Si vous recevez une assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI), vous vous êtes probablement inquiété à un moment donné de perdre des prestations. Plus précisément, SSDI s’arrêtera-t-il lorsque vous obtiendrez la sécurité sociale? Si vous approchez de l’âge de la retraite, ces craintes peuvent devenir plus prononcées. Alors, qu’arrive-t-il exactement à votre SSDI lorsque vous atteignez l’âge de la retraite?
La bonne nouvelle est que vous ne perdez pas ces chèques mensuels. Lisez la suite pour savoir ce qui arrive à l’invalidité de la sécurité sociale lorsque vous prenez votre retraite.
Comment fonctionnent les prestations d’invalidité de la sécurité sociale
Pour être admissible à l’assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI), vous devez avoir une maladie ou une déficience qui affecte gravement votre capacité à travailler. Vous devrez également fournir des preuves que votre handicap devrait durer au moins un an ou entraîner votre décès.
Essentiellement, les avantages SSDI suivent une formule similaire à celle utilisée pour les prestations de retraite de la sécurité sociale. Que vous receviez des prestations d’invalidité ou de retraite, la sécurité sociale utilise votre dossier de bénéfices pour arriver à ce que l’on appelle votre montant d’assurance primaire. (Dans le jargon de sécurité sociale, le «montant d’assurance primaire» signifie 100% de vos prestations de retraite.) Les prestations de retraite sont calculées en utilisant vos 35 années de bénéfices les plus élevées. Les prestations d’invalidité sont basées sur vos revenus moyens avant de ne pas être en mesure de travailler.
En un mot, la sécurité sociale calcule votre prestation d’invalidité comme si vous aviez atteint l’âge de la retraite complète. C’est à ce moment que vous obtenez votre montant d’assurance primaire, ou 100% de votre avantage. Pour toute personne née en 1960 ou plus tard, l’âge complet de la retraite est de 67 ans. Mais rappelez-vous: si vous respectez la définition stricte de la sécurité sociale des handicapés, c’est comme si vous étiez déjà à l’âge de la retraite. Disons donc que vous devenez handicapé à 55 ans. La sécurité sociale vous donnerait toujours l’avantage que vous obtiendriez normalement à l’âge de la retraite complète.
Malgré le fait que vous obteniez votre avantage social complet lorsque vous êtes approuvé pour handicap, l’avantage moyen SSDI est inférieur à la prestation de retraite moyenne. En juillet 2023, l’avantage moyen pour un travailleur à la retraite était de 1 839 € contre 1 487 € pour un travailleur handicapé. La raison? Vos gains ont tendance à augmenter au fil du temps, donc les travailleurs handicapés manquent souvent ces années plus élevées.
SSDI s’arrêtera-t-il lorsque vous obtiendrez la sécurité sociale?
Lorsque vous atteignez l’âge complet de la retraite, votre prestation d’invalidité se convertira automatiquement à vos prestations de retraite. Étant donné que vous obtenez déjà vos prestations de retraite complètes, généralement vos chèques mensuels seront du même montant.
Mais beaucoup de gens prennent des prestations de retraite bien avant leur âge de retraite. Vous êtes admissible aux prestations de retraite de la sécurité sociale dès l’âge de 62 ans, bien que vous obteniez un montant réduit.
Si vous obtenez des prestations d’invalidité lorsque vous devenez éligible à des prestations de retraite, il sera probablement logique de commencer les prestations de retraite tôt. Parce que vous bénéficiez déjà de votre avantage, vos chèques mensuels rétréciraient. Par exemple, si vous passiez à des prestations de retraite à l’âge de 62 ans, vos avantages seraient environ 30% inférieurs.
Mais si vous prenez la sécurité sociale tôt et que vous devenez handicapé, vous pourriez devenir éligible à une prestation d’invalidité plus élevée. Supposons que vous commenciez des avantages à 62 ans, mais continuez à travailler tout en collectant la sécurité sociale. Ensuite, vous tombez malade à 64 ans. Si votre réclamation d’invalidité est approuvée, votre avantage augmenterait à votre prestation de retraite complète.
Parce que le processus de création de SSDI est souvent si long, de nombreux travailleurs qui deviennent handicapés prendront la sécurité sociale tôt. Ensuite, si leur réclamation d’invalidité est approuvée, ils passeront au montant plus élevé. Soyez prudent de poursuivre cette stratégie, cependant. Si votre réclamation est refusée, vous devrez vivre d’une prestation réduite en permanence. C’est une bonne idée de parler à un avocat de la sécurité sociale avant de continuer.
Pouvez-vous collecter le SSDI et la sécurité sociale en même temps?
Non. La sécurité sociale vous donnera ce qui est plus élevé: votre avantage d’invalidité ou votre prestation de retraite, mais pas les deux. La plupart du temps, ces deux avantages seront les mêmes. Mais il y a quelques circonstances où un avantage pourrait être plus élevé que l’autre.
Par exemple, si vous recevez une compensation des accidents du travail, vous serez souvent admissible à moins d’argent du SSDI. Dans ce cas, vous pourriez vous attendre à recevoir plus de votre prestation de retraite.
Pouvez-vous augmenter vos prestations de sécurité sociale lorsque vous atteignez l’âge de la retraite?
Une fois que vous avez atteint l’âge de la retraite et que vous recevez des prestations de sécurité sociale, vous pouvez suspendre votre avantage pour obtenir un montant plus important plus tard. Cela s’applique que vous receviez déjà des prestations ou si votre SSDI s’est converti en prestations de retraite. Vous obtiendrez 8% de crédits de retraite pour chaque année que vous retardz. Ensuite, votre bénéfice sera maximum à 70 ans.
Supposons que vous receviez des paiements d’invalidité de 2 000 € par mois et que vous avez 67 ans, votre âge de retraite complet. Vous décidez que vous pouvez vous permettre d’aller un an sans avantages en échange de chèques plus importants pour le reste de votre vie. Vous appelez la sécurité sociale et suspendez volontairement votre avantage. Lorsque vous rétabliez vos avantages un an plus tard, vous obtiendrez 2 160 € par mois, plus tout ajustement du coût de la vie. Vous auriez la même option si vous prenez déjà des prestations de retraite.
Une fois que vous atteignez l’âge complet de la retraite, les règles concernant le travail deviennent beaucoup plus flexibles. Si votre état s’améliore et que vous devenez en mesure de travailler, vous ne risquerez pas les limites de revenu strictes qui s’appliquent aux prestations SSDI. La sécurité sociale ne retiendra pas non plus une partie de vos prestations de retraite si vous travaillez après l’âge de la retraite.
L’essentiel est que votre prestation de sécurité sociale passera du handicap à la retraite lorsque vous atteignez l’âge complet de la retraite. Il y a de fortes chances que ce soit un non-événement pour vous. Votre montant de chèque restera le même, et vous ne serez pas mieux ou pire en vous envergant.
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