Moyens sûrs d’investir si vous êtes terrifié par le risque

Les hauts et les bas volatils du marché boursier font-ils le barattage de l’estomac? L’idée d’acheter un fixateur pour flip vous donne-t-elle une pause? Éclatez-vous dans une sueur nerveuse chaque fois que quelqu’un suggère de se lancer dans la crypto?

Si vous avez répondu oui à l’une de ces questions, vous avez probablement une faible tolérance au risque. Vous vous inquiétez davantage de perdre de l’argent que de manquer l’opportunité d’en faire plus.

Être prudent sur la façon dont vous investissez votre argent est une bonne chose. Mais si vous êtes si opposé au risque que vous évitez d’investir complètement, vous mettez votre argent plus à risque que vous ne le pensez.

Les investissements sûrs existent-ils réellement?

Lorsque vous pensez aux risques d’investissement, vous pensez probablement à perdre le capital, c’est-à-dire le montant d’origine que vous avez investi. Si vous gardez votre argent dans un compte d’épargne, il n’y a pratiquement aucune chance que cela se produise car des dépôts allant jusqu’à 250 000 € sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Mais considérez que les comptes d’épargne, en moyenne, ne paient que 0,13% APY. Ensuite, vous avez un an comme 2022, lorsque l’inflation a atteint 8,5%.

Ainsi, même si vous ne risquez pas de perdre le capital en cachant vos fonds dans des comptes d’épargne, vous pourriez toujours perdre un pouvoir d’achat. En finance personnelle, l’achat de risque de pouvoir signifie que votre argent perdra de la valeur s’il ne gagne pas suffisamment pour suivre l’inflation. Disons que l’inflation s’est poursuivie à 8,5%, l’achat de 100 € d’épicerie vous aurait coûté 108,50 € par an plus tard. Si vous économisez pendant des décennies vers la retraite, vous pourrez acheter beaucoup moins d’épicerie dans vos années d’or.

Il y a aussi le risque d’opportunité manquée. En jouant trop en sécurité, il est peu probable que vous obteniez les rendements dont vous avez besoin pour générer des revenus et développer vos économies en un œuf de nid suffisant.

Bien qu’il n’y ait rien de tel qu’un investissement sans risque (tout investissement implique des risques!), Il existe de nombreux moyens sûrs d’investir votre argent.

Les 8 meilleurs investissements à faible risque

Voici huit options qui sont bonnes pour les investisseurs conservateurs. (Spoiler: les stocks d’or, de bitcoin et de penny n’ont pas fait notre liste.)

1. CDS

Si vous avez de l’argent, vous n’aurez pas besoin d’un certain temps, investir dans un CD ou un certificat de dépôt, est un bon moyen de gagner plus d’intérêt que vous n’auriez avec un compte d’épargne régulier.

Vous obtenez un taux d’intérêt fixe tant que vous ne retirez pas votre argent avant la date d’échéance. En règle générale, plus la durée est longue, plus le taux d’intérêt est élevé.

Puisqu’ils sont assurés par la FDIC, les CD sont parmi les investissements les plus sûrs qui existent. Mais un faible risque se traduit par de faibles récompenses. Ces faibles taux d’intérêt pour les emprunteurs se traduisent par baisser APYS pour de l’argent que nous économisons dans une banque. Même pour les CD quinquennaux, les meilleurs APY sont un peu plus de 1%.

Vous risquez également de perdre vos intérêts et même un certain capital si vous devez retirer de l’argent tôt. En comparaison, vous pouvez retirer de l’argent d’un compte d’épargne sans crainte de pénalité.

Si les CD semblent un peu trop illiquides pour vos besoins en espèces, un compte d’épargne à haut rendement peut être le meilleur déménagement. Certains des meilleurs comptes d’épargne à intérêts élevés offrent un taux d’intérêt à 1,00% ou plus – et vous pouvez accéder à cet argent lorsque vous en avez besoin. Vous pouvez également voir si votre banque ou une caisse de crédit préférée propose des comptes de marché monétaire, qui pourraient avoir un apy encore meilleur qu’un compte d’épargne à haut rendement.

2. Fonds du marché de l’argent

Pour ne pas être confondus avec un compte de marché monétaire, les fonds du marché monétaire sont en fait des fonds communs de placement qui investissent dans des dettes à faible risque et à court terme, telles que les CD et les Treasurys américains. (Plus d’informations sur ceux-ci sous peu.)

Les rendements sont souvent à égalité avec les taux d’intérêt du CD. Un avantage: c’est un investissement liquide, ce qui signifie que vous pouvez retirer à tout moment. Mais parce qu’ils ne sont pas assurés par la FDIC, ils peuvent techniquement perdre le capital, bien qu’ils soient considérés comme extraordinairement sûrs.

3. Trésor des titres protégés (TIPS)

Le gouvernement américain finance sa dette en émettant des trésories. Lorsque vous achetez des obligations du Trésor, vous investissez dans des obligations de trésorerie soutenues par la «pleine foi et le crédit du gouvernement américain». À moins que le gouvernement fédéral ne soit par défaut sur sa dette pour la première fois de l’histoire, les investisseurs sont payés.

Le prix de cette sécurité: des rendements pathétiquement bas qui ne suivent souvent pas l’inflation.

Les conseils offrent une protection d’inflation intégrée – comme l’indique le nom de «titres protégés sur l’inflation du Trésor». Disponible par incréments de cinq, 10 et 30 ans, leur principal est ajusté en fonction des modifications de l’indice des prix à la consommation. Les paiements d’intérêts de deux fois par an sont également ajustés en conséquence.

Si votre directeur est de 1 000 € et que l’IPC a montré une inflation de 3%, votre nouveau directeur est de 1 030 € et votre paiement d’intérêt est basé sur le montant ajusté.

D’un autre côté, en cas de déflation, votre principal est ajusté vers le bas.

Si le risque de déflation vous inquiète d’investir dans des conseils, il n’y a rien de mal à investir dans les obligations du Trésor, les billets de trésorerie et les obligations d’épargne. Les liaisons du Trésor mûrissent en 30 ans et sont relativement faibles, mais elles sont à peu près sûres. Si vous ne pouvez pas vous permettre d’avoir vos fonds liés trop longtemps, vous pouvez également envisager des factures de trésorerie. Certains projets de loi du Trésor peuvent mûrir en quelques jours seulement.

4. Bond municipal

Les obligations municipales, ou «Munis», sont des obligations émises par un gouvernement ou un gouvernement local. Ils sont populaires auprès des retraités car les revenus qu’ils génèrent sont exonérés d’impôt au niveau fédéral. Parfois, lorsque vous achetez des obligations muni dans votre État, l’État ne les implique pas non plus.

Il existe deux types de base de MUNIS: les obligations d’obligation générales, qui sont émises pour les projets de travaux publics généraux, et les obligations de revenus, qui sont soutenues par des projets spécifiques, comme un hôpital ou une route à péage.

Les obligations générales ont le risque le plus bas, car l’édifice du gouvernement promet d’augmenter les impôts si nécessaire pour s’assurer que les détenteurs d’obligations sont payés. Avec les obligations de revenus, les obligataires sont payés à partir des revenus générés par le projet, il y a donc un risque de défaut plus élevé.

5. Obligations de qualité investissement

Les obligations émises par des sociétés (appelées obligations de sociétés) sont intrinsèquement plus risquées que les obligations émises par les gouvernements, car même une société stable est plus à risque de défaut sur sa dette. Mais vous pouvez atténuer les risques en choisissant des obligations de qualité investissement, qui sont émises par des sociétés avec des notations de crédit bonnes à excellentes.

Étant donné que les obligations de sociétés de qualité en placement sont à faible risque, les rendements sont faibles par rapport aux «obligations indésirables» à risque plus élevé. En effet

6. Fonds à date cible

Lorsque vous comparez les obligations par rapport aux actions, les obligations sont généralement plus sûres, tandis que les actions offrent plus de croissance. C’est pourquoi en règle générale, votre portefeuille de retraite commence principalement à investir principalement dans des actions et alloue progressivement plus aux obligations.

Les fonds à date cible rendent cette réallocation automatique. Ils se trouvent couramment dans les plans 401 (k) S, IRAS et 529. Vous choisissez la date la plus proche de l’année où vous prévoyez de prendre votre retraite ou d’envoyer votre enfant à l’université. Ensuite, le fonds se déplace progressivement vers des investissements plus sûrs, comme les obligations et les fonds du marché monétaire, à mesure que cette date se rapproche.

7. Total des FNB

Bien que le fait d’avoir un petit pourcentage de votre argent dans des investissements super à faible risque comme les CD, les fonds du marché monétaire et les trésories est OK, il n’y a vraiment pas d’évitement du marché boursier si vous voulez que votre argent augmente.

Un fonds total sur le marché boursier (ETF) vous investira dans des centaines ou des milliers d’entreprises. Habituellement, ils reflètent la composition d’un indice boursier majeur, comme le Wilshire 5000. Si le marché boursier est en hausse de 5%, vous vous attendez à ce que votre investissement soit à peu près du même montant. Il en va de même si le marché baisse de 5%.

En investissant dans un large éventail d’entreprises, vous obtenez un portefeuille instantanément diversifié, ce qui est beaucoup moins risqué que de choisir vos propres actions.

Vous pouvez même investir dans des fonds communs de placement obligataires – des risques encore plus faibles que les autres fonds communs de placement car il investit uniquement dans les obligations.

Si vous jouez à Day Trader, le marché boursier est un endroit risqué. Mais lorsque vous vous engagez à investir dans des actions à long terme, vous êtes beaucoup moins exposé aux risques. Bien que les ralentissements puissent vous faire perdre de l’argent à court terme, le marché boursier coche historiquement au fil du temps.

8. Stocks de dividendes

Si vous choisissez d’investir dans des sociétés individuelles, s’en tenir à des actions à payer de dividendes est une décision intelligente. Lorsque le conseil d’administration d’une entreprise vote pour approuver un dividende, ils redistribuent une partie du profit aux investisseurs.

Les dividendes sont généralement offerts par des entreprises stables et qui ont des antécédents de bénéfice. Les jeunes entreprises sont moins susceptibles de verser des dividendes car elles doivent réinvestir leurs bénéfices. Ils ont plus de potentiel de croissance, mais ils sont également un risque plus élevé car ils sont moins établis.

La meilleure partie: de nombreuses entreprises permettent aux actionnaires de réinvestir automatiquement leurs dividendes, ce qui signifie encore plus de rendements composés.

Pour les avantages et les inconvénients des investissements sûrs

Les investissements sûrs peuvent être bons pour votre tension artérielle, et ils gardent intrinsèquement votre argent (principalement) protégé, mais ils viennent également avec des inconvénients. Lorsque vous priorisez les investissements sûrs, vous devez être prêt à prendre le bien avec le mal. Voici à quoi cela ressemble:

(Protégé par e-mail). Timothy Moore, qui couvre les banques, l’investissement et l’assurance, entre autres sujets, a contribué à ce rapport.