reste le même tout au long de la vie de l’obligation. (Il est récemment passé de 0,4% à 0,9%.)
Alors que les nouveaux acheteurs bénéficieront d’un taux variable de 3,4% sur ces obligations pour l’instant, ce taux peut changer après six mois. Il monte ou baisse en fonction de la croissance de l’inflation au cours des six derniers mois.
Mais les personnes qui achètent des obligations I d’ici fin octobre 2023 bénéficieront d’un avantage supplémentaire: un taux fixe de 0,9%.
Bien que le taux variable de six mois soit en baisse, il s’agit du taux fixe le plus élevé pour les obligations I depuis 2007.
Ce taux fixe ne change pas au cours de la durée de vie de l’obligation. Donc, si vous achetez une obligation I, vous verrourez ce taux fixe de 0,9% jusqu’à ce que l’obligation mûrit dans 30 ans ou jusqu’à ce que vous l’encaissez.
Pourquoi le taux de liaison I a-t-il baissé le 1er mai?
Les obligations sont liées à l’inflation et l’inflation est toujours élevée. Alors, pourquoi le taux de liaison I a-t-il chuté de 2,5 points de pourcentage le 1er mai?
Parce que le taux variable sur les obligations i reflète l’augmentation de l’inflation six derniers mois – pas l’année dernière.
L’inflation peut être 5% plus élevée qu’elle ne l’était il y a un an – mais elle n’est pas 5% plus élevée qu’il y a six mois.
Avril 2023 a vu le neuvième mois consécutif de la baisse de l’inflation sur une base annuelle, et il est considérablement en baisse par rapport à un sommet de 9% en juin 2022.
Vous ne perdrez pas d’argent si le taux d’intérêt baisse cependant – vous n’en gagnerez pas autant.
9 Faits doivent savoir sur les obligations
Bien que les obligations soient pratiquement sans risque, elles viennent toujours avec des règles et des restrictions.
Premièrement, ce sont des obligations de 30 ans. Votre argent n’est pas enfermé pendant trois décennies, mais vous ne pouvez absolument pas accéder à votre argent pendant au moins 12 mois. Le gouvernement ne vous permettra pas de retirer un obligation I plus tôt.
Après un an, vous pouvez l’encaisser, mais vous perdrez trois mois d’intérêt si vous encaissez un à cinq ans après l’achat.
Je lie des faits rapides
- Les obligations sont vendues à valeur nominale (pas de frais, taxe de vente, etc.).
- Ils gagnent des intérêts mensuels qui sont aggravés deux fois par an.
- L’obligation mûrit (cesse de gagner des intérêts) après 30 ans.
- Vous devez attendre au moins un an pour encaisser les obligations.
- Vous perdrez trois mois de paiements d’intérêts si vous encaissez une obligation un à cinq ans après l’achat.
- L’investissement minimum est de 25 €.
- L’investissement maximal de l’obligation numérique I est de 10 000 € par personne, par an.
- La valeur de votre Bond I ne tombera jamais en dessous de ce que vous avez payé.
- I Les intérêts obligataires sont exonérés des taxes étatiques et municipales.
En parlant d’impôts, vous pouvez choisir de payer un impôt fédéral sur le revenu sur l’obligation chaque année ou de reporter l’impôt sur les intérêts jusqu’à ce que l’obligation soit rachetée.
Vous pouvez être en mesure de renoncer à payer complètement les impôts fédéraux en utilisant les obligations pour les frais d’enseignement supérieur. Votre revenu brut ajusté doit être inférieur à 83 200 € pour un seul dossier, ou 124 800 € pour les couples, pour se qualifier pour cet avantage de taxe sur l’éducation.
Comment acheter i obligations
Le moyen le plus rapide et le plus simple d’acheter des obligations est sur le site Web de TreasuryDirect. Il s’agit d’une plate-forme gratuite et sécurisée où vous pouvez afficher toutes les informations de votre compte, y compris les transactions en attente.
Vous pouvez également offrir des obligations en cadeau.
Une autre option consiste à acheter des obligations en temps d’impôt avec votre remboursement. Vous pouvez acheter des obligations en augmentation de 50 € de cette façon. Vous n’avez pas besoin de mettre l’intégralité de votre remboursement dans les obligations – vous pouvez affecter une partie de celui-ci.
FYI: Vous ne pouvez pas revendre les obligations I, et vous devez les retirer directement avec le gouvernement américain. De plus, seuls les citoyens américains, les résidents et les employés peuvent acheter ces obligations.
Pour qui suis-je des liens pour?
Il existe quelques façons dont les investisseurs peuvent bénéficier de l’achat d’obligations I au taux actuel de 4,3%.
Scénarios où il est logique d’acheter des obligations
- Vous vous inquiétez de l’inflation et des fluctuations boursières.
- Vous souhaitez diversifier votre portefeuille lourde en actions avec un investissement sûr.
- Vous approchez de la retraite et déplacez votre portefeuille vers les obligations.
- Vous voulez économiser de l’argent pour les futures dépenses du collège d’un enfant.
- Vous économisez pour un gros achat qui se trouve au moins un an – comme l’acompte pour une maison – et que vous souhaitez gagner un peu d’intérêt sur votre argent en attendant.
Parce que les obligations ne peuvent pas être encaissées pendant un an, il est important de garder suffisamment d’argent dans votre fonds d’urgence en espèces pour couvrir les dépenses immédiates.
Il vaut également la peine d’explorer d’autres investissements sûrs qui pourraient gagner un meilleur taux que moi. Les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement, par exemple, ont offert des taux de 4% à 4,3% en mai 2023, et il n’y a pas de période d’attente d’un an pour accéder à votre argent.
I Boulds ne vous rendra pas riche. Mais pour les Américains de tous les jours, ces investissements offrent un moyen sûr de développer votre argent et de couverture contre l’inflation.
