APY – qui signifie un pourcentage de rendement annuel – est le pourcentage de votre argent que vous pouvez gagner en intérêts lorsque vous le déposez dans une institution financière. Néançant APR, qui montre combien d’intérêts vous paierez chaque année pour une carte de crédit ou un prêt, les facteurs de composition des intérêts de composition.
Si vous comparez les comptes d’épargne ou les comptes du marché monétaire, le choix d’une institution financière avec un APY compétitif maximisera les intérêts que vous gagnez. Dans cet article, nous expliquerons ce qui est apy et comment calculer apy.
Qu’est-ce que APY?
APY est à court de rendement annuel en pourcentage et montre combien d’intérêts vous pouvez gagner lorsque vous déposez de l’argent dans une banque ou une institution financière. Un autre terme pour APY est le taux annuel gagné ou l’oreille. Vous verrez APYS annoncé lorsque vous comparez les tarifs pour les comptes de dépôt, tels que:
- Comptes d’épargne
- Comptes de marché monétaire
- Certificats de dépôts (CD)
L’APY sur la plupart des comptes bancaires est variable, ce qui signifie qu’il peut changer à tout moment. Une exception est les CD, qui paient généralement un taux fixe jusqu’à ce que le CD atteigne sa maturité.
APYS est lié aux taux d’intérêt de référence fixés par la Réserve fédérale. Si la Fed augmente les taux d’intérêt, la plupart des banques paieront plus d’intérêt pour rester compétitives. Mais si la Fed réduit les taux d’intérêt, votre apy baisserait.
Comment calculer apy
APY est calculé à l’aide de la formule suivante:
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A = p (1+ (r / n))rt
A = valeur future du capital initial et des intérêts gagnés
P = montant principal initial, ou dépôt débutant
r = taux d’intérêt annuel, exprimé comme décimal
n = nombre de périodes de composition en un an
t = temps depuis des années
Par exemple, supposons que vous ouvriez un nouveau compte d’épargne à haut rendement dans une banque en ligne qui offre un APY à 2%. Vous déposez 10 000 € et ne faites aucun retrait ou dépôts supplémentaires pendant un an. L’intérêt est composé mensuellement. Vous calculeriez APY comme suit:
10 000 € (1+ (0,02 / 12)) 0,02 (1) = 10 201,84 €
Quelle est la moyenne APY?
L’APY moyen varie selon le type de compte de dépôt. En octobre 2023, le compte d’épargne moyen APY était de 0,45%, bien que les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement paient jusqu’à 4,75%.
Comment obtenir le meilleur apy
- Ouvrez un compte d’épargne à haut rendement ou un compte de marché monétaire. Les comptes chèques ont un APYS extrêmement bas. Beaucoup ne paient aucun intérêt du tout. Les comptes d’épargne à haut rendement et les comptes du marché monétaire offrent des APY beaucoup plus élevés, ce qui en fait un bon endroit pour garder de l’argent dont vous n’avez pas besoin de factures et de dépenses quotidiennes.
- Utilisez une banque en ligne. Parce qu’ils ont des frais généraux plus faibles, les banques en ligne offrent généralement des APY plus élevées que les institutions financières traditionnelles de brique et de mortier. Vous pouvez également obtenir un meilleur apy si vous passez à une coopérative de crédit.
- Continuez à économiser. De nombreuses banques utilisent une approche à plusieurs niveaux d’APYS, ce qui donne un meilleur apy aux comptes avec des soldes plus élevés. Lorsque vous créez vos économies, vous pouvez être admissible à des tarifs plus élevés.
- Choisissez des termes CD plus longs. Les termes de CD varient d’un mois à cinq ans. Les taux de CD sont les plus élevés lorsque vous choisissez des termes plus longs. Gardez à l’esprit, cependant, que les pénalités de retrait anticipé s’appliquent généralement. De plus, parce que les CD paient un taux fixe, vous pourriez toujours vous retrouver verrouillé dans un taux inférieur au marché si vous choisissez un CD et des taux d’intérêt à plus long terme. Pour cette raison, une échelle de CD est souvent une meilleure stratégie que le simple choix d’un CD de cinq ans avec le pourcentage de rendement annuel le plus élevé.
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Qu’est-ce que le taux de pourcentage annuel (APR)?
Le taux de pourcentage annuel, ou APR, vous montre le coût d’emprunt de l’argent, exprimé en pourcentage du montant emprunté. Vous verrez APRS annoncé lorsque vous achetez une carte de crédit, une hypothèque ou un prêt personnel. Si vous avez contracté un prêt avec un 10% APR, cela signifie que chaque 1 000 € emprunté vous coûterait 100 € sur un an.
Étant donné que l’APR comprend des coûts tels que les frais de création et les coûts de clôture, il vous donne une estimation plus précise du coût de l’emprunt que le seul taux d’intérêt.
Avr contre Apy
| AVR | Apy | |||
|---|---|---|---|---|
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Montre le coût de l’emprunt de l’argent. |
Montre combien vous gagnez en déposant votre argent. |
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Utilisé pour les cartes de crédit et les prêts. |
Utilisé pour les comptes bancaires, les Acts et les CD du marché monétaire |
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Ne tient pas compte de l’intérêt composé. |
Comprend l’intérêt composé. |
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Plus bas est meilleur; APR bas = moins cher à emprunter. |
Plus haut, c’est mieux; High apy = plus d’intérêt gagné. |
Avr contre Apy: Quelle est la différence?
APR et APY sont deux façons différentes de calculer un taux d’intérêt annuel. Apy montre combien d’intérêts vous pouvez gagner dans un compte de dépôt en un an, tandis que APR montre combien vous paierez pour emprunter de l’argent
La grande différence entre APR vs APY se résume à l’intérêt composé. APR mesure l’intérêt simple et ne tient pas compte de la composition. Mais Apy comprend des intérêts composés, qui sont des intérêts payés sur les intérêts.
APR et APY peuvent être fixes ou variables. Les hypothèques et les prêts ont généralement un APR fixe, tandis que les cartes de crédit et les lignes de crédit ont généralement des APR variables. Les APY variables sont la norme avec les comptes bancaires, mais les CD paient souvent un taux d’intérêt fixe.
En tant que consommateur, vous voulez un APY plus élevé lorsque vous achetez un compte de dépôt, car cela signifie plus d’intérêts gagnés sur votre solde principal. Mais vous voulez le TAP le plus bas lorsque vous achetez du crédit, car cela signifie que vous paierez moins d’argent en intérêts.
Questions fréquemment posées (FAQ)
Un APY de 5% signifie que votre argent gagne 5% d’intérêt par an. Si vous avez déposé 100 € dans un compte qui aggrave chaque année, vous auriez 105 € au bout d’un an. Mais les comptes peuvent aggraver mensuellement, hebdomadaire, quotidien ou même en continu. Plus les périodes de composition sont fréquentes, plus vous gagnez d’intérêt.
Un bon apy est de 0,5% ou plus si vous avez un compte d’épargne à haut rendement. À l’échelle nationale, le compte d’épargne moyen APY n’est que de 0,45%.
Pas nécessairement. Il est important de lire les petits caractères, vous êtes donc conscient de tous les frais que la banque facture. Des frais bancaires mensuels de 10 € pourraient facilement manger tous les intérêts gagnés, puis certains. Considérez également si le compte a un solde et une commodité minimum.
De nombreux comptes bancaires paient APY, ou intérêts, mensuellement. Mais rappelez-vous: Apy vous montre l’intérêt annuel que vous gagnez. Donc, si vous avez un compte d’épargne à haut rendement avec un APY de 0,5%, vous calculez les intérêts mensuels en divisant 0,5% par 12 pour obtenir 0,0416% par mois.
Apy est le montant d’argent que vous pouvez gagner en intérêts lorsque vous déposez votre argent dans une banque. La plupart des comptes ont un taux d’intérêt variable, ce qui signifie qu’ils peuvent changer en fonction des conditions du marché. APYS augmente généralement lorsque la Fed augmente les taux d’intérêt et baisse si la Fed réduit les taux.
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