Investir dans la retraite: 6 options à risque à faible risque à ajouter à votre portefeuille

Si vous investissez à la retraite, vous voudrez faire attention.

Lorsque vous vous installez dans vos années d’or, la dernière chose que vous voulez vivre est un revers financier majeur qui pourrait compromettre votre style de vie confortable et vous forcer dans la mouture de 9 à 5.

C’est pourquoi nous avons compilé une liste d’options d’investissement à risque à faible risque que vous pouvez ajouter à votre portefeuille pour continuer à cultiver votre œuf de nid sans la peur constante de tout perdre.

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Investir à la retraite? Voici 6 options à risque inférieur à ajouter à votre portefeuille

1. Obligations

En termes simples, les obligations sont des obligations de créance que les organisations émettent pour collecter des fonds. En retour, ces organisations conviennent de payer vos paiements d’intérêts pendant que vous attendez que l’obligation atteigne l’échéance. À la date d’échéance de l’obligation, vous obtenez la valeur nominale de l’obligation.

Les taux de retour cible des obligations varient en fonction de la durée et du type d’obligation. Généralement, les taux de rendement cible varient entre 2% et 6%.

Par rapport à d’autres options d’investissement populaires telles que la crypto-monnaie ou les actions, les obligations sont beaucoup moins volatiles. Ce manque de volatilité les rend moins susceptibles de subir des fluctuations importantes de valeur. Voici pourquoi: Contrairement aux actions, investir dans des obligations ne vous donne pas de droits de propriété. En d’autres termes, vous n’en bénéficierez pas lorsque l’organisation se développera, mais cela signifie également que vous ne prendrez pas autant de succès financier lorsque la performance de l’organisation en souffrirait.

Certains des types d’obligations les plus courants comprennent les obligations des sociétés, municipales et du Trésor.

• Obligations des sociétés. Ces obligations sont émises par des sociétés pour lever des capitaux à diverses fins, telles que l’expansion ou la recherche. Bien qu’ils offrent généralement des rendements plus élevés que les obligations d’État, ils viennent également avec un niveau de risque plus élevé, car les entreprises sont plus susceptibles de faire défaut sur leurs obligations de dette.
• Liaisons municipales. Comme son nom l’indique, les obligations municipales sont émises par les gouvernements des États et locaux. Ils sont souvent utilisés pour financer des projets d’infrastructure, tels que la construction des écoles et des hôpitaux.
• Obligations du Trésor. Le gouvernement américain émet des obligations de trésorerie pour soutenir les dépenses publiques. Puisqu’il y a une forte chance que le gouvernement va défaut sur sa dette, les obligations du Trésor sont généralement considérées comme l’une des options d’investissement les plus sûres et peuvent fournir une source de revenus stable pour les retraités. Cependant, en raison de leur faible risque, les obligations du Trésor offrent généralement des rendements plus bas que les obligations des sociétés ou municipales.

Avant d’investir dans des obligations, considérez des facteurs tels que les taux d’intérêt, les cotes de crédit et la maturité de l’obligation. En sélectionnant un mélange de types d’obligations pour diversifier votre portefeuille d’investissement, vous pouvez créer une stratégie d’investissement à faible risque qui offre un revenu fiable pendant vos années d’or.

Vous pouvez généralement acheter des obligations par le biais d’un courtier, d’un ETF ou du gouvernement américain à TreasuryDirect. Où vous vous effectuez votre achat dépend du type d’obligation dans lequel vous souhaitez investir.

2. Fonds d’indice FPI cotés en bourse

Si vous investissez dans la retraite et que vous souhaitez des dividendes élevés sans autant de risques, essayez les fonds indiciels de FPI cotés en bourse. Selon RJ Weiss, planificateur financier certifié et fondateur du site de financement personnel, les moyens de richesse, de FPI de qualité ou de fonds d’indices de FPI qui investissent dans de grandes propriétés immobilières sont une autre option d’investissement à faible risque à considérer à la retraite. Étant donné que les FPI sont tenus par la loi de payer 90% de leur revenu annuel aux investisseurs en tant que dividendes, ils offrent certains des rendements de dividendes les plus élevés sur le marché. Leur taux de rendement cible varie généralement de 3% à 6%.

Cependant, Weiss note que les FPI «peuvent être sensibles aux changements de taux d’intérêt, car les fluctuations économiques et les risques du marché peuvent avoir un impact sur la valeur des propriétés et les revenus de location».

Malgré ces risques, les FPI restent une option d’investissement plus sûre que les actions traditionnelles grâce à la baisse de la volatilité et aux dividendes importants.

3. Comptes d’épargne à intérêt élevé

Si vous avez un niveau de tolérance au risque extrêmement faible et que vous ne souhaitez pas mettre votre argent en bourse, vous pourriez envisager d’ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé.

En stationnant votre argent supplémentaire dans des comptes d’épargne à haut rendement au lieu de votre compte courant, vous pouvez empêcher l’augmentation de l’inflation d’éroder votre pouvoir d’achat pendant vos années de retraite. De plus, la plupart des comptes d’épargne à haut rendement offrent un accès facile aux fonds et à l’assurance FDIC pouvant atteindre 250 000 €.

Pour trouver la meilleure offre, prenez le temps de comparer différentes offres de compte d’épargne et de garder un œil sur les offres promotionnelles de différentes institutions financières. Consultez nos meilleurs choix pour les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement pour commencer.

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4. Titres protégés par l’inflation du Trésor

Les titres protégés par l’inflation du Trésor, également connus sous le nom de TIPS, sont des obligations de trésorerie émises par le gouvernement qui offrent une protection contre l’inflation. Étant donné que la valeur principale de chaque conseils est indexée sur l’inflation, sa valeur s’ajuste avec la hausse des prix.

Par exemple, si votre directeur est de 2 000 € et que l’indice des prix à la consommation montre un taux d’inflation de 3,5%, votre nouveau directeur sera de 2 070 €. Votre paiement d’intérêt sera également basé sur le montant ajusté.

À maturité de l’obligation, vous recevrez soit la valeur principale d’ajustement de l’inflation, soit la principale, selon la plus grande. Si vous voulez que vos investissements suivent l’inflation, les titres protégés par l’inflation du Trésor méritent d’être pris en compte.

Des conseils sont émis avec des échéances de cinq, 10 et 30 ans et payer des intérêts en espèces semi-uniquement. Vous pouvez les acheter via votre compte de courtage d’investissement ou en vous dirigeant vers le site Web du département du Trésor américain, TreasuryDirect.

5. Stocks préférés

Une autre option d’investissement à faible risque à explorer à la retraite est les actions privilégiées. Ce type d’actif a des caractéristiques des obligations et des actions conventionnelles, permettant aux investisseurs de recevoir des paiements de revenus prévisibles et d’avoir toujours des droits de propriété.

Bien qu’il ne soit pas garanti, les versements de dividendes d’un actions privilégiés sont prioritaires par rapport aux dividendes des actions ordinaires. Sa priorité s’étend également à la faillite. Si une entreprise dépasse, les actionnaires privilégiés seront payés devant les actionnaires ordinaires.

Et, en général, vous recevez des dividendes réguliers plus élevés avec des actions privilégiées à un taux d’environ 5% à 7%. Vous pouvez acheter des actions privilégiées de la même manière que vous achetez des actions ordinaires, ce qui est généralement via un courtier en ligne ou une application d’investissement.

6. Certificats de dépôts (CD)

Un certificat de dépôt est un compte d’épargne que certaines banques et coopératives de crédit offrent à leurs clients. Voici comment cela fonctionne:

En ouvrant un compte CD, vous acceptez d’y laisser votre argent pendant un temps spécifique qui varie de quelques mois à plusieurs années. En échange, l’institution financière vous donnera un taux d’intérêt plus élevé que ce que vous obtiendriez normalement si vous utilisiez un compte d’épargne régulier. Par rapport aux actions ou à d’autres options d’investissement, les CD sont relativement sûrs car votre argent est détenu dans une banque.

Mais voici la capture: lorsque vous achetez un CD, vos fonds sont verrouillés pour tout le trimestre. Donc, envisagez de mettre votre argent dans un compte CD si vous êtes sûr à 100% que vous n’aurez pas besoin d’argent à la retraite.

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Jamela Adam est une écrivaine de finances personnelle couvrant des sujets tels que l’épargne, l’investissement, les hypothèques, les prêts étudiants et plus encore. Son travail est apparu dans Forbes conseiller, Chime, US News & World Report, RateGenius et Gobankingrates, entre autres publications.