Consolidation de la dette Et la restructuration de la dette a toutes deux lieu dans la gestion de la dette. La consolidation de la dette est une stratégie qui combine vos dettes. Vous utilisez un prêt ou une grosse carte de crédit pour rembourser toutes vos dettes, puis rembourser ce prêt unique. D’un autre côté, la restructuration de la dette, c’est lorsque vous négociez avec vos créanciers. Vous pouvez demander un taux d’intérêt plus bas, par exemple, ou demander à étendre les termes de remboursement pour vous donner un paiement mensuel inférieur.
Une différence clé entre la restructuration et consolider votre prêt est dans le processus de consolidation. Avec la consolidation des prêts, vous obtenez un nouveau prêt ou un carte de crédit Avec un transfert de solde, par exemple, et utilisez-le pour rembourser toutes vos dettes en cours. Ensuite, vous effectuez votre paiement mensuel sur le nouveau prêt. Avec la restructuration, vous ne contractez pas un nouveau prêt – vous parlez simplement avec vos créanciers et obtenez de nouvelles conditions pour les dettes que vous devez rembourser.
Lequel vous convient? Cela dépend de ce que vous voulez faire avec Vos dettes Et à quelle vitesse vous souhaitez les rembourser.
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Si vous êtes un bon utilisateur de carte de crédit, vous savez déjà comment l’historique des paiements, l’utilisation du crédit et la durée de vos antécédents de crédit affectent votre pointage de crédit.
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Comprendre la consolidation de la dette
Avec consolidation de la dettevous avez quelques options que vous pouvez utiliser pour accéder au crédit nécessaire pour rembourser vos dettes actuelles et les déplacer vers un seul plan de remboursement.
Certaines des options que vous souhaitez utiliser pour consolider vos dettes comprennent:
Prêts personnels
Avec les prêts personnels, vous pouvez profiter des taux d’intérêt inférieurs par le biais d’une banque ou d’une coopérative de crédit. Ceci est utile si vous avez une dette de carte de crédit (ou d’autres dettes avec des taux d’intérêt élevés) et que vous souhaitez réduire vos paiements mensuels en combinant chaque dette en un seul prêt.
Cartes de crédit de transfert de solde
Les cartes de crédit de transfert de solde sont un excellent choix pour consolider les dettes pendant une courte période. Par exemple, certaines cartes de crédit de transfert de solde vous donnent 12 mois pour rembourser toutes les dettes que vous transférez tant que vous effectuez des paiements à temps. Bénéfique, il y en a beaucoup cartes de crédit de transfert de solde avec 0% d’intérêt pendant la période d’introduction.
Plans de gestion de la dette
Les plans de gestion de la dette sont des programmes de remboursement de la dette structurés. Ils ne nécessitent généralement pas de prêt et sont offerts par le biais agences de conseil en crédit.
La consolidation peut être une bonne option lorsque vous savez que vous avez un bon crédit et que vous pouvez obtenir un gros prêt de consolidation ou une nouvelle carte de crédit de transfert de solde. Il est également bénéfique si vous avez plusieurs dettes ouvertes et que vous souhaitez tous les déplacer sur un seul équilibre pour rendre le remboursement plus simple.
Qu’est-ce que la restructuration de la dette?
La restructuration de la dette diffère de la consolidation car elle ne se concentre pas sur le déplacement de toutes vos dettes sur un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit. Au lieu de cela, vous négociez avec vos créanciers pour ajuster votre taux d’intérêt, vos paiements ou votre régime de remboursement. Ensuite, vous continuerez à effectuer des paiements sur les prêts d’origine ou les soldes de cartes de crédit.
Négocier des conditions avec les créanciers
Habituellement, la restructuration de la dette est une option dont vous pouvez profiter lorsque vous ne pouvez pas vous permettre vos paiements. Avant ou peu de temps après avoir manqué un paiement, tendre la main à vos créanciers pour discuter de vos options peut vous aider à négocier. Les créanciers négocieront souvent pour éviter de perdre le compte en raison de la faillite, vous permettant d’obtenir un meilleur taux et (espérons-le) Évitez la faillite aussi.
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Différences clés entre la consolidation de la dette et la restructuration de la dette
Les principales différences entre la consolidation de la dette et la restructuration comprennent les éléments suivants:
La consolidation de la dette fait passer votre dette sur un seul prêt ou carte de crédit, vous permettant de effectuer un seul paiement mensuel. Parfois, la consolidation de la dette réduit votre taux d’intérêt dans l’ensemble. Cela peut également vous aider à économiser de l’argent lorsque vous remboursez votre dette au fil du temps.
La restructuration de la dette est différente de la consolidation de la dette, car vous négociez directement avec chacun de vos créanciers et entretenez les dettes séparées.
Pour les avantages et les inconvénients de la consolidation de la dette
La consolidation de la dette a plusieurs avantages et inconvénients. Certains des points positifs comprennent:
- Potentiellement réduire le montant de votre dette. Certains prêts de consolidation de dettes et transferts de solde peuvent avoir des taux d’intérêt aussi bas que 0%.
- Vous aurez un seul paiement à effectuer chaque mois.
- Il offre un plan de remboursement plus simple, vous pouvez donc résoudre la dette en une seule fois.
Certains négatifs de la consolidation de la dette comprennent:
- Besoin d’un bon crédit. Si vous n’avez pas de bon crédit, obtenir un prêt pour consolider votre dette pourrait être difficile.
- Frais de transfert et autres coûts. Parfois, des frais de création de prêt peuvent atteindre 10% du coût du prêt. Recherchez le taux en petits caractères.
- Le risque de paiement du prêt est trop élevé. Si vous avez toutes vos dettes combinées, il y a un risque que votre nouveau paiement soit plus élevé que les paiements pour les comptes individuels étaient seuls.
Pour les avantages et les inconvénients de la restructuration de la dette
Il y a des avantages et des inconvénients de la restructuration de la dette à garder à l’esprit. Les points positifs de la restructuration de la dette comprennent:
- Obtenir un allégement financier. Vous pouvez réduire votre stress en négociant un meilleur plan de remboursement.
- Éviter le défaut ou la faillite. La restructuration de la dette peut vous aider à vous retrouver rattrapé les paiements que vous avez manqués et à devancer vos dettes.
- Obtenir de l’aide sans bon crédit. Vous n’avez généralement pas besoin de répondre aux exigences de crédit pour obtenir l’aide d’un prêteur que vous avez déjà une carte de crédit ou un prêt.
Bien que ce soient de bonnes raisons d’utiliser la restructuration de la dette, il y a aussi certains points négatifs pour choisir cette option, comme:
- Ne pas toujours avoir des prêteurs prêts à travailler avec vous.
- Un risque pour votre crédit, qui pourrait prendre un coup si vous manquez les paiements ou si vous avez une partie de votre dette.
- Un délai qui ne vous aidera pas si vous avez besoin d’un soulagement immédiat.
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Quelle option vous convient le mieux?
Ce qui est le mieux pour vous dépend en grande partie de votre situation financière. Si vous avez l’argent pour effectuer tous vos paiements mais que vous souhaitez organiser vos dettes dans un plan de remboursement unique, la consolidation de la dette est probablement la meilleure option. Cela est particulièrement vrai si vous avez également un bon crédit. La restructuration de la dette peut endommager votre crédit. Ceux qui prennent du retard sur les paiements ou qui ont subi un changement soudain de revenus peuvent vouloir faire la restructuration de la dette. Le coup de cela sera probablement moins grave que le dépôt de bilan.
Recherchez des conseils au crédit auprès d’une agence réputée si vous n’êtes toujours pas sûr. La plupart sont des organisations à but non lucratif et peuvent vous aider avec les conseils financiers généraux et les plans de gestion de la dette.
