Si vous avez déjà eu l’impression que la richesse de la richesse est quelque chose qui est réservée aux initiés de Wall Street, vous n’êtes pas seul.
Quand j’ai commencé à parler d’investir avec des étudiants et des familles il y a plus de dix ans, j’ai continué à entendre les mêmes choses: «Je n’ai pas de milliers de personnes à investir» ou «c’est trop risqué» ou «Je ne saurais pas par où commencer».
J’ai donc décidé de résoudre ce problème, et cela a changé ma vie.
J’ai créé quelque chose appelé Le portefeuille parfaitune stratégie d’investissement simple qui vous permet de développer votre argent sans avoir besoin d’un diplôme en finance ou d’un grand capital de démarrage. Il a été présenté dans les salles de classe, utilisées dans les budgets familiaux et m’a même aidé à gagner Top 100 leaders mondiaux en finance prix.
Mais il ne s’agit pas de trophées. Il s’agit d’aider les gens ordinaires à faire travailler leur argent plus dur, même s’ils commencent avec seulement 50 €.
Et oui, cela fonctionne toujours en 2025.
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Quel est le «portefeuille parfait»?
Ce n’est pas magique. Ce sont des mathématiques et un peu de discipline.
Le portefeuille parfait est un mélange diversifié de fonds indiciels, d’obligations et d’autres actifs conçus pour réduire les risques et croître au fil du temps. Vous n’avez pas besoin de choisir des actions individuelles ou de regarder le marché tous les jours. Au lieu de cela, vous le définissez, le financez de manière cohérente et laissez-le faire le travail.
Il existe trois versions basées sur l’agression que vous voulez être:
- Agressif: pour ceux qui sont de moins de 40 ans ou avec un horizon de longue date, cette version s’appuie fortement sur les actions de croissance, les marchés internationaux et l’immobilier.
- Modéré: un mélange équilibré qui comprend des actions américaines, des obligations et une petite exposition internationale.
- Conservateur: Idéal pour les investisseurs plus âgés ou les épargnants prudents, la moitié du portefeuille est en obligations à court terme pour préserver le capital.
Chacun peut être construit avec des ETF à faible coût à l’aide de plates-formes comme Sofi, Fidelity ou Stash.
Pourquoi cette stratégie gagne toujours en 2025
Parlons des numéros.
En 2023, le US 401 (k) moyen n’est resté que 6,2%, selon Fidelity. Pendant ce temps, les obligations à court terme, souvent négligées, sont restées plus de 4% avec beaucoup moins de volatilité.
Le portefeuille parfait mélange ces rendements sûrs et réguliers avec des actifs plus élevés comme des actions à petite capitalisation et des fiducies d’investissement immobilier (FPI). De cette façon, vous ne pariez pas à la ferme sur un secteur ou un stock.
Encore mieux? Vous pouvez commencer à construire votre portefeuille avec seulement 25 € à 50 € par mois. Plus d’attente de «faire plus».
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Real Talk: combien pouvez-vous gagner?
Si vous avez investi 100 € / mois dans une version modérée du portefeuille parfait à partir de 2015, vous auriez environ 16 000 € aujourd’hui – et cela comprend les hauts et les bas de la volatilité de l’inflation et du marché.
Ce n’est pas de l’argent de la fête. C’est une croissance réelle, stable et à long terme, ce dont la plupart d’entre nous ont besoin.
Et pour les gens qui ont suivi le plan depuis encore plus longtemps, je l’ai vu financer des acomptes, des comptes de retraite et des frais de scolarité. C’est le genre de richesse qui renforce la tranquillité d’esprit.
Comment vous pouvez commencer aujourd’hui
Vous n’avez pas besoin d’outils de fantaisie. Choisissez simplement une plate-forme qui vous permet d’investir dans des actions fractionnaires, d’automatiser vos dépôts et de commencer par l’une de ces allocations d’échantillons:
Version modérée
- 25% US Total Market Total
- 10% US à grande valeur
- 10% de stocks de petites valeurs américaines
- 5% FPI
- 10% d’actions étrangères
- 40% d’obligations à court terme
Vous pouvez ajuster le mélange à mesure que vos objectifs changent, mais la clé est la cohérence. Investissez mensuellement, rééquilibrez une ou deux fois par an et laissez le temps faire le gros du travail.
Pensée finale: la richesse est une habitude, pas une manne
Je n’ai pas créé le portefeuille parfait pour impressionner d’autres économistes. Je l’ai créé parce que j’ai vu trop de gens intelligents et travailleurs se sont exclus des conversations de richesse.
Si vous avez déjà dit: «Je vais commencer à investir plus tard», je veux que vous sachiez, plus tard est maintenant. Vous n’avez pas besoin d’être riche pour commencer. Mais commencer peut être ce qui vous aide à y arriver.
Et c’est ce que devrait être la création de richesse: pas intimidant, pas élite, juste des étapes intelligentes et stables que n’importe qui peut prendre.
Prêt à construire votre propre portefeuille parfait?
Noyade en dépenses?
Peut-être que vous vous précipitez après que votre voiture est tombée en panne. Ou vous avez un projet de loi médical que vous ne vous attendiez pas. Ou l’inflation a finalement poussé votre budget sur le bord. Respirez. Vous n’avez pas besoin de faire cavalier seul.
Lorsque l’argent est serré, ces ressources peuvent vous aider à gérer les dépenses inattendues sans stress.
Le Dr Malcolm Adams est un économiste, entrepreneur et éducateur primé qui aide les communautés mal desservies à construire la richesse grâce à l’investissement pratique et au développement de la main-d’œuvre. En savoir plus sur lui à.
