Avez-vous déjà entendu quelqu’un mentionner des liens et a juste hoché la tête, ne sachant pas ce qu’il voulait dire? Vous n’êtes pas seul dans cette confusion. Beaucoup de gens trouvent des liens déroutants au début, mais ils suivent une logique simple une fois que vous comprenez les bases. Décomposons comment cela fonctionne et pourquoi vous devriez y investir.
Liens en un mot
Une obligation est comme un prêt inversé – vous prêtez de l’argent à un gouvernement ou à une entreprise. En retour, vous gagnez régulièrement des intérêts et récupérez votre montant total plus tard. Parce qu’ils sont généralement à risque moindre que les actions, les obligations aident également à apporter une stabilité à votre portefeuille d’investissement, ce qui est toujours le bienvenu.
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Pourquoi les obligations comptent
Les obligations offrent un revenu stable pendant les baisses du marché. Leur popularité croissante en tant qu’investissement fiable a montré lorsque le marché mondial des obligations a atteint 130 billions de dollars d’ici 2024. Cette fiabilité rend les obligations vitales pour les plans d’investissement à long terme pour les particuliers et les institutions dans le monde.
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Conditions d’obligation clés
Valeur nominale, taux de coupon, rendement et durée. Considérez la valeur nominale comme le montant que vous récupérez lorsque l’obligation mûrit. Le taux du coupon est votre intérêt annuel, comme un remerciement pour le prêt. Le rendement montre votre rendement total des changements d’intérêt et de prix. Enfin, la durée montre à quel point la liaison est sensible aux changements de taux d’intérêt.
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Comment fonctionnent les liens au jour
Voici comment cela se déroule dans la pratique. Supposons que vous achetiez une obligation de 1 000 € avec un coupon de 5%. Cela signifie que vous gagnerez 50 € chaque année en intérêts, et vous continuerez à recevoir des paiements jusqu’à ce que l’obligation mûrit. Quand il le fera, vos 1 000 € d’origine seront retournés.
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Pourquoi les prix des obligations évoluent
Les prix des obligations changent avec les taux d’intérêt. La hausse des taux rend les obligations plus anciennes moins souhaitables, donc leurs prix baissent tandis que la demande augmente pour des options plus récentes et plus élevés. En 2022, une forte augmentation des taux a entraîné une baisse de 13% des prix globaux des obligations, montrant clairement ce modèle.
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Différents types de liaisons
Les obligations se présentent sous diverses formes, y compris les obligations d’État émises pour financer des projets nationaux, des obligations municipales soutenues par les gouvernements locaux et les obligations de sociétés utilisées par les sociétés pour augmenter le capital. D’autres comportent des obligations convertibles, qui peuvent se transformer en actions et des obligations à coupon zéro vendues à prix réduit.
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Fonds d’obligation Vs. Liens individuels
Lorsque vous achetez une seule obligation, vous connaissez sa date d’échéance et ses bénéfices attendus. En revanche, les fonds d’obligations investissent de l’argent commun dans de nombreuses obligations pour répartir le risque. Cela en fait un choix populaire pour les nouveaux investisseurs car ils n’ont pas de dates de fin fixe et sont plus faciles à gérer.
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Avantages de la possession d’obligations
Les obligations offrent un flux de revenus fiable et aident à protéger les économies à long terme. Leurs rendements prévisibles soutiennent la budgétisation et la planification, en particulier à la retraite. En plus d’atténuer la volatilité du marché, ils améliorent la diversification du portefeuille et jouent un rôle clé dans la préservation du capital au fil du temps.
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À quel point les obligations sont-elles risquées?
Certains obligations, comme celles du gouvernement américain, sont plus sûres. D’autres, émis par des sociétés plus grossières, offrent des rendements plus élevés mais comportent plus de risques. Les agences de notation de crédit comme Moody’s et S&P ont des obligations pour aider les investisseurs à juger de la probabilité que l’émetteur soit de rembourser entièrement et à temps.
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Qu’est-ce qui peut mal tourner
Naturellement, même les liaisons apparemment stables portent des pièges potentiels. Si les émetteurs ont du mal à rembourser, les pertes peuvent suivre et lorsque les obligations sont appelées tôt, les rendements attendus sont tenus de rétrécir. En 2023, les préoccupations croissantes concernant le remboursement ont conduit à des rétrogradations, ce qui a souligné l’importance d’une évaluation minutieuse.
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Comment les acheter
Les obligations peuvent être achetées directement au gouvernement ou par le biais d’une maison de courtage, mais beaucoup commencent maintenant petit à l’aide de plateformes en ligne. De plus, les fonds communs de placement et les FNB permettent aux investisseurs d’accéder à un mélange d’obligations et facilitent le démarrage sans avoir besoin de sommes importantes ou d’expertise approfondie.
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Plates-formes d’obligations débutantes
Les débutants peuvent échanger des obligations à Abordablement sur des plateformes comme Fidelity, JP Morgan, Charles Schwab et Robinhood. Ces services combinent des frais faibles avec des outils conviviaux et des ressources utiles. Avec des coûts d’entrée minimaux, ils ouvrent la porte à l’investissement obligataire, permettant aux nouveaux traders de renforcer la confiance au fil du temps.
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Considérations fiscales
Les intérêts des obligations sont généralement imposés, mais pas toujours. Certaines obligations d’État pourraient tout aussi bien être exonérées d’impôt, du moins au niveau local ou de l’État. Par conséquent, cela vaut la peine de revérifier cela si vous vous concentrez sur le maintien de votre intérêt gagné que possible.
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Comprendre la performance des liaisons
La façon dont les obligations fonctionnent dépend de la façon dont vous les utilisez. La tenue d’une caution à l’échéance fournit des rendements prévisibles par le biais de paiements d’intérêts réguliers et le remboursement complet du capital. Vendre tôt, cependant, lie votre résultat au changement de marché des rendements du marché et augmente le risque de pertes. Pourtant, les obligations offrent un chemin prévisible.
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Mythes communs sur les obligations
Beaucoup supposent que les obligations sont obsolètes ou ne s’intègrent pas dans l’investissement moderne. En réalité, ils jouent un rôle dans les portefeuilles de tous âges en raison de leurs avantages stratégiques. D’autres pensent que l’investissement obligataire est trop complexe alors que, en fait, les outils et plateformes modernes l’ont rendu plus accessible que jamais.
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