Le conseiller robo de Charles Schwab offrant des portefeuilles intelligents Schwab combine l’expertise du courtage aux côtés de la technologie pour construire des portefeuilles pour leurs investisseurs.
Vous pouvez mettre vos dollars d’investissement pour fonctionner en permettant à la maison de courtage de construire un portefeuille en fonction d’une combinaison de leurs 51 fonds (ETF) à faible coût d’échanges.
Qu’est-ce que les portefeuilles intelligents Schwab et comment cela fonctionne-t-il?
Après s’être inscrit à un compte de portefeuille intelligent Schwab, vous répondez à une série de questions conçues pour comprendre vos objectifs d’investissement et votre personnalité, comme votre tolérance au risque et pourquoi vous investissez.
Sur la base de ces réponses, Charles Schwab vous créera un portefeuille diversifié. En plus de la variété des ETF offerts, Charles Schwab propose également des portefeuilles pour six profils de risque – de la croissance conservatrice à une croissance agressive – et trois stratégies d’investissement différentes basées sur les types de titres dans lesquels vous souhaitez investir.
Les FNB sont basés sur des facteurs tels que leur proximité avec leur indice ciblé, les ratios de dépenses et leur exposition à de larges classes d’actifs. Même si vous n’avez pas besoin de payer des frais de gestion de portefeuille (ou de conseil) pour les portefeuilles intelligents de Schwab standard, il existe des ratios de dépenses ETF. Heureusement, ces frais sont assez faibles, allant de 0,03% à 0,18% et assis à une moyenne de 0,13%.
Après avoir créé et financé votre compte avec des portefeuilles intelligents Schwab, le courtier continuera de surveiller votre portefeuille et de le rééquilibrera automatiquement chaque fois que votre portefeuille s’éloigne de vos allocations prédéterminées. Vous pouvez également profiter de leurs services de récolte de perte d’impôt lorsque vous avez investi au moins 50 000 €.
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Le courtage propose également une autre offre intitulée Schwab Intelligent Portfolios Premium moyennant des frais supplémentaires. Vous devrez investir dans un minimum de 25 000 € et vous devez payer des frais de planification uniques de 300 € et des frais de conseil de 30 € par mois. Les frais de conseil vous donnent accès à des conseils individuels en tête-à-tête d’un planificateur financier certifié (CFP), d’un plan financier numérique et d’outils de planification financière en ligne.
Portefeuilles intelligents de Schwab
- Aucun frais de gestion
- Des ratios de dépenses allant de 0,03% à 0,18%
- Premium Compte propose des services de CFP
Caractéristiques remarquables
Portfolio personnalisé
Schwab, comme d’autres conseillers Robo, créera un portefeuille d’investissement personnalisé basé sur des réponses que vous donnez comme votre profil de risque, vos objectifs financiers et l’horizon temporel. Vous pouvez également personnaliser leurs allocations recommandées en retirant jusqu’à trois ETF et en les remplaçant par ceux de votre choix. De plus, quelle que soit votre allocation, Schwab garantira qu’il achète d’autres ETF en fonction de ce qu’il vous a initialement recommandé.
Les investisseurs peuvent ouvrir autant de portefeuilles intelligents qu’ils le souhaitent tant que chaque compte est financé avec un minimum de 5 000 €. Ce pourrait être une décision intelligente si vous êtes intéressé à investir en fonction de différents objectifs financiers et de la tolérance aux risques.
Portefeuilles intelligents de Schwab en un coup d’œil
| Fonctionnalité | Détails | |||
|---|---|---|---|---|
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Portfolio personnalisé |
Sélectionnez jusqu’à trois ETF |
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Rééquilibrage automatique |
GRATUIT pour tous les comptes |
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Récolte de perte d’impôt gratuite |
Min. Solde de 50 000 € |
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Revenu intelligent de schwab |
Projets revenu et dépôts de retraite mensuels en |
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Schwab portefeuilles intelligents Premium |
Conseils CFP en tête-à-tête |
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Mixage de portefeuille |
51 FNB / 10 Familles de fonds |
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Support client |
En ligne, en direct, mobile |
Rééquilibrage automatique
Les portefeuilles intelligents de Schwab surveillent votre compte quotidiennement et le rééquilibreront automatiquement en cas de besoin. Il mettra également à jour votre allocation d’actifs si nécessaire, en fonction de détails tels que votre tolérance au risque et à votre proche de la retraite.
Par exemple, si votre allocation d’actifs est de 70% d’actions et 30% d’obligations, Schwab rééquilibrera automatiquement votre portefeuille afin que votre allocation d’actifs soit aussi proche que possible de ces pourcentages.
Récolte de perte d’impôt
Les investisseurs qui ont au moins 50 000 € investi des portefeuilles intelligents Schwab peuvent profiter de la récolte automatique de la perte d’impôt en optant dans cette fonctionnalité. La récolte des pertes d’impôt implique la vente d’investissements qui perdent de la valeur dans un compte imposable afin que vous puissiez compenser les impôts sur tous les gains provenant d’autres investissements. Cela peut vous aider à économiser de l’argent, surtout si vous êtes dans une tranche de revenu plus élevé.
Types de compte
Les investisseurs avec des portefeuilles intelligents de Schwab peuvent ouvrir une grande variété de types de compte, notamment:
- Imposable
- Joint imposable
- IRA traditionnel
- Roth Ira
- Sep Ira
- IRA simple
- Rollover IRA
- Comptes de garde
- Trusts de vie révocables
Revenu intelligent de schwab
Cette fonctionnalité projette dans quelle mesure vous pourrez vous retirer chaque mois pour aider à financer votre retraite ou demander à vos investissements de vous fournir des revenus. Schwab examinera également comment vos retraits affecteront vos impôts. Vous pouvez choisir de configurer des retraits automatiques sur une base récurrente pour être déposée dans votre compte.
Schwab portefeuilles intelligents Premium
Les investisseurs qui ont au moins 25 000 € peuvent s’inscrire à la version premium de Schwab de leurs services de conseiller Robo, Schwab Intelligent Portfolios Premium. Avec Premium, vous recevez une aide en tête-à-tête illimitée avec un planificateur financier certifié (CFP), l’accès à des outils de planification financière en ligne et un plan financier personnalisé écrit pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Gardez à l’esprit que Schwab ne vous associe pas automatiquement à un conseiller dédié, mais vous pouvez demander à travailler avec le même.
Le plan financier que vous recevez est destiné à vous aider avec vos objectifs financiers. Vous pouvez demander aux conseils de la CFP de planifier des événements majeurs de vie tels que l’achat d’une maison, l’épargne pour l’université, le fondement d’une famille, l’augmentation de vos revenus, vos tactiques de budgétisation et même les stratégies de retraite.
Pour devenir un client premium, vous devrez payer un frais de planification financière initial de 300 €, puis des frais continus de 30 € par mois (facturé trimestriel à 90 €). Schwab est le seul conseiller Robo jusqu’à présent qui facture des frais initiaux pour des services similaires. De plus, bien que les frais forfaitaires semblent assez bas étant donné que vous obtenez des conseils personnalisés, cela peut coûter plus cher par rapport aux autres concurrents en fonction de votre solde d’investissement.
Mixage de portefeuille
Charles Schwab offre de nombreuses opportunités pour diversifier votre portefeuille avec ses 51 ETF, vous donnant une exposition à plus de 20 classes d’actifs. Étant donné que vous pouvez ouvrir autant de comptes de portefeuilles intelligents que vous le souhaitez, vous pouvez potentiellement diversifier encore plus votre portefeuille, en utilisant chaque compte robo-conseiller pour atteindre un objectif ou une stratégie financière différente.
Bien que la maison de courtage vous offre un portefeuille personnalisé en fonction des informations que vous fournissez, vous pouvez personnaliser davantage votre allocation en choisissant jusqu’à trois de vos propres ETF. Cela vous donne un peu plus d’agence tout en vous permettant de puiser dans la technologie de Schwab.
Cependant, leur stratégie peut allouer une partie décente de vos dollars en espèces, à partir de 6% et à près de 30% pour ceux qui ont indiqué qu’ils voulaient être plus conservateurs dans leur stratégie.
Bien que le fait d’avoir de l’argent soit bien, l’allocation que Schwab choisit pourrait ne pas être idéale pour certains. Si vous êtes quelqu’un qui préfère investir tout son argent et ne vous intéresse pas à garder de l’argent avec une maison de courtage, vous voudrez peut-être reconsidérer si Schwab est le bon choix pour vous.
Prix et frais
Les portefeuilles intelligents de Schwab ne modifient aucun frais de gestion de leur côté, ce qui en fait une option abordable par rapport aux autres conseillers robo. Cependant, il existe des ratios de dépenses pour vos investissements sous-jacents, qui varient de 0,04% à 0,18%. Schwab mentionne que la plupart des ETF qu’il utilise dans ses portefeuilles de clients se trouvent à l’extrémité inférieure de cette gamme.
Support client
Les clients peuvent obtenir un service client 24/7 avec des portefeuilles intelligents Schwab en appelant le 855-694-5208 ou via le chat en direct. La maison de courtage est également accessible dans l’une de leurs succursales et via l’application mobile Schwab, disponible sur Android et iOS.
Pour les avantages et les inconvénients des portefeuilles intelligents de Schwab
Voici notre tour d’horizon des avantages et des inconvénients sur la base de notre examen des portefeuilles intelligents Schwab.
Pros
- Frais faibles: vous ne verrez aucun frais de gestion à moins que vous ne vous optiez dans la fonctionnalité Premium des portefeuilles intelligents Schwab.
- Large gamme d’options de service à la clientèle: Que vous préfériez le service en personne, par téléphone ou en ligne, Schwab propose une hotline client 24/7, un chat en direct et des centaines d’emplacements de brique et de mortier.
- Connectez-vous avec un CFP: Oui, vous devez payer ce service, mais travailler avec un CFP via Schwab a tendance à être plus rentable que si vous payiez ce service séparément ailleurs.
- Rééquilibrage automatique: Schwab rééquilibre automatiquement les comptes si nécessaire pour maintenir les pourcentages d’allocation cible.
- Planification de la retraite: vous pouvez demander à Schwab comment retirer au mieux votre argent à la retraite, tels que comment vous assurer que vous pouvez être plus efficace lorsqu’il s’agit de payer des impôts.
Inconvénients
- Solde d’ouverture minimum élevé: vous aurez besoin d’au moins 5 000 € pour ouvrir un compte. Ceci est plus élevé que de nombreux autres concurrents, qui ne nécessitent généralement que quelques centaines de dollars.
- Des titres de trésorerie importants: les portefeuilles intelligents contiennent généralement de 6% à près de 30% de votre portefeuille en espèces. Les investisseurs ayant une tolérance au risque plus élevée peuvent trouver cela un désactivation.
- Services limités pour certains: les investisseurs ne peuvent obtenir des services de récolte de perte d’impôt que s’ils investissent au moins 50 000 €.
Les portefeuilles intelligents de Schwab vous conviennent-ils?
Les portefeuilles intelligents de Schwab se démarquent car il offre d’excellents services aux investisseurs qui souhaitent investir avec des conseillers Robo. La maison de courtage a une réputation de longue date, il n’y a pas de frais de gestion et les options de portefeuille ont des ETF à faible coût.
Cependant, la plus grande allocation en espèces peut ne pas être idéale pour les investisseurs plus agressifs. Après une revue approfondie des portefeuilles intelligents de Schwab, nous avons réalisé que nous ne tenons pas trop le fait que la récolte des pertes d’impôts ne soit que pour ceux qui ont investi au moins 50 000 € avec Charles Schwab.
L’option de prime intelligente Schwab est assez décente, bien qu’elle soit plus élevée par rapport aux autres robo-conseillers. Pourtant, c’est moins cher que d’embaucher votre propre planificateur financier, donc c’est quelque chose à considérer. Dans l’ensemble, nous pensons que les portefeuilles intelligents de Schwab valent un deuxième regard, surtout si vous avez un montant décent à investir.
Questions fréquemment posées (FAQ)
Qu’est-ce que les portefeuilles intelligents Schwab?
Schwab Intelligent Portfolios est un robo-conseiller qui vous aide à répartir votre portefeuille en fonction des informations que vous fournissez, telles que votre tolérance au risque et vos objectifs financiers.
Qu’est-ce qu’un conseiller robo?
Un robo-conseiller utilise la technologie pour gérer les investissements et fournit parfois des conseils financiers sans beaucoup d’intervention humaine. Le but d’un robot-conseiller est de permettre aux investisseurs d’être aussi sans main que possible et généralement à des coûts inférieurs. En savoir plus sur les robo-conseillers et comment ils peuvent vous aider à investir.
Quels sont les ETF dans les portefeuilles intelligents de Schwab?
Les portefeuilles intelligents de Schwab ont 51 ETF sur 20 classes d’actifs différentes et une option de compte en espèces assuré par la FDIC. Le courtage décrit toutes leurs options d’investissement ici, y compris les ratios de dépenses et les raisons pour lesquelles ces actifs ont été choisis.
La contributeur Sarah Li-Cain est une écrivaine de finances personnelle basée à Jacksonville, en Floride, spécialisée dans l’immobilier, l’assurance, la banque, les prêts et le crédit. Elle est l’hôte du Buzzsprout et au-delà des podcasts du dollar. La contributeur Kristin Jenny a contribué à ce poste.
