9 mouvements intelligents qui vous aideront à augmenter votre pointage de crédit

Vous vous demandez comment augmenter votre pointage de crédit?

Une faible cote de crédit peut sérieusement avoir un impact sur votre situation financière, des taux d’intérêt élevés sur les cartes de crédit à votre éligibilité à une hypothèque.

Déterminer comment augmenter votre pointage de crédit peut sembler écrasant. Mais si vous suivez quelques stratégies simples, vous vous rendrez vite compte que c’est tout à fait faisable.

Besoin de l’argent supplémentaire, comme, maintenant?

Découvrez certaines de nos façons préférées de gagner de l’argent rapide pour couvrir le coût.

Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit? Qu’est-ce qu’un mauvais?

Avant d’aller trop loin dans ce domaine, définissons exactement ce que l’on entend par «bonne cote de crédit» et «mauvaise cote de crédit».

Les scores de crédit varient de 300 à 850. Voici comment ils se décomposent:

• Excellent: 800-850
• Très bon: 740-799
• Bon: 670-739
• Foire: 580-669
• Pauvre: 579 et moins

Indépendamment de votre pointage de crédit, il y a toujours de la place à l’amélioration. (Eh bien, à moins que vous ne soyez l’une des rares personnes avec un score parfait de 850.)

Comment votre pointage de crédit est-il déterminé?

Votre pointage de crédit est composé de cinq composants de base. Voici un aperçu de la quantité de votre score basé sur chacun:

• Historique des paiements: 35% – Le premier facteur de la liste n’est pas une surprise. Payez vos factures à temps et vous obtiendrez un meilleur score… éventuellement. Mais les effets des erreurs passées restent pendant des années.
• Utilisation du crédit: 30% – Cette valeur provient du pourcentage de crédit disponible que vous utilisez régulièrement. Si votre taux d’utilisation du crédit est trop élevé (supérieur à 30%) ou trop bas (0%), cela vous renversera des points. Si vous vous demandez comment augmenter votre cote de crédit rapidement, concentrez-vous sur la réduction de votre Ratio d’utilisation du crédit.
• Durée de l’historique du crédit: 15% – Qu’en est-il d’augmenter la durée de votre historique de crédit pour chaque ligne de crédit que vous avez? Tout ce que vous pouvez faire pour ce facteur est d’attendre.
• Nouveau crédit: 10% – L’ouverture de nouvelles lignes de crédit peut être un bon signe pour votre pointage de crédit, mais vous devez éviter d’obtenir trop de nouvelles cartes de crédit à la fois, donc votre score ne baisse pas.
• Mélange de crédit: 10% – Cela fait référence au mélange de différentes lignes de crédit ouvertes sous votre nom. Vous pouvez contracter un prêt personnel pour améliorer votre mélange de crédit. Cependant, cela coûte de l’argent et n’aura pas un impact aussi important que d’autres changements.

Qu’est-ce qu’un taux d’utilisation du crédit?

Le taux d’utilisation du crédit représente la quantité de votre crédit disponible que vous utilisez réellement. Pour obtenir le numéro, divisez ce que vous devez sur une carte (ou toutes) par la limite de crédit pour cette carte (ou le total pour chacun d’eux).

Par exemple, supposons que vous ayez deux cartes de crédit. Vous facturez 3 000 € sur une carte avec une limite de crédit de 4 000 € et 1 000 € sur votre autre carte, qui a une limite de 6 000 €. Dans ce cas, vous avez un ratio de 75% pour la première carte et 40% dans l’ensemble (vous utilisez 4 000 € de votre crédit disponible au total de 10 000 €).

Les deux ratios affectent votre score. De nombreux experts suggèrent de garder votre ratio pas supérieur à 30% environ.

(Vous avez entendu parler de «maximiser» vos cartes de crédit. Cela mettrait votre ratio à 100%. C’est très, très mauvais pour votre pointage de crédit. Ne le fais pas!)

L’essentiel est que pour une cote de crédit plus élevée, vous devriez obtenir votre ratio d’utilisation du crédit aussi faible que possible sans plonger en dessous de 1%.

Comment augmenter votre pointage de crédit en abaissant votre ratio d’utilisation du crédit

Il existe deux stratégies de base pour réduire votre ratio d’utilisation du crédit, et à son tour, améliorer votre pointage de crédit:

Vous voudrez faire les deux pour obtenir le meilleur score. Voici quelques choses à essayer:

1. Payer les soldes au bon moment

Votre taux d’utilisation du crédit est calculé en utilisant les soldes dont vous disposez Au moment où vos émetteurs de cartes de crédit se présentent aux bureaux de crédit. Appelez pour voir quand c’est et ajustez vos paiements en conséquence.

Par exemple, je viens d’appeler l’émetteur d’une de mes cartes de visa et on m’a dit qu’ils rapporteront des informations sur le 2e de chaque mois. Comme je rembourse généralement mes soldes vers la fin de chaque mois, je me retrouve avec un ratio très bas, car par le 2e, je n’ai pas eu le temps de facturer beaucoup sur la carte. Si je payais le 3ème de chaque mois, cependant, ils rapporteraient mes soldes à leur plus haut point du mois (la veille de mon paiement), ce qui rend mon ratio plus élevé.

Payer peu de temps avant que les informations ne soient rapportées est la meilleure stratégie. Cela pourrait impliquer les paiements de synchronisation différemment pour différentes cartes. Cependant, si le découverte cela semble trop de problèmes, essayez la prochaine suggestion.

2. Payer deux fois par mois

Si vous ne voulez pas vous soucier du suivi lorsque chaque carte doit être payée, vous pouvez payer deux fois par mois afin que votre solde moyen soit toujours plus bas sur chaque carte.

3. Équilibrez votre utilisation de votre carte

Si vous facturez 1 000 € sur une carte avec une limite de 2 000 € et que vous ne facturez rien sur trois cartes similaires, votre ratio d’utilisation globale du crédit pourrait être de 12,5%, mais il sera de 50% pour cette carte, et cela nuira à votre score.

Pour éviter cela, notez la limite de crédit pour chaque carte et, lorsque vous atteignez 20% de la limite, rangez la carte et en utilisez une autre.

4. Configurer des alertes

De nombreux émetteurs de cartes de crédit vous permettent de configurer des alertes par e-mail liées à vos dépenses. Si le vôtre le fait, définissez-le afin de recevoir un e-mail lorsque votre solde atteint 20% de la limite de crédit de la carte. Une fois que vous avez reçu cet e-mail, vous pouvez commencer à utiliser une autre carte ou payer le solde avant de facturer plus.

5. dépenser moins pour vos cartes

C’est peut-être le moyen le plus évident de réduire vos soldes de cartes de crédit. Prenez l’habitude de dépenser moins dans l’ensemble, ou de passer à l’utilisation de l’argent lorsque vous dépassez un certain ratio d’utilisation de seuil, comme 20%.

Une fois que vous avez pris certaines des étapes ci-dessus, vous pouvez passer aux tactiques suivantes, qui sont potentiellement encore plus puissantes. Il s’agit de l’augmentation de votre crédit disponible.

6. Obtenez plus de cartes de crédit

Supposons que les limites de votre carte de crédit totalisent 10 000 € et que vous devez 4 000 €. Vous avez un ratio d’utilisation du crédit de 40% – ce qui n’est pas bon. Votre pointage de crédit reflétera cela.

Mais sans réduire votre dette d’un centime, vous pouvez réduire votre ratio d’utilisation du crédit à 20% en obtenant simplement une autre carte de crédit avec une limite de 10 000 € – ou plusieurs autres qui s’additionnent à autant.

Le fait d’avoir trop de cartes de crédit comptera contre vous? Sauf si vous les obtenez tous dans un court laps de temps. (Certains compilateurs de cotes de crédit voient cela comme un indicateur de problèmes financiers). De plus, c’est une bonne idée de s’assurer que toutes les nouvelles cartes que vous ouvrez ne deviennent pas inactives. Après un an environ de l’inactivité, l’émetteur de la carte peut fermer votre compte.

7. Ne fermez pas trop de cartes

Vous devriez probablement fermer les comptes de cartes de crédit si les cartes ont des frais annuels, mais sinon, il peut être plus logique de les ranger et de ne pas les utiliser. Les fermer réduit votre crédit disponible, augmentant automatiquement votre ratio d’utilisation du crédit.

Si vous ne vous faites pas confiance à autant de crédit disponible, vous voudrez peut-être laisser les comptes ouverts mais coupez les cartes, vous avez donc les lignes de crédit mais ne pouvez pas les utiliser facilement. Le seul inconvénient de cette stratégie est qu’après un an ou deux, l’émetteur peut annuler vos cartes en raison de l’inactivité.

8. Demandez aux émetteurs d’augmenter vos limites de crédit

Peut-être que le moyen le plus simple d’élargir le crédit dont vous disposez et de réduire ce ratio clé est d’augmenter les limites de vos cartes existantes.

La seule prise est que lorsque vous demandez une augmentation, votre émetteur peut faire ce qu’on appelle une enquête difficile, ce qui peut éliminer quelques points de votre pointage de crédit. Avant de franchir cette étape, demandez à votre émetteur de carte de crédit si la demande d’une augmentation de limite de crédit entraînera une enquête difficile, et demandez également si vous êtes susceptible d’obtenir l’augmentation.

Cela vaut probablement la peine de perdre quelques points si vous pouvez obtenir une augmentation substantielle de la ligne de crédit, car vous pouvez très bien augmenter votre score par beaucoup plus points pour vos efforts.

9. Gardez vos cartes actives

Une fois, j’ai eu une carte annulée parce que je ne l’avais pas utilisée depuis deux ans. C’était une carte avec une limite de 10 000 € et C’était ma carte la plus ancienne. Mon pointage de crédit a chuté en raison à la fois du ratio d’utilisation du crédit plus élevé qui en résulte et du raccourcissement de mes antécédents de crédit moyens.

Pour empêcher cela de se produire, mettez chaque carte de crédit inutilisée dans une enveloppe avec la dernière date que vous l’avez utilisée écrite à l’extérieur. Lorsqu’il se rapproche d’un an, retirez la carte et utilisez-la pour l’un de vos achats réguliers, puis rangez-le à nouveau (et payez le solde en entier, bien sûr). Je n’ai pas eu une autre carte accidentellement annulée depuis que j’ai commencé à utiliser ce système.

N’oubliez pas que le maintien de ces lignes de crédit ouverte maintient votre disponibilité totale de crédit plus élevée et votre ratio d’utilisation du crédit plus bas, ce dont vous avez besoin pour une cote de crédit plus élevée.