Vous connaissez l’histoire de la tortue et du lièvre, non? C’est une course où le lapin rapide du lapin prend une énorme avance, mais la tortue lente et stricte finit par gagner à la fin.
C’est comme ça dans l’investissement aussi. Lent et régulier remporte la course.
Les crypto-monnaies et les NFT étaient le lapin rapide du lapin. Il n’y a pas si longtemps, tous ces bros crypto nous ont donné des conférences que nous devrions tous acheter du bitcoin, des altcoins, des stablecoins, quels que soient les coins. Ensuite, beaucoup de ces gars ont perdu leurs chemises dans le crash de crypto de 2022, nous rappelant à quel point il peut être risqué choses totalement non réglementées.
Pendant ce temps, 825 000 Américains sont devenus tranquillement devenus millionnaires à l’ancienne: en maximisant leurs plans de retraite. C’est ça. C’est tout ce qu’ils ont fait.
Ce sont les tortues et sont riches.
Le fait est que cela signifie que vous pouvez aussi être riche.
Ce n’est pas flashy, mais ça marche
Bienvenue dans la façon la moins glamour de devenir millionnaire. C’est aussi le moyen le plus réaliste de devenir millionnaire.
Nourrissez votre fonds de retraite. Continuez à le nourrir. Ne vous arrêtez jamais.
À la mi-2022, plus de 406 000 Américains sont devenus millionnaires grâce à leurs plans 401 (k) parrainés par l’employeur. Presque que de nombreux Américains – 346 800 – sont devenus millionnaires par le biais de leurs IRA, des comptes de retraite individuels.
Et c’est juste avec Fidelity Investments, le plus grand fournisseur de plans de retraite en milieu de travail du pays. Ces chiffres proviennent de l’analyse trimestrielle de la retraite de Fidelity.
Non seulement cela, mais plus de 72 200 personnes sont devenues des millionnaires investissant dans le plan d’épargne d’épargne, la version du gouvernement fédéral d’un 401 (k), selon le Federal Retirement Investment Board.
« De nombreux millionnaires actuels sont des employés du gouvernement, des fonctionnaires, des éducateurs, des membres du service militaire (ou des militaires à la retraite), des gestionnaires ou des collègues qui se bloquent comme vous, en quittant à la fin d’un changement pour courir et chercher leurs enfants à l’école », a écrit ce chroniqueur financier de Washington Post. « Beaucoup n’ont jamais gagné des salaires à six chiffres. »
«Ils investissent depuis près de trois décennies, prenant chaque dollar offert par leurs employeurs dans les cotisations de régime de retraite.
Comment faire fonctionner votre 401 (k) pour vous
Pour maximiser votre plan 401 (k), vous devez contribuer suffisamment d’argent pour obtenir le match complet de l’entreprise. Il est courant pour les employeurs d’offrir un match. Quoi que vous contribuez, ils jetteront le même montant, jusqu’à un pourcentage défini de votre chèque de paie.
Combien vont-ils lancer? Il n’y a pas de règle dure, mais la correspondance 401 (k) la plus courante est de 50 cents sur le dollar jusqu’à les 6% que vous contribuez – ou 3%. Dans cette situation, vous voudriez contribuer au moins 6% de votre chèque de paie à votre compte de retraite. Sinon, vous passez de l’argent gratuit.
Pour apporter des contributions, attribuez un certain montant de votre chèque de paie pour aller directement dans votre 401 (k). Vous pouvez faire ce pré ou après impôt.
C’est à vous de savoir combien vous voulez mettre, bien que la limite de contribution pour 2022 soit de 20 500 € de votre propre argent par an. Cela est légèrement en hausse par rapport à la limite de 1921 de 19 500 €.
Vos contributions 401 (k) sont investies dans des actions et des obligations. Ensuite, grâce à la douce magie de l’intérêt composé, votre argent augmente régulièrement au fil du temps.
Vous n’avez pas de 401 (k)? Ouvrir un IRA
Si vous êtes un employé à temps plein en Amérique, vous avez probablement un plan 401 (k). Aux États-Unis, environ les deux tiers de tous les employés du secteur privé ont un plan de retraite au travail, selon le Bureau américain des statistiques du travail.
Cela laisse encore un tiers de tous les employés à temps plein élevé et secs, sans un plan de retraite parrainé par l’employeur. Plus les employés à temps partiel. Sans parler des travailleurs indépendants.
Si vous n’avez pas de plan 401 (k), que devez-vous faire? Ouvrez un compte de retraite individuel, ou IRA, pronto.
Contrairement à un 401 (k), un IRA n’est pas affilié à votre employeur. C’est un compte d’épargne-retraite et d’investissement que vous ouvrez par vous-même. Heureusement, il est super facile de le faire en ligne avec un certain nombre de géants financiers réputés – ou même via une application d’investissement Robo.
Avec un IRA traditionnel, vous mettez votre argent sur le compte avant que les impôts ne soient retirés. Cet argent augmente par l’impôt jusqu’à la retraite. Vous payez des impôts à ce sujet lorsque vous retirez l’argent à l’âge de la retraite. Si vous retirez de l’argent avant de tourner 59 ½, vous payez une pénalité de 10%.
Avec un Roth IRA, vous payez des impôts à l’avance et lorsque vous atteignez 59 ans et demi, vous pouvez retirer vos revenus en franchise d’impôt.
La procrastination vous coûtera de l’argent
L’important est de ne pas Dawdle. Commencez à investir dans votre 401 (k) ou IRA dès que possible dans la vie. Plus vos investissements doivent augmenter et aggraver, plus vous aurez d’argent à votre retraite.
Et vous devez nourrir constamment cette chose. Ne lésinez pas dessus. Ne retirez pas vos économies de retraite lorsque vous changez d’emploi. Ne vous soumettez pas à la tentation!
Restez sur la bonne voie. C’est ce que ces 825 000 Américains qui sont devenus 401 (k) et les millionnaires IRA ont fait. Ils ont pris la longue vue.
Rappelez-vous la tortue et le lièvre?
