Investir dans l’or: les avantages, les inconvénients et s’il doit même investir

Les êtres humains amènent de l’or depuis les temps bibliques, et cela n’a jamais changé. En fait, l’or a une sorte de moment en ce moment.

Le prix de l’or est en hausse. Plus de gens investissent dans l’or parce qu’ils ont peur des fluctuations boursières et de la possibilité d’une récession. Et pour la première fois en une décennie, plus d’Américains pensent que l’or est un meilleur investissement à long terme que les actions, selon un récent sondage de Gallup.

Le problème est que l’investissement dans l’or peut être un véritable défi pour les débutants. Le nombre d’options d’investissement à votre disposition peut être écrasant et déroutant.

Sérieusement, vous pouvez investir dans des barres d’or, des pièces d’or, des bijoux en or, des FNB Gold, des IRA d’or, des fonds communs de placement en or, des contrats à terme en or ou des sociétés d’extraction d’or. C’est beaucoup. C’est beaucoup trop, vraiment.

Nous sommes ici pour démystifier ces choix. Comment pouvez-vous en tant que débutant investir dans l’or? Aussi, devrait Vous investissez dans l’or? Nous avons parlé à certains conseillers financiers, et il n’y a pas nécessairement une réponse simple à cette question.

Nous allons examiner les principales façons d’investir dans l’or, ainsi que les avantages et les inconvénients d’investir dans l’or.

6 façons d’investir dans l’or

Des IRA aux ETF, il existe plusieurs façons d’investir dans l’or. Certains d’entre eux sont livrés avec des coûts et des défis supplémentaires, vous voudrez donc faire vos devoirs pour savoir quelle méthode vous convient le mieux.

Or physique

C’est ce à quoi la plupart des gens pensent lorsqu’ils entendent l’expression «investir dans l’or». Vous pouvez collecter votre propre trésor de petit dragon des trucs brillants lui-même.

L’or physique, également connu sous le nom de lingots d’or, a tendance à se présenter sous deux formes: les barres d’or et les pièces d’or.

Les barres d’or sont plus grandes, plus chères et plus difficiles à vendre. Ils sont généralement vendus dans des barres de 1 ou 10 onces, et une once d’or coûte près de 2 000 € à ce jour. Vous envisageriez donc de dépenser 2 000 € à 20 000 € sur une seule barre d’or.

(Vous pouvez trouver les prix de l’or actuels en ligne. Sachez que vous allez probablement payer un peu plus pour couvrir les frais généraux du vendeur.)

Les pièces d’or sont un achat plus réaliste pour la plupart des petits investisseurs. Les pièces d’or sont plus petites, moins coûteuses et plus faciles à vendre, elles sont donc un investissement plus liquide que les barres d’or.

Certaines pièces d’or communes sont le sud-africain Krugerrand et l’American Gold Eagle, qui sont produits par l’US Mint. Ils peuvent être achetés auprès d’un concessionnaire réputé dans n’importe quelle ville de taille décente ou en ligne. Vous pouvez rechercher les concessionnaires d’or sur Trustpilot pour voir comment leurs clients les obtiennent.

(Méfiez-vous de tout concessionnaire qui promet des rendements spectaculaires sur votre investissement ou qui vous fait pression pour agir immédiatement.)

Il y a aussi de rares pièces de collection d’or, mais nous recommandons que les débutants les sautent car il est difficile d’obtenir une valeur précise pour eux, et ils sont souvent vendus à un balisage important. Il peut être difficile de récupérer votre argent si vous décidez de les vendre plus tard.

Le plus gros problème avec l’or physique est qu’il doit être stocké dans un endroit sûr, comme un coffre-fort ou un boîtier de dépôt bancaire. Il doit également être assuré.

«Le stockage en toute sécurité de l’or peut nécessiter l’achat d’un coffre-fort ou en utilisant une installation de stockage sécurisée, ce qui ajoute des dépenses à l’investissement», a déclaré Ally Mataj, co-fondateur de la société de bijoux Bonheur Jewelry.

Fonds d’or

«Je pense que la plus grande idée fausse est que les gens pensent qu’ils doivent acheter de l’or physique et prendre livraison», a déclaré Simon Popple, directeur général de la société d’investissement des produits de base Brookville Capital. «Ils pensent qu’ils vont avoir des lingots d’or qui traînent dans la maison.»

Vous n’avez pas à emprunter cette voie. Pour les débutants qui souhaitent investir dans l’or, une façon populaire de le faire est d’acheter des fonds ou des FNB tratés orientés vers l’or et des fonds communs de placement. OK, donc c’est moins amusant que de tenir un bar en or brillant dans votre main. Mais c’est beaucoup plus facile.

Un FNB Gold ou un fonds commun de placement investit dans un tas d’actifs différents liés à l’or, comme de nombreuses sociétés différentes dans l’industrie de l’or – des entreprises qui exploitent l’or et traitent de l’or. Le fonds pourrait également investir dans des lingots d’or.

Les fonds communs de placement sont gérés activement par les humains, tandis que la plupart des ETF sont gérés passivement, ce qui signifie qu’ils tentent de refléter la composition d’un indice de marché.

Les FNB sont probablement un meilleur choix pour la plupart des débutants, car les fonds communs de placement nécessitent souvent un investissement initial de 1 000 € à 2 500 €. Vous pouvez dépenser moins et acheter une seule part d’un ETF, voire une fraction d’une part.

Il est facile d’acheter un ETF Gold via un compte de courtage en ligne. Vous pouvez ouvrir un compte de courtage en ligne avec une entreprise comme Vanguard, Fidelity ou Schwab, ou avec un robo-adviser comme Robinhood, Betterment ou Wealthfront.

Cependant, vous devez savoir qu’investir dans l’or n’a pas d’histoire de surperformant le marché boursier.

« Historiquement, l’or sous-performe les fonds de stock », a déclaré Demetri Kolokouris, copropriétaire de la Cash Gold Express Gold Cash. «Pour les personnes âgées plus proches de la retraite, cela peut faire partie d’une stratégie utile, mais pour les jeunes avec un long horizon d’investissement, il est généralement considéré comme une mauvaise décision.»

Mais essayer de surperformer le marché boursier n’est pas la raison pour laquelle la plupart des gens investissent dans l’or. En règle générale, ils investissent dans l’or comme un moyen de diversifier leurs investissements, ils ne mettent donc pas tous leurs œufs dans un seul panier. Le prix de l’or est indépendant de ce que le marché boursier fait à tout moment.

En fait, «l’or et les stocks ont un peu une« relation d’amour-haine ». Ils se déplacent fréquemment dans des directions opposées, faisant de l’or une superpuissance contre les pertes lorsque le marché boursier décide de dégringoler », a déclaré Leo Smigel, expert en finance personnelle et fondateur du site Web de conseils d’investissement analysant Alpha.

Iras d’or

Si vous souhaitez diversifier votre portefeuille de retraite, vous pouvez investir dans un IRA Gold. Comme un fonds négocié en bourse ou un fonds commun de placement, un Gold IRA investit dans un certain nombre d’actifs liés à l’or différents.

Vous pouvez investir dans un Gold IRA via un compte de retraite en ligne avec une maison de courtage comme Vanguard, Fidelity ou Schwab.

Bijoux en or

Les bijoux en or sont certainement agréables à posséder, mais ce n’est pas vraiment le meilleur investissement. Vous payez une majoration importante si vous l’achetez au détail, et vous ne pourrez probablement pas le vendre au même prix.

Si vous avez acheté des bijoux en or avant la pandémie, cela pourrait être le bon moment pour vendre si vous cherchez de l’argent supplémentaire. L’or était déjà sur une trajectoire ascendant en 2019, mais à partir de 2020, il est relativement monté en flèche.

Comme nous l’avons mentionné précédemment, vous trouverez les prix de l’or actuels en ligne, mais seuls les vendeurs institutionnels obtiennent le «prix au comptant». Pourquoi? Les entreprises qui achètent vos lingots ou vos bijoux paient pour la publicité, les frais généraux, la fusion des bijoux, etc. – et ils doivent faire un profit – afin qu’ils achètent en dessous de la place.

Visez à obtenir de 90% à 95% du prix au comptant lors de la vente de barres d’or ou de pièces, et de 70% à 80% de la valeur de fusion pour les bijoux et autres articles.

Sociétés d’extraction d’or

Vous pouvez investir dans les actions individuelles de sociétés d’extraction d’or. Mais franchement, un gros avantage des FNB et des fonds communs de placement est qu’ils sont moins risqués que les actions individuelles.

Avenir en or

Pour les investisseurs débutants, nous vous recommandons de sauter entièrement à terme d’or. En concluant un contrat à terme d’or, vous accepteriez d’acheter ou de vendre une certaine quantité d’or à une date ultérieure.

Fondamentalement, c’est vraiment compliqué et vous pourriez perdre beaucoup d’argent. Sautez celui-ci pour l’instant.

Les avantages de l’investissement dans l’or

Il est temps de regarder les avantages et les inconvénients d’investir dans l’or. Regardons d’abord les avantages.

Il détient sa valeur dans les moments difficiles

« L’or est le havre de sécurité ultime. En période d’incertitude politique extrême et de conflits internationaux, l’or peut se protéger contre un large éventail de risques rares et graves », a déclaré Asher Rogovy, directrice des investissements de la société d’investissement Magnifina. «Sa valeur n’est liée à la monnaie ou à la performance économique d’un pays. L’histoire de Gold dans ce rôle parle de lui-même.»

Il diversifie votre portefeuille

En ce qui concerne l’investissement, vous ne devriez jamais mettre tous vos œufs dans un seul panier. Répartir le risque.

«L’or peut offrir des avantages de diversification à votre portefeuille d’investissement», a déclaré l’entraîneur financier Michael Ryan. «Il a tendance à avoir une faible corrélation avec les actions et les obligations traditionnelles, ce qui signifie qu’elle peut aider à réduire le risque global de votre portefeuille et potentiellement améliorer sa stabilité.»

C’est un actif très liquide

Si vous avez besoin d’argent, vous pouvez toujours vendre votre or.

« L’or est un actif très liquide, ce qui signifie qu’il peut être facilement acheté ou vendu sur le marché », a déclaré Jon Morgan, PDG de la société de conseil Venture plus intelligente. «Il existe un marché mondial bien établi pour l’or, et il est échangé 24 heures sur 24.»

Les inconvénients de l’investissement dans l’or

Jetons maintenant un coup d’œil aux inconvénients.

Il doit être stocké

Si vous achetez de l’or physique, vous devez le stocker quelque part.

Les investisseurs sérieux s’appuient fréquemment sur des dépôts de métaux précieux, tels que le groupe international des services de dépôt, qui possède des coffres de stockage sécurisés au Texas, au Delaware et au Canada, a déclaré que Terry Hanlon, président de la société de trading des métaux précieux Dillon Gage.

D’autres investissements font plus d’argent

Les experts disent que, au fil du temps, les actions sont un meilleur investissement que l’or.

« Si vous essayez de cultiver un œuf de nid pour la retraite, investir massivement dans l’or vous laissera manquer des bénéfices potentiels majeurs ailleurs », a déclaré Anthony Martin, fondateur de la compagnie d’assurance Choice Mutual.

De 1971 à 2022, a-t-il déclaré, l’or n’a gagné qu’une moyenne de 7,78% contre 10,21% pour les actions américaines. « En supposant la même moyenne, si vous laissez 10 000 € augmenter pendant 40 ans en investissements en or, vous auriez 62 309 € plutôt que les 107 619 € que vous gagneriez du marché boursier. »

La ligne de fond

Devriez-vous investir dans l’or? Peut-être, mais pas trop. Ce devrait être un pourcentage relativement faible de votre portefeuille d’investissement global.

Liam Hunt, écrivain financier pour l’investisseur sophistiqué du site Web, souligne les investisseurs milliardaires bien connus comme Ray Dalio qui alloue 5% à 10% de leur richesse à des métaux précieux comme moyen de diversifier leurs investissements.

De plus, même si c’est moins amusant, nous vous recommandons d’investir dans des FNB Gold (pas de fonds communs de placement) au lieu de lingots d’or.

« Si vous investissez dans l’or physique, vous paierez probablement un peu de frais de stockage ou de livraison, et il peut être gênant et angoissant pour stocker votre or chez vous », a déclaré le Dr Enoch Omololu, fondateur du site Web de financement personnel Savvy New Canadiens.

« L’achat de FNB Gold par le biais d’une maison de courtage à prix réduit est le moyen le plus simple et le plus abordable d’investir dans l’or », a-t-il déclaré. «Si vous choisissez un fonds commun de placement en métal précieux qui contient de l’or, la plupart facturent des frais de gestion lourds, ce qui réduit vos rendements globaux au fil du temps.»