La plupart d’entre nous ne voient jamais les 6,2% de nos chèques de paie. Cet argent va directement aux taxes sur la sécurité sociale. Si vous vivez assez longtemps et gagnez les 40 crédits requis – ce qui se traduit par 10 ans de travail – vous obtiendrez un prestation de retraite mensuelle un jour.
Mais qui obtient votre sécurité sociale si vous mourrez demain? Qu’arrive-t-il à tout cet argent que vous avez versé dans le système?
Qui obtient votre sécurité sociale à votre mort?
Adressez d’abord une idée fausse commune: la sécurité sociale ne fait pas de l’argent de côté dans un compte pour vous. Vos taxes sur la paie financent la fiducie de sécurité sociale. Une fois que vous êtes éligible, vous recevez des avantages de la fiducie. Mais la Social Security Administration n’a pas un pot d’argent avec votre nom.
À votre mort, vos paiements de sécurité sociale s’arrêteront. Si vous mourrez avant de commencer les prestations, vous n’obtiendrez pas l’argent que vous avez payé.
Mais avec les avantages sociaux, quelqu’un d’autre peut être en mesure d’obtenir la sécurité sociale en fonction de votre dossier. Ils ne «prennent pas» votre sécurité sociale. Ils utilisent simplement vos histoires de travail pour se qualifier pour les prestations de sécurité sociale. Si vous avez un conjoint, un ex-conjoint ou des personnes à charge, ils peuvent être en mesure d’utiliser votre dossier pour se qualifier pour les avantages sociaux à votre mort. Voici qui obtient quoi.
Si vous n’avez jamais été marié et que vous n’avez pas de personnes à charge
Personne ne recevra des prestations de survivant en fonction de votre dossier si vous ne vous êtes jamais marié et que vous n’avez pas d’enfants ou d’autres personnes à charge. L’argent que vous avez payé fait simplement partie de la fiducie de sécurité sociale. Il sera utilisé pour payer les autres obligations de la sécurité sociale.
Si tu es marié
Si vous étiez marié à votre conjoint pendant au moins neuf mois, ils seront éligibles à des prestations de survivant. Ils peuvent réclamer des prestations une fois qu’ils auront 60 ans (ou 50 s’ils sont handicapés). S’ils se remarient avant qu’ils ne soient éligibles, ils ne peuvent pas obtenir de prestations de survivant pendant leur mariage. Cependant, après 60 ans (ou 50 ans, s’ils sont handicapés), se remarier n’affectera pas leurs avantages.
Par exemple, si votre conjoint non handicapé s’est remarié à 55 ans, ils ne peuvent pas recevoir de prestations de survivants tant qu’ils sont mariés. S’ils divorcent, ils sont éligibles. Ou s’ils attendaient jusqu’à 60 ans pour se remarier, ils seraient également éligibles.
Mise en garde importante: Votre conjoint ne recevra la prestation de survivant que si elle est plus élevée que sa propre sécurité sociale. En d’autres termes, la sécurité sociale leur donnera le plus grand des deux avantages, mais pas les deux.
Leur avantage dépend de:
- Que vous ayez commencé des avantages au moment de votre mort.
Si vous êtes mort avant de commencer les prestations, les avantages de votre conjoint seraient basés sur le montant de votre assurance primaire. C’est l’avantage pour lequel vous êtes admissible à l’âge complet de la retraite. Mais si vous mourrez après avoir commencé votre sécurité sociale, le bénéfice de votre conjoint est basé sur votre avantage.
Par exemple, si vous revendiquiez la sécurité sociale à 62 ans, mais votre âge de retraite complet était de 67 ans, vos chèques mensuels seraient un tiers plus bas. Les avantages de votre conjoint seraient basés sur ce montant inférieur.
- Combien de temps attend votre conjoint.
Si votre conjoint prétend que les survivants bénéficient avant leur âge de retraite complet, il recevra entre 71,5% et 99% de votre avantage – votre montant d’assurance principal si vous n’aviez pas encore commencé, ou votre avantage réel si vous l’aviez fait.
Si vous laissez derrière vous un conjoint qui s’occupe de votre enfant qui a 16 ans ou moins ou handicapé, il recevra 75% de votre avantage, quel que soit leur âge.
Si vous divorcez
Les anciens conjoints sont généralement éligibles aux mêmes avantages survivants que les conjoints actuels, à condition que vous soyez marié au moins 10 ans et que vous ayez divorcé depuis deux ans. Si vous vous êtes remarié et que votre ex-conjoint prétend les avantages survivants en fonction de votre dossier, cela n’affectera pas les avantages de votre conjoint actuel.
Si vous avez des enfants mineurs
Tous les enfants de 18 ans ou moins (ou moins de 19 ans s’ils sont encore au lycée) se qualifient pour 75% de votre bénéfice, à condition qu’ils ne soient pas mariés. C’est au-dessus des 75% que votre actuel ou ex-conjoint peut recevoir pour prendre soin de votre enfant.
Cependant, la sécurité sociale a un avantage familial maximal de 150% à 180% de votre montant d’assurance primaire. Donc, si vous mourrez demain et que vous avez survécu à votre conjoint et à quatre enfants de moins de 16 ans, ils n’obtiendraient toujours que 150% à 180% de votre avantage.
Si vous avez des enfants adultes
Vos enfants qui ont plus de 18 ans (ou 19 ans s’ils sont encore au lycée) ne se qualifieront pas pour les avantages sociaux. L’exception: si elles sont au moins 22, célibataires et ont un handicap qui a commencé avant l’âge de 18 ans, ils peuvent recevoir 75% de votre avantage.
Si vos parents sont vos personnes à charge
Si votre parent est votre personne à charge, ce qui signifie que vous fournissez au moins la moitié de son soutien, il pourrait se qualifier pour les avantages sociaux. Ils ne seront éligibles que si vous avez 62 ans ou plus à votre mort. Ils peuvent obtenir jusqu’à 75% du montant de votre avantage – mais uniquement si le bénéfice de survivant est supérieur à leur propre avantage.
Les survivants sont-ils suffisants?
Les avantages sociaux peuvent certainement aider vos proches après votre mort, mais ils ne sont pas suffisants pour protéger votre famille, surtout si vous avez de jeunes enfants. Une enquête sur le pingouin de la valeur 2020 a révélé que les prestations de survivant laisseraient un conjoint veuve s’occupant de deux enfants avec un déficit mensuel moyen de 2 695 €.
Si vous avez des êtres chers qui dépendent de vous, l’assurance-vie est un must. Une directive commune consiste à acheter une assurance-vie suffisante pour couvrir 10 fois votre revenu annuel. Cependant, cela peut ne pas être suffisant si vous avez des enfants dont vous souhaitez payer des enfants, ou si vous et votre conjoint avez une dette importante.
L’argent que vous avez versé à la sécurité sociale peut aider vos proches si vous mourez demain. Mais soyez réaliste. Si vous avez des personnes à charge, les avantages survivants seuls ne seront probablement pas suffisants. Cela pourrait valoir la peine d’envisager une assurance-vie.
