Que se passe-t-il lorsque vous vendez un stock? Que savoir avant de déposer vos impôts

Il y a beaucoup à considérer lors de la vente d’actions, y compris votre facture fiscale.

Les gens vendent des actions pour de nombreuses raisons. Mais si vous réalisez un profit sur la vente, vous devez généralement le signaler lorsque vous déposez vos impôts l’année suivante. (Différentes règles s’appliquent lors de la vente d’actions dans un compte de retraite.)

Avant de frapper ce bouton commercial, assurez-vous de comprendre ce qui se passe lorsque vous vendez un stock.

Voici tout ce que vous devez savoir.

Savoir quand vendre un stock

Il n’y a pas de temps «parfait» pour vendre un stock. Le meilleur moment pour vendre dépend de votre stratégie d’investissement personnelle, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel.

Les cours des actions augmentent et diminuent, vous ne voulez donc pas vendre un bon stock simplement parce qu’il a connu une baisse temporaire. D’un autre côté, vous ne voulez pas vous accrocher à des parts en chute qui ont peu d’espoir de rebondir.

Pour la plupart des investisseurs, la détention des actions à long terme est la meilleure stratégie. Évitez de vendre l’impulsion et pendant les ralentissements boursiers. Comme on dit: le temps sur le marché bat le chronométrage sur le marché.

Pourtant, il est parfois logique de vendre. En général, la vente d’un stock n’est une mauvaise décision que lorsqu’elle est motivée par l’émotion au lieu des données et de la recherche.

Cinq fois, il est logique de vendre un stock

1. Vous avez besoin d’argent et vous pouvez vendre à profit.
2. L’entreprise fonctionne mal par rapport à ses concurrents et ses perspectives sont sombres.
3. L’entreprise commet une fraude, déposait la faillite ou s’engage dans la criminalité.
4. La société a subi un changement majeur (comme une fusion ou une acquisition) et vous n’êtes plus d’accord avec son éthique ou son leadership.
5. Vous avez fait vos recherches et croyez que votre argent peut être mis pour mieux utiliser investi ailleurs.

Comment vendre un stock: le bon type de commande

Les types de commandes vous permettent de décider comment vous souhaitez vendre votre stock. Choisir le bon type de commande peut vous aider à maximiser les rendements et à minimiser les pertes.

Il existe trois types de commandes principales:

• Marché
• Limiter la commande
• Arrêter (ou stop-loss)

Commande de marché

Une commande de marché exécute rapidement un échange – mais elle ne garantit pas un cours de bourse exact. Il se vend généralement à ou près du prix du marché actuel, mais peut fluctuer – surtout si vous exécutez un métier pendant les heures de non-trafic.

Comme le dit la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis: «Sur les marchés à évolution rapide, le prix auquel une commande de marché s’exécutera souvent du prix du dernier prix ou de la citation« en temps réel »».

Limiter la commande

Ce type de commande ne vendra qu’un stock à un prix spécifique.

Un exemple: un stock vaut actuellement 75 €. Vous mettez une commande de limite de vente sur 80 €. Le stock ne se vend pas à moins qu’il atteigne 80 € ou mieux.

Ordre d’arrêt (ou commande stop-loss)

Alors qu’une ordonnance de limite exécute une vente lorsqu’un stock atteint un certain prix, une commande d’arrêt exécute une vente lorsqu’un stock gouttes à un certain prix.

Lorsque le prix d’arrêt est atteint, un ordre d’arrêt devient un ordre du marché.

Vous pouvez utiliser ce type de commande pour limiter vos pertes. Par exemple, passer une commande stop-loss de 10% en dessous du prix auquel vous avez acheté un stock limite vos pertes à 10%.

D’un autre côté, une baisse temporaire du prix peut déclencher une vente de stop-loss lorsque vous ne le voulez pas vraiment.

Comment la vente d’actions a-t-elle un impact sur vos impôts?

Que vous ayez des impôts après avoir vendu un actions dépend de l’endroit où vous l’avez vendu: dans un compte de retraite ou dans un compte de courtage imposable.

Vendre des actions dans un compte de retraite

Les comptes de retraite sont souvent appelés comptes fiscaux avantageux et pour une bonne raison.

Si vous vendez des actifs, tels que des actions, dans un compte de retraite, vous ne devra pas d’impôts avant de retirer l’argent.

Vous pouvez ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) par vous-même, ou vous pouvez ouvrir un 401 (k) ou un compte similaire (un 403 (b) ou un plan 457) avec votre employeur.

Une fois que l’argent est dans votre 401 (k) ou IRA, et tant que l’argent reste dans le compte, vous ne paierez pas d’impôts sur les gains d’investissement, les intérêts ou les dividendes.

Si vous possédez un compte de retraite Roth, vous ne devez pas non plus de taxes lorsque vous retirez de l’argent, tant que vous avez au moins 59,5 ans.

Vendre des actions dans un compte de courtage imposable

Les implications fiscales sont très différentes si vous vendez des actions dans un compte de courtage imposable.

Même si vous ne retirez pas l’argent, vous devez toujours des impôts lorsque vous vendez un stock pour plus que ce que vous avez payé à l’origine. Lorsque les délais d’imposition se déroulent, vous devrez signaler ces gains en capital sur votre déclaration de revenus.

Combien vous devez dépend de la durée de la durée du stock et de votre niveau de revenu.

Si vous vendez des actions à perte dans un compte de courtage imposable, vous ne devra pas d’impôts. En fait, la vente d’actions à perte peut réellement aider à réduire votre facture fiscale.

Si vous ne vendez d’aucune actions, vous n’avez pas besoin de payer l’impôt sur les gains en capital – mais vous devrez peut-être toujours payer une taxe sur les dividendes des actions que vous possédez.

Vendre des actions pour un profit

Votre gain en capital est la différence entre le montant que vous payiez à l’origine pour le stock et combien vous l’avez vendu.

Par exemple, si vous avez acheté 1 500 € d’action Amazon, vous l’avez vendu quelques années plus tard pour 2 000 €, votre gain en capital est de 500 €.

Vous êtes imposé sur le gain en capital (500 €), pas le prix de vente (2 000 €).

Combien vous devez en taxes dépend de la durée de la durée du stock.

• Moins d’un an: Votre bénéfice sera imposé au taux de gain en capital à court terme, qui est essentiellement votre taux d’imposition ordinaire. (Les taux d’imposition ordinaires sont basés sur votre tranche d’imposition.) Les taux varient de 10% jusqu’à 37% pour l’année d’imposition 2022.
• Plus d’un an: Votre bénéfice sera imposé au taux de gain en capital à long terme, soit 0%, 15% ou 20%, selon votre revenu.

Les impôts sur les gains en capital ne sont pas limités aux ventes d’actions. Ils ont un impact sur la vente de presque tous les actifs d’investissement, y compris les fonds échangés (ETF), les fonds communs de placement et la crypto-monnaie.

Utilisez lors du dépôt de vos impôts en 2023. Les gains en capital à court terme sont imposés aux taux d’imposition ordinaires.

Holding pendant au moins un an a des avantages fiscaux

Vous paierez presque toujours un taux d’imposition plus élevé lorsque vous vendez des investissements à court terme (ceux qui détenaient moins d’un an) que lorsque vous vendez des investissements à long terme.

Voici un exemple.

Disons que vous gagnez 40 000 € par an.

• Si vous avez vendu des actions que vous possédez depuis plus d’un an, vous n’avez pas à payer d’impôts sur les bénéfices que vous réalisez.
• Si vous vendez des actions d’un actions que vous possédez pendant moins d’un an, vous seriez soumis à un taux d’imposition des gains en capital de 12% (qui est basé sur votre tranche d’imposition.)

La tenue à long terme est particulièrement avantageuse pour les salariés à revenu élevé.

Disons que vous gagnez 300 000 € par an.

• Vous serez taxé à un taux d’imposition des gains en capital de 15% lorsque vous vendez un investissement à long terme.
• Vous serez imposé à votre taux d’imposition ordinaire de 35% lorsque vous vendez un investissement à court terme.

Vendre des actions à perte

Si vous vendez un stock pour moins que ce que vous avez payé, vous ressentez une perte de capital.

Une perte de capital peut être une bonne chose dans la bonne situation. Il peut compenser les gains en capital, limiter votre obligation fiscale et même réduire votre revenu imposable.

• Vous pouvez utiliser les pertes en capital pour compenser les gains en capital: Avez-vous réalisé un gros bénéfice plus tôt dans l’année? La vente d’actions à perte peut réduire ou même éliminer les impôts que vous devez sur les gains en capital.
• Vous pourriez être en mesure d’utiliser cette perte pour réduire votre revenu imposable: Avez-vous eu plus de pertes que de gains cette année? Cette perte excédentaire peut réduire votre revenu imposable (jusqu’à un plafond de 3 000 €).
• Ou vous pouvez effectuer la perte vers les années d’imposition futures: Avez-vous eu plus de 3 000 € en pertes en capital cette année? Vous pouvez reprendre ces pertes pour compenser les gains en capital au cours de toutes les années à venir.

Soyez conscient de la règle de vente IRS Wash si vous essayez d’obtenir un allégement fiscal en vendant des actions à perte.

La règle interdit la vente d’une garantie à perte, puis la réprimande de la même sécurité dans les 30 jours. La règle de la vente de lavage existe afin que les gens ne vendent pas les actions à perte uniquement pour profiter d’un allégement fiscal.

La règle n’interdit pas la vente elle-même. Vous ne pourrez tout simplement pas réclamer la perte à des fins fiscales.