Prêts de consolidation des entreprises: rationalisez et gérez efficacement votre dette

Les prêts de consolidation des entreprises aident les gens à gérer les dettes commerciales en allongeant les conditions d’emprunt et en réduisant les paiements mensuels. La dette est généralement inévitable dans le monde des affaires. Emprunter de l’argent vous permet d’atteindre des objectifs clés comme la gestion d’une campagne publicitaire, l’embauche de plus de personnes ou l’ouverture d’une nouvelle vitrine. Cependant, ces dettes peuvent rapidement devenir un problème de montage si vous ne pouvez pas suivre les paiements.

La consolidation de la dette commerciale vous permet de combiner plusieurs prêts en un seul. Cela vous donne un paiement mensuel et souvent un taux d’intérêt plus bas. Si votre petite entreprise examine les prêts de consolidation, découvrez comment cette pratique peut aider à améliorer les flux de trésorerie et conduire à une croissance à long terme.

Que sont les prêts de consolidation des entreprises?

Les prêts de consolidation des entreprises et les prêts de consolidation des petites entreprises combinent plusieurs dettes en un seul prêt avec un plan de remboursement simplifié.

Par exemple, si votre petite entreprise a un prêt de la petite entreprise (SBA), un prêt d’équipement et un prêt à terme, vous auriez trois sommes de paiement mensuelles distinctes et probablement trois taux d’intérêt distincts. Cela pourrait ressembler à ceci:

• Prêt SBA pour 50 000 €
  • Taux d’intérêt de 12%
  • Terme de remboursement de 5 ans
  • Paiement mensuel d’environ 1 100 €
• Prêt d’équipement pour 20 000 €
  • Taux d’intérêt de 8%
  • Terme de remboursement de 3 ans
  • Paiement mensuel d’environ 630 €
• Prêt à court terme pour 30 000 €
  • Taux d’intérêt de 10%
  • Terme de remboursement de 18 mois
  • Rempliement mensuel d’environ 1 800 €

Au total, votre entreprise doit 3 530 € par mois.

Avec les prêts de consolidation des petites entreprises, vous pouvez renégocier les termes et taux d’intérêt de ces dettes. Ensuite, vous les agglez en un prêt avec un mandat et un taux d’intérêt. Disons que vous devez 86 000 € au total sur vos trois prêts existants après plusieurs paiements, mais vous commencez à prendre du retard. Un prêteur de consolidation de la dette commerciale peut offrir de rembourser ces trois dettes et vous présenter un nouveau prêt de 86 000 €. Par exemple:

• «Dender Bank», un prêteur de consolidation de la dette commerciale propose d’acheter vos prêts pour 86 000 € à un taux d’intérêt de 10%à rembourser sur un trimestre de cinq ans.

• Maintenant, au lieu de payer trois prêteurs distincts chaque mois un total de 3 530 €, vous deviez «Banque de prêts» juste 1 800 € par mois pour tous de vos dettes combinées. Cela représente 1 700 € de moins chaque mois, juste à partir de la consolidation de la dette commerciale.

De plus, vous avez maintenant Plus de temps Pour rembourser votre prêt d’équipement et votre prêt à court terme.

Notez que le taux d’intérêt a diminué pour le prêt SBA, mais est resté le même pour le prêt à court terme et en fait augmenté pour le prêt d’équipement. C’est une possibilité avec la consolidation des prêts commerciaux. Cependant, cela peut encore en valoir la peine si vous cherchez à payer moins chaque mois dans l’ensemble.

Bien sûr, ces chiffres ne sont utilisés que pour illustrer un exemple et les prêts commerciaux sont souvent beaucoup plus complexes et coûteux.

Consolidation de la dette commerciale vs refinancement

Le refinancement des prêts commerciaux consiste à payer des frais pour renégocier les conditions et les taux d’intérêt d’un célibataire prêt, tandis que la consolidation de la dette commerciale fait référence au regroupement et à la renégociation de deux ou plus prêts.

Avantages de la consolidation de la dette commerciale

La consolidation de la dette commerciale peut être une aubaine pour votre petite entreprise si vous avez du mal avec plusieurs paiements. Ce processus simplifie votre calendrier de remboursement, offre la possibilité de réduire les taux d’intérêt, améliore les flux de trésorerie et élimine le stress de vos épaules en tant que propriétaire d’une petite entreprise.

• Horaires de remboursement simplifiés

Lorsque vous avez plusieurs prêts commerciaux, tous avec des termes différents, la gestion du remboursement peut être compliquée. Les prêts de consolidation des petites entreprises vous permettent de simplifier tous vos prêts en une durée d’un terme, vous permettant de vous remettre sur la bonne voie. Souvent, les entreprises de consolidation des entreprises offrent des conditions plus longues – certaines jusqu’à 25 ans – afin d’aider à réduire les montants de paiement mensuels.

• Économies d’intérêt potentiels

Tout comme la consolidation de la dette personnelle, la consolidation de la dette commerciale offre généralement des taux d’intérêt plus bas. Si vous êtes admissible, vous pourriez vous retrouver avec un taux d’intérêt de prêt commercial aussi bas que 5%.

• Amélioration des flux de trésorerie

Vous échangez une dette coûteuse contre une dette plus abordable. Parce que vous payez moins chaque mois, vous avez plus d’argent pour faire le tour des opérations, du marketing et d’autres dépenses de bureau.

• Réduction du stress financier

La consolidation de la dette commerciale peut être un filet de sécurité, surtout si votre entreprise se noie dans les coûts d’exploitation ou fait face à l’insolvabilité. Avec un paiement mensuel inférieur consolidé, vous pouvez vous soucier moins de distribuer votre argent durement gagné à plusieurs prêteurs différents. Un paiement simple chaque mois peut libérer de nombreux biens immobiliers dans l’esprit d’un propriétaire d’entreprise.

Selon votre situation, il existe également des inconvénients potentiels à la consolidation de la dette commerciale. Vous pourriez ne pas économiser beaucoup d’argent de mois en mois, donc le principal avantage serait le paiement unique. Vous pourriez également vous retrouver coincé avec un prêt à long terme qui vous coûtera beaucoup plus cher que ce que vous prévoyez. Nous couvrirons plus d’erreurs de consolidation de la dette commerciale pour éviter un peu plus tard.

Comment fonctionnent les prêts de consolidation des entreprises

Si vous êtes prêt à demander un prêt de consolidation des entreprises, vous pouvez faire quelques choses pour commencer.

• Choisissez votre prêteur

D’abord et avant tout, vous aurez besoin d’un prêteur. Pour les prêts de consolidation des petites entreprises, vous avez plusieurs options, notamment les banques, la SBA et les prêteurs en ligne. Rassemblez toutes les informations que vous pouvez sur les taux d’intérêt, les APR, les durées de terme et les différents frais attachés à votre prêt de choix.

• Appliquer avec des informations pertinentes

Fournissez des informations sur votre petite entreprise, y compris vos scores de crédit personnels et commerciaux, le montant que vous devez à tous les prêteurs, taux d’intérêt et déclarations de revenus. C’est également une bonne idée d’inclure une lettre d’explication, détaillant pourquoi vous demandez en premier lieu la consolidation de la dette commerciale. Si vous pouvez montrer que vous avez un plan pour votre entreprise, vous pourriez être plus susceptible d’être approuvé.

• Rembourser vos prêts existants

Une fois que vous avez été approuvé pour un prêt de consolidation des entreprises, le prêteur remboursera vos prêts existants ou déposera l’argent sur votre compte pour que vous fassiez cette étape. Lorsque vos prêts existants ont été satisfaits, votre nouveau prêteur reprendra pleinement la propriété de votre dette.

• Commencez à effectuer un nouveau paiement mensuel

Lorsque votre nouveau prêteur vérifie que vos autres prêts ont été remboursés, vous pouvez commencer à effectuer un nouveau paiement mensuel. Idéalement, il sera considérablement inférieur à ce que vous deviez.

Comment se qualifier pour un prêt de consolidation des entreprises

Vous devez répondre à plusieurs exigences pour garantir un prêt de consolidation des entreprises. Chaque prêteur a des qualifications différentes, mais il y a quelques choses dont vous aurez besoin, peu importe avec qui vous travaillez:

Avoir une bonne, très bonne cote de crédit ou exceptionnelle

La plupart des prêteurs de consolidation de la dette n’approuveront pas les entreprises pour un prêt sans une cote de crédit bonne, très bonne ou excellente. Si vous avez une cote de crédit juste ou médiocre, ce n’est peut-être pas le bon moment pour demander la consolidation.

Fournir des états financiers

Vous devrez remettre des états financiers importants, notamment les informations fiscales, la preuve des revenus des entreprises et votre historique d’emprunt.

Envisagez des options de garantie

De nombreux prêteurs de consolidation de la dette commerciale vous obligent à installer des garanties afin de garantir votre nouveau prêt. Cela peut inclure des choses comme les véhicules, l’équipement, l’immobilier et les stocks.

Meilleurs prêteurs pour les prêts de consolidation des entreprises en 2024

Le dépistage des options de consolidation des prêts commerciaux peut être écrasante. Il y a d’innombrables prêteurs, mais certains sont plus réputés que d’autres. En voici quelques-unes qui se démarquent en 2024.

• Prêt SBA 7 (a)

L’une des meilleures options de consolidation de prêts commerciaux est la SBA 7 (a). Les propriétaires de petites entreprises peuvent se qualifier pour la consolidation jusqu’à 5 millions de dollars, avec des conditions de remboursement jusqu’à 25 ans. Les taux d’intérêt sont également faibles et max à votre taux de base + 6,5%.

• Cercle de financement

Si votre entreprise est dans une catégorie de revenus inférieure, le cercle de financement est une excellente option. Il offre des prêts de consolidation jusqu’à 500 000 € pour un maximum de sept ans pour le remboursement. Les taux d’intérêt commencent environ 15%.

• BHG financier

Si le SBA 7 (a) ne vous convient pas, mais que vous recherchez toujours des prêts de consolidation à long terme, BHG Financial offre des plans de remboursement jusqu’à 12 ans. Il a également des taux d’intérêt concurrentiels, commençant environ 8%. Les montants du prêt doivent totaliser au moins 20 000 € pour s’appliquer.

Erreurs courantes à éviter lors de la consolidation de la dette commerciale

La consolidation de la dette commerciale est tentante, mais ce n’est pas toujours aussi simple qu’il y paraît. Évitez ces erreurs courantes:

Ne pas faire de shopping

L’une des pires erreurs que vous puissiez commettre est d’agir avec impulsion et de choisir un prêteur de consolidation de la dette commerciale sans peser toutes vos options. Recherchez les meilleurs taux d’intérêt et les conditions idéales pour votre situation et faites attention aux frais.

Consolider sans améliorer les flux de trésorerie

Parfois, la promesse d’un paiement mensuel inférieur est si séduisante que vous concluez un nouveau contrat de prêt sans vous économiser beaucoup d’argent. La consolidation de la dette commerciale peut se transformer en une longue obligation dont vous avez envie de vous en sortir si les mathématiques ne s’additionnent pas.

Utilisation de la consolidation comme correctif à court terme

Les prêts de consolidation des entreprises ne sont pas un bandage pour les mauvaises décisions financières. Ce sont des engagements sérieux et à long terme. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez vous retrouver exactement au même endroit – incapable de effectuer vos paiements mensuels. Si vous n’avez pas un bon plan en place ou une raison solide de consolidation, il est probablement temps d’explorer d’autres options, y compris la possibilité de faillite.

N’oubliez pas que la consolidation de votre dette commerciale peut être une excellente occasion de croissance, mais ce n’est peut-être pas le bon choix pour votre petite entreprise. Pesez toujours les avantages et les inconvénients, et considérez toutes vos options avant de sauter dans un nouvel accord de prêt.